Tartalomjegyzék
- 1. Nettó érték és személyes költségvetés
- 2. Kezelje az életmód-inflációt
- 3. Felismerje a szükségleteket és kívánságait
- 4. Indítsa el a korai mentést
- 5. Fenntartási segélyalap fenntartása
- Alsó vonal
A „személyes pénzügy” kifejezés arra utal, hogy miként kezeli a pénzt és hogyan tervezi a jövőjét. Minden pénzügyi döntése és tevékenysége hatással van pénzügyi helyzetére most és a jövőben is. Gyakran bizonyos hüvelykujj-szabályok alapján vezérelnek - például: „ne vásároljon házat, amely több, mint 2, 5 év jövedelmet fizet”, vagy „mindig jövedelmének legalább 10% -át kell megtakarítania nyugdíjazásra.” ezeket az állításokat időben tesztelték és valóban hasznosak, fontos megfontolni, hogy mit kell tennünk - általában - a pénzügyi szokásaink és egészségünk javítása érdekében.
Itt tárgyalunk öt átfogó személyes pénzügyi szabályt, amelyek segítenek a konkrét pénzügyi célok elérésében.
Kulcs elvihető
- A személyes pénzügyek gyakran félelmetes kifejezés lehetnek, és az emberek elkerülhetik a tervezést - ami viszont rossz döntésekhez és rossz eredményekhez vezethet az úton. Szánjon időt a jövedelem és a kiadások költségvetésének költségvetésére, majd megértse, hogyan kell költeni a saját eszközein és kezelje az életmódra vonatkozó elvárásait. A jövő tervezésén túl kezdje el pénzt lerakni a megtakarítási célok érdekében, ideértve a nyugdíjat, a szabadidőt és a sürgősségi célokat.
1. Tegye meg a matematikát - nettó vagyon és személyes költségvetés
A pénz bejön, a pénz kifogy. Sok ember számára ez körülbelül annyira mély, amennyire megértik a személyes pénzügyeket. Ahelyett, hogy figyelmen kívül hagyná pénzügyeit, és hagyja őket véletlenszerűen, a számok kis ropogtatása segíthet felmérni jelenlegi pénzügyi helyzetét, és meghatározni, hogyan lehet elérni a rövid és hosszú távú pénzügyi céljait.
Kiindulási pontként fontos kiszámítani a nettó vagyont - a különbséget a tulajdonod és a tartozása között. A nettó vagyon kiszámításához kezdje el felsorolni az eszközöket (a mi birtokában van) és a kötelezettségeit (amiket tartozol). Ezután vonja le a forrásokat az eszközökből, hogy megkapja a nettó vagyon számát. A nettó vagyon azt a helyet képviseli, amelyben abban a pillanatban pénzügyi helyzetben van, és normális, ha ez a szám idővel ingadozik. Hasznos lehet egyszeri nettó érték kiszámítása, de a valós érték akkor származik, ha ezt a számítást rendszeresen elvégzik (legalább évente). A nettó vagyon időbeli nyomon követése lehetővé teszi az előrehaladás értékelését, a sikerek kiemelését és a fejlesztést igénylő területek azonosítását.
Ugyanilyen fontos a személyes költségvetés vagy kiadási terv kidolgozása. A személyi költségvetés havonta vagy évente létrehozva fontos pénzügyi eszköz, mivel segíthet:
- Költségek tervezése.Kedvezményezze vagy kiküszöbölje a kiadásokat.Mentés a jövőbeni célokra. Bölcsen töltsön el.Program vészhelyzetekre.Priorizálja a kiadásokat és a megtakarítást.
Számos megközelítés létezik a személyes költségvetés elkészítéséhez, de ezek mindegyike bevételi és kiadási előrejelzéseket készít. A költségvetésbe bevitt jövedelmi és kiadási kategóriák a helyzettől függnek, és idővel változhatnak. A közös jövedelemkategóriák magukban foglalják:
- alimonybonuseschild support fogyatékossági ellátások kamat és osztalékfizetők és jogdíjak öregségi jövedelmei fizetések / bérekSzociális biztonsági tippek
Az általános költségkategóriák magukban foglalják:
- gyermekgondozási / időskori adósságfizetések - autó kölcsön, diákhitel, hitelképes kardedukció - oktatás, nappali ellátás, könyvek, kellékek és szórakozás és sport - sport, hobbi, filmek, DVD-k, koncertek, Netflixfood - élelmiszerek, étkezés kimaradó - születésnapok, ünnepek, jótékonysági hozzájárulások - jelzálog vagy bérlés, karbantartásbiztosítás - egészségügy, otthon / bérlők, autó, életgyógyászat / egészségügy - orvosok, fogorvos, vényköteles gyógyszerek, egyéb ismert személyi költségek - ruházat, hajápolás, tornaterem, szakmai dueszták - nyugdíjazás, oktatás, sürgősségi alap, konkrét célok (azaz nyaralás) különleges alkalmak - esküvők, évfordulók, érettségek, bár / bat Mitzvahtransport - gáz, taxik, metró, autópályadíjak, parkolási lehetőségek - telefon, elektromos, víz, gáz, cella, kábel, internet
Miután elkészítette a megfelelő előrejelzéseket, vonja le a kiadásait a jövedelméből. Ha marad pénze, akkor többlete van, és eldöntheti, hogyan költse el, mentse el vagy fektesse be a pénzt. Ha azonban a költségei meghaladják a jövedelmét, akkor a költségvetését úgy kell kiigazítania, hogy jövedelmének növelésével (további munkaórák hozzáadásával vagy második munkahely felvételével) vagy a költségek csökkentésével kell módosítania.
Hogy valóban megértse pénzügyi helyzetét, és kitalálja, hogyan érheti el, ahol szeretne lenni, végezze el a matematikát: Rendszeresen kiszámolja mind a nettó vagyonát, mind a személyes költségvetését. Mások számára ez rendkívül nyilvánvalónak tűnhet, ám a túlzott kiadások és az adósság túlnyomó többségének oka az emberek elmulasztása, hogy elrendezzék és tartsák be a részletes költségvetést.
2. Felismerje és kezelje az életmód-inflációt
A legtöbb ember több pénzt fog költeni, ha több pénzük van rá. Ahogy az emberek tovább haladnak karrierjük során és magasabb fizetést keresnek, a kiadások ennek megfelelően növekednek, ami az életmód inflációja. Annak ellenére, hogy fizetni tudja a számlákat, az életmód-infláció hosszú távon ártalmas lehet, mivel korlátozza a vagyonépítés képességét: Minden elköltött kiegészítő dollár kevesebb pénzt jelent később és nyugdíjazáskor (lásd : Az életmód-infláció kezelése )..
Az egyik fő oka annak, hogy az életmód-infláció lehetővé teszi a pénzük szabotálását, az a vágy, hogy lépést tartsanak a Joneses-szel. Nem ritka, hogy az emberek úgy érezik, hogy szükségük van egyeztetni a barátok és munkatársak kiadási szokásait. Ha társaik vezetik a BMW-ket, nyaralnak exkluzív üdülőhelyekben, és vacsoráznak drága éttermekben, akkor nyomást gyakorolhatnak erre. Amit nem szabad figyelmen kívül hagyni, az a tény, hogy sok esetben a Joneses sok adósságot kiszolgál - évtizedek alatt - gazdag megjelenésük megőrzése érdekében. Gazdag „fénye” ellenére - a hajó, a divatos autók, a drága vakációk, a magániskolák a gyerekek számára - a Joneses valószínűleg élő fizetési csekkben fizet és nem takarít meg egy érmét a nyugdíjazásra.
Ahogy szakmai és személyes helyzete az idő múlásával fejlődik, a kiadások némi növekedése természetes. Lehet, hogy frissítenie kell a ruhásszekrényét, hogy megfelelően felöltözhessen egy új pozícióra, vagy ha a családja növekszik, akkor szüksége lehet egy több hálószobás házra. Mivel több munkahelyi felelősséggel jár, érdemes lehet felvenni valakit a fűnyírásra vagy a ház tisztítására, ezáltal felszabadítva az időt családdal és barátaival való eltöltésre, és javítva az életminőségét.
3. Felismerje a szükségleteket és kívánságait - és töltsön el figyelmesen
Hacsak nincs korlátlan mennyiségű pénz, akkor az a legjobb, ha tudatában van a szükségletek és kívánságok közötti különbségnek, így jobb választási lehetőségeket hozhat. A „szükségletek” olyan dolgok, amelyeknek meg kell élniük a túléléshez: étel, menedék, egészségügy, szállítás, ésszerű mennyiségű ruházat (sok ember igénye szerint megtakarításokat jelent, függetlenül attól, hogy jövedelmük 10% -át meghaladja-e, vagy bármit, amit megfizethet havonta félretenni). Ezzel szemben a „akar” olyan dolgok, amelyek szeretnének lenni, de amelyekre nincs szüksége a túléléshez.
Kihívást jelenthet a költségek pontos megjelölése, akár szükség van, akár akar, és sokak számára a sor elmosódik a kettő között. Amikor ez megtörténik, könnyű lehet ésszerűsíteni a felesleges vagy extravagáns vásárlást úgy, hogy szükségletnek hívja. Egy autó jó példa erre. Szüksége van egy autóra, hogy elinduljon dolgozni, és elviszi a gyerekeket az iskolába. Azt akarja, hogy a SUV luxus kiadása kétszer akkora, mint egy praktikusabb autó (és benzinnél többet fizet). Megpróbálhatja a SUV-t „igénynek” hívni, mert valójában szüksége van egy autóra, de ez még mindig vágy. Bármely árkülönbség a gazdaságosabb jármű és a luxus SUV között olyan pénz, amelyet nem kellett költenie.
Az Ön igényeinek elsőbbséget kell élveznie a személyes költségvetésben. Csak az igényeinek kielégítése után szabad diszkrecionális jövedelmet elosztani a szükségletekre. És ismét, ha minden héten vagy hónapban marad pénzt, miután megfizette az igazán szükséges dolgokat, akkor nem kell mindent költenie.
4. Indítsa el a korai mentést
Gyakran mondják, hogy soha nem késő elkezdeni megtakarítást nyugdíjba vonulni. Ez valószínűleg igaz (technikailag), de minél hamarabb elindul, annál jobb lesz a nyugdíjazási évei alatt. Ennek oka a komponálás hatalma - Albert Einstein „a világ nyolcadik csodája” -nak nevezte.
Az összevonás magában foglalja a jövedelmek újbóli befektetését, és az idő múlásával a legsikeresebb: Minél hosszabb ideig jövedelem újrabefektetésre kerül, annál nagyobb a beruházás értéke, és annál nagyobb lesz a bevétel (hipotetikusan).
A korai indítás fontosságának szemléltetése érdekében tegyük fel, hogy 1 000 000 dollárt szeretne megtakarítani a 60 éves koráig. Ha 20 éves korában kezd megtakarítást fizetni, havonta 655, 30 dollárt kell fizetnie - 40 év alatt összesen 314 544 dollárt kell fizetnie. Legyen milliomos addig, amíg el nem éri a 60-at. Ha 40 éves korig vártál, havi hozzájárulása 2, 432, 89 dollárra növekszik - összesen 583 894 dollár 20 év alatt. Várjon 50-ig, és havonta 6439, 88 dollárt kell fizetnie - ez 10 év alatt 772 786 dollár. (Ezek az adatok 5% -os beruházási rátán alapulnak, és nem tartalmaznak kezdeti beruházást. Kérjük, ne feledje, hogy csak szemléltetési célokat szolgálnak, és nem veszik figyelembe a tényleges hozamokat, adókat vagy egyéb tényezőket). Minél hamarabb elkezdi, annál könnyebb elérni hosszú távú pénzügyi céljait. Havonta kevesebbet kell megtakarítania, és kevesebbet kell hozzájárulnia ahhoz, hogy a jövőben ugyanazt a célt elérje.
5. Készítsen és tartson fenn sürgősségi alapot
A sürgősségi alap éppen az, amire a neve utal: a sürgősségi célokra elkülönített pénzt. Az alap célja az olyan dolgok fizetése, amelyek általában nem szerepelnek a személyes költségvetésben: váratlan költségek, például autójavítás vagy sürgősségi út a fogorvoshoz. Segíthet a rendszeres költségek megfizetésében, ha jövedelme megszakad; például ha egy betegség vagy sérülés megakadályozza a munkavégzést, vagy ha elveszíti munkáját.
Noha a hagyományos iránymutatás három vagy hat hónapos megélhetési költségek megmentése a sürgősségi alapban, a szerencsétlen valóság az, hogy ez az összeg elmarad attól, amire sok embernek szüksége lenne egy nagy kiadás fedezésére vagy a jövedelemkiesés elkerülésére. A mai bizonytalan gazdasági környezetben a legtöbb embernek arra kell törekednie, hogy legalább hat hónapos megélhetési költségeket takarítson meg - lehetőleg többet. Ha ezt rendszeres költségtételként helyezi a személyes költségvetésbe, akkor ez a legjobb módja annak, hogy vészhelyzetben takarítson meg, és hogy pénzt ne fordítson elenyésző módon.
Ne feledje, hogy a sürgősségi biztonsági mentés létrehozása folyamatos feladat (lásd: Sürgősségi alap felállítása): Az esélyekre hamarosan finanszírozzuk őket, valamire szüksége lesz. Ahelyett, hogy ezzel elutasítanák, örüljetek, hogy anyagilag felkészültek, és kezdje újra az alap létrehozásának folyamatát.
Alsó vonal
A személyes pénzügyi szabályok kiváló eszközök lehetnek a pénzügyi siker eléréséhez. Fontos azonban figyelembe venni a nagy képet és az olyan szokásokat, amelyek jobb pénzügyi döntéseket hoznak, amelyek jobb pénzügyi állapothoz vezetnek. Jó általános szokások nélkül nehéz lesz betartani a részleteket, például: „Soha ne vonjon be évente többet, mint 4% -ot, hogy megbizonyosodjon arról, hogy nyugdíjazása megmarad”, vagy „takarítson meg bruttó jövedelmének 20-szorosát egy kényelmes nyugdíjhoz”.
