Mi a pénzügyi karrier karrierje?
A pénzügyi tervezést következetesen olyan szakmának tekintik, amelynek jelentős jövedelempotenciál, alacsony stressz és kiváló jövőbeli foglalkoztatási növekedése van. A Munkaügyi Minisztérium úgy véli, hogy a pénzügyi tervezők vagy személyes pénzügyi tanácsadók munkahelyének növekedése 2028-ig 7% lesz, ami magasabb az összes foglalkozás átlagainál. Maga a fülke meglehetősen új; néhány évtizeddel ezelőtt a brókercégekből, bankárokból vagy biztosítási ügynökökből állt. A pénzügyi tervezők segítenek ügyfeleiknek a pénzügyi puzzle összes elemének összerakásában, és szolgáltatásaik iránti igény továbbra is növekszik.
Kulcs elvihető
- A pénzügyi tervezők szorosan együttműködnek az ügyfelekkel, hogy segítsenek nekik befektetési portfólió kialakításában a kényelmes jövő pénzügyi szempontjából. A legtöbb pénzügyi tervezőnek diplomája van a pénzügyekkel kapcsolatos területen és MBA. Sok pénzügyi tervező szintén elnyeri Certified Financial Planner (CPF) vagy Chartered programot. Pénzügyi elemző (CFA) akkreditációk.
A pénzügyi tervező követelményeinek megértése
Jellemző kiindulási pont a pénzügyekkel kapcsolatos alapképzés, ám egyes cégek pszichológiai és más humanitárius diplomákat is felvesznek. A pénzügyi tervezőnek képesnek kell lennie az ügyfelekbe vetett bizalom kiépítésére, az összetett pénzügyi termékek magyarázatára, és az ügyfelek beszerzésére a cselekvési tervhez. Ezeket a készségeket gyakran fontosabbnak tekintik, mint a befektetési alapok és a kereskedési stratégiák részletes ismerete.
Az üzleti adminisztráció mesterképzése (MBA) segít a pénzügyi tervezőnek felmenni a vállalati létrán vezetői pozíció felé. A vezetők között alkalmanként vannak doktorátumok a pénzügyekkel kapcsolatos területeken, de az MBA a leggyakoribb.
Egy nagyvállalat vezető pénzügyi tervezője hatjegyű alapilletményt kereshet megfelelő éves bónuszmal.
Tanúsítvány
A pénzügyi tervezővé válás kritikus tényezője a tanúsítás megszerzése. Az aranyszabványok a Certified Financial Planner (CFP) és a Chartered Financial Analyst (CFA) akkreditációk. A státus szempontjából hasonló tanúsítás a Certified Public Accountant (CPA) akkreditációja egy könyvelő számára.
A CFP vizsga előfeltételei között szerepel hároméves tapasztalat (két év, ha teljesít bizonyos kritériumokat), a CFP testület által meghatározott főiskolai szintű pénzügyi kurzusok és egy kötelező, vagy annál jobb alapképzés. Maga a vizsga egy intenzív, kétnapos, 10 órás kérdéscsökkentés a személyi pénzügyek minden területén. A közös halászati politika odaítélése előtt minden jelentkezőnek el kell fogadnia az alapos háttér-ellenőrzést.
A CFA-t gyakran szigorúbb akkreditációnak tekintik, mint a CFP-nek, amely négy év tapasztalatot és három fárasztó vizsgát igényel. Mindkét tanúsítás gyakorlatilag garantálja a jó foglalkoztatási kilátásokat.
Van még a Chartered Financial Consultant (ChFC) tanúsítás is. Ez a program nem igényel alapképzést, de ajánlott. A tanúsítást hét szükséges kurzus és két választható kurzus befejezése után kapják meg.
Engedélyezés
Noha a pénzügyi tervezés technikailag nem igényel engedélyezést, egyes pénzügyi tervezők úgy döntnek, hogy megszerezik a Pénzügyi Szabályozó Hatóság (FINRA) engedélyét, például a 6., a 7. vagy a 63. sorozatot. Ez lehetővé teszi számukra részvények, kötvények, befektetési alapok, biztosítások és bármi egyéb értékesítését. máskülönben az ügyfélnek szüksége lehet rá. Ezekhez az engedélyekhez szükség lehet az önszabályozó szervezetekben való tagságra.
Karrier
Mivel az összes fő tanúsító testület néhány év szakmai tapasztalatot igényel, a legtöbb pénzügyi tervező junior pozícióban indul, részben vagy teljes munkaidőben, tanulmányainak befejezésekor.
A tanúsítás megszerzése után a pénzügyi tervező felügyelet nélkül veheti igénybe az ügyfeleket. A Munkaügyi Statisztikai Hivatal legfrissebb adatai szerint a CFP által akkreditált pénzügyi tervezők medián fizetése 2018-tól 88 890 dollár, bár ez a városok között jelentősen eltérhet. A legtöbb pénzügyi tervező éves bónuszt és / vagy profitmegosztást is kap, amely könnyen öt számjegyből állhat.
$ 88.890
A Munkaügyi Statisztikai Hivatal szerint a személyes pénzügyi tanácsadók éves mediánja mediánja 2018 májusától.
Sok pénzügyi tervező megelégedett azzal, hogy továbbra is szerepet játszik a magasabb nettó vagyon ügyfeleknél és a magasabb kompenzációs szinteknél. Egy nagyvállalat vezető pénzügyi tervezőjének hatjegyű alapilletménye lehet megfelelő egyéves bónuszkal, viszonylag alacsony stresszhelyzetben.
Néhány pénzügyi tervező inkább önálló vállalkozóvá válik, miután elvégezte a bizonyítványát. Mivel az üzleti tevékenység költsége alapvetően egy kis irodahelyiség ára, sokan úgy találják, hogy a jövedelemszerzési potenciál magasabb, mint a pénzügyi vállalkozásoknál a szokásos foglalkoztatásnál. A függetlenség és az önfoglalkoztatás kulcsa a kapcsolatok hálózatának és a stabil ügyfélkörnek a kiépítése.
