Az FDIC fejlesztési törvényt (FDICIA) 1991-ben fogadták el a megtakarítási és hitelválság csúcsán. A törvény megerősítette az FDIC szerepét és forrásait a fogyasztók védelmében. A törvény legszembetűnőbb rendelkezései az FDIC amerikai kincstári hitelkeretét 5 millióról 30 millió dollárra emelték, átdolgozták a tagbankok FDIC könyvvizsgálati és értékelési standardjait, és létrehozták az igazság megtakarításokról szóló törvényét (DD rendelet).
Az FDIC fejlesztési törvény (FDICIA) megsértése
Noha nehéz lehet teljes mértékben értékelni az FDIC belső működésében az FDIC Javító Törvény révén bekövetkezett változásokat, a legtöbb fogyasztó egyetérthet abban, hogy a megtakarítási igazságról szóló törvény hosszú utat tett a bankok arra kényszerítésére, hogy teljesítsék meghirdetett ígéreteiket. A megtakarításokról szóló igazságtörvény, amely az FDICIA részét képezte, arra kényszerítette a bankokat, hogy egységes éves hozam (APY) módszerrel kezdjenek megtakarítási számla kamatlábainak közzétételéről. Ez elősegítette a fogyasztókat abban, hogy jobban megértsék a banki betétek lehetséges megtérülését, valamint hogy összehasonlíthassanak több terméket és több bankot egyszerre.
Az FDIC fejlesztési törvény története
Az FDIC 1934-es létrehozása után az Egyesült Államokban a bankcsődök évente átlagosan körülbelül 15-et tettek ki 1981-ig, amikor a bankcsődök száma kezdett növekedni. Az 1980-as évek végére elérte a 200 évet, és ezt a tendenciát nagyrészt a több iparág növekedése és az azt követő összeomlás okozta. 1980-tól 1991 végéig közel 1300 kereskedelmi bank vagy csődbe ment, vagy fizetésképtelenségre szorult az FDIC-től. Az FDIC bezárt a fizetésképtelen intézményeket. 1991-re súlyos alkatőkévé vált, ami szükségessé tette a jogszabályokat.
A bankcsődök mellett a megtakarítási és hitelválság hozzájárult a pénzügyi szolgáltatási ágazat problémáinak kialakításához, ami végül az FDICIA elmúlásához vezetett. Az 1970-es évek végén a kamatlábak jelentős, váratlanul megemelkedtek. A takarékpénztári és hitelintézetek esetében ez azt jelentette, hogy a betétesek elmozdították a pénzeszközöket a takarékpénztáraktól és hitelintézetektől, olyan intézményekbe, amelyekre nem volt korlátozva a betéteseknek fizetendő kamat. A megtakarítások és kölcsönök 1980-as kongresszusi deregulációja ezeknek az intézményeknek ugyanolyan képességeket adott, mint a kevésbé szabályozott bankok, így a 1980-as évek elején további terhelésként okozta a szabályozási türelmet. 1983 és 1990 között a megtakarítások és hitelek közel 25% -át bezárták, egyesítették vagy megőrizték a Szövetségi Takarék- és Hitelbiztosító Társaság (FSLIC) által. Ez az összeomlás az FSLIC-t fizetésképtelenségbe vetette, ami 1989-ben a pénzügyi intézmények reformjáról, helyreállítási és felszámolási törvényről (FIRREA) megszüntette.
