A díjalapú befektetés arra utal, hogy hogyan kompenzálják a pénzügyi tanácsadót, különösen az a képesség, hogy jutalékot szerezzenek egy termék eladásával. Ez ellentétben áll a díjszabású pénzügyi tanácsadóval, aki nem fogadhatja el a jutalékokat, és mindenkor be kell tartania a bizalmi szabványt.
Díj alapú befektetés lebontása
A "díjalapú" kifejezést gyakran egy hibrid tanácsadó vagy kettős regisztrációval rendelkező tanácsadó jellemzésére használják, akik bizonyos ügyfeleknek díjakat számíthatnak fel, valamint jutalékokat kereshetnek azáltal, hogy termékeket adnak el más ügyfeleknek. A "díjalapú" kifejezés a brókerek és a biztosítási ágazat által a "csak díj" besorolás sikerére adott válaszként jött létre. Tanulmányok kimutatták, hogy a fogyasztók ezt a megkülönböztetést zavarónak találják.
Díj alapú befektetések és ügyfelek
A "csak díj" megállapodásokat széles körben jobbnak ítélik meg az ügyfél számára, mivel nem áll fenn az összeférhetetlenség veszélye, ám a díjalapú tanácsadók jobbak lehetnek bizonyos (általában kevésbé gazdag) ügyfelek számára, akik egyébként esetleg nem képesek engedjék meg maguknak a díjjal járó tanácsadót. A díjalapú befektetések és a tanácsadók nagyobb ösztönzést kaphatnak egy olyan termék eladására, amely a legjobb jutalékot kínálja nekik, nem pedig az ügyfél számára a legjobb, mert csak a kevésbé szigorú alkalmassági előírásoknak kell megfelelniük. A díjalapú tanácsadóknak nyilvánosságra kell hozniuk, hogy hogyan kerülnek kompenzációra a jutalék alapú modell velejáró morális veszélye miatt.
Kérdések díj-alapú tanácsadó felkérésére
A leendő ügyfelek számára megfelelő kiszolgálás lenne, ha felteszi a következő kérdéseket, hogy megbizonyosodjon arról, hogy pontosan mit várnak el a díjalapú tanácsadóktól:
- Mi a szakmai képesítése, és mi az oktatási háttere a pénzügyi tanácsadás kiadásával kapcsolatban? Mi az Ön szakértelme? Hogyan fizetnek? (díjak, jutalékok vagy ezek kombinációja) Betartja-e a bizalmi szabványt? Miért ajánlja ezt a terméket nekem? Miért alkalmas nekem?
Díj alapú befektetések és tanácsadók
A díjalapú befektetések ajánlásának vonzereje a pénzügyi tanácsadók által kínált rugalmassággal, valamint az ismétlődő díjak révén a fenntartható bevételek megteremtésével jár. Ez lehetővé teszi számukra az ügyfelek kiszolgálását, akik inkább ragaszkodnak a jutalékmodellhez - amely gyakran képviseli a tanácsadói bevétel jelentős részét -, és továbbra is ismerős, kipróbált és valódi termékeket használnak. Különösen igaz ez a tanácsadókra, akik esetleg megpróbálják elveszteni bróker-kereskedő státuszukat, hogy egy önálló RIA modellre lépjenek. Ebben az esetben hiányoznak a jelentős végső jutalékok. Ez a megfontolás különösen figyelemre méltó, mivel a hibrid tanácsadók sora tovább növekszik.
