Mi az érett RRSP?
Az érlelt RRSP egy kanadai regisztrált nyugdíj-megtakarítási terv, amelyet a kanadai kormány regisztrál, és amelyet jelenleg a nyugdíjjövedelem előteremtésére használnak a kedvezményezett számára.
Kulcs elvihető
- Az érlelt regisztrált nyugdíj-megtakarítási terv (RRSP) egy kanadai nyugdíjazási terv, amely már nincs a felhalmozási szakaszban - azaz érett. Az érett RRSP ehelyett annak feladata, hogy nyugdíjjövedelmet nyújtson kedvezményezettjeinek.Mint egyénileg birtokolt nyugdíjazási számla, az érett RRSP nem automatikusan folyósítja a nyugdíjat. Ehelyett a nyugdíjasoknak rendszeresen ki kell vonniuk a számlát.
Az érett RRSP alapjai
Az érlelt RRSP hasonló a regisztrált nyugdíjalaphoz (RRIF), mivel mindketten fizetnek nyugdíjjövedelmet a kedvezményezettnek. Az RRIF-et azonban átadták egy fuvarozónak, és a kormányon újra regisztrálták, mint különféle nyilvántartásba vett pénzügyi instrumentumot, és rendszeresen fizetnek a járadékosnak. Az érett RRSP nem fizet. Annak érdekében, hogy a kedvezményezettek pénzt szerezzenek az érett RRSP-től, időszakonként kell kivonniuk.
Mint az alkalmazottak által támogatott 401 (k) nyugdíjazási tervekkel Amerikában, a kormány által szponzorált RRSP számlák eszközei adómentesen növekednek, és nem kerülnek adózásra tőkenyereség, osztalék vagy kamat miatt. Mindkettő késlelteti az adófizetést a nyugdíjba vonulásig, amikor a legtöbb résztvevő esetében a marginális adókulcs valószínűleg alacsonyabb lesz, mint a nyugdíjas munkaévében.
RRSP lejárati lehetőségek
Az RRSP jogilag érinti annak a december 31-nek, amikor a program résztvevője eléri a 71 éves korát. Abban az időben az érett RRSP konvertálható három lejáratú opcióvá vagy ezek kombinációjává:
- Vigyen át néhány vagy egész RRSP eszközt egy RRIF-be, és kezdjen el minimális éves kifizetéseket kapni az RRIF-számláról. Az RRSP-számlának egy részét vagy egészét használja fel járadék vásárlására, és kezdje meg adóköteles fizetések fogadását.Az RRSP-számlának részben vagy egészében készpénzt kell fizetnie, dokumentálja az adott év jövedelemadó-bevallásának visszavonását, és befizeti a kapott jövedelemadót.
Vegye figyelembe, hogy az RRSP résztvevőinek nem kell várniuk a 71. életévig, hogy megkezdhessék számlájukból történő kifizetések fogadását, feltéve, hogy az RRSP-t bármikor, a terv lejáratának lejárta előtt RRIF-re vagy járadékra konvertálják.
RRSP, TFSA és egyéb nyugdíjazási források
1957-es létrehozása után az RRSP volt az egyetlen kormány által szponzorált nyugdíjazási terv, amely több mint fél évszázadon keresztül a kanadaiak rendelkezésére állt. Ez 2009-ben megváltozott, amikor az adómentes megtakarítási számla (TFSA) hatályba lépett. A kanadai TFSA kissé összehasonlítható az Egyesült Államokban található Roth IRA-val. Mindkettő adómentes és adózást követő pénzzel finanszírozott. Mindkettő adómentes növekedést biztosít, és az alapok, beleértve a jövedelmet is, adómentesek a kivonáskor. Noha az RRSP és a TFSA célja ugyanaz, hogy a kanadaiak pénzt takarítsanak meg, mindegyik egyedi megtakarítási eszköz, különálló tulajdonságokkal.
Egy 2018. évi közvélemény-kutatás szerint a kanadaiak 51% -a rendelkezik várható nyugdíjazási forrással RRSP-vel, szemben a nemrégiben létrehozott TFSA 32% -ával. A kanadaiak 57% -a, különösen az idősebb válaszadók, továbbra is megemlíti az állami nyugdíjat és az állami juttatásokat, mint a jelenlegi vagy jövőbeli várható nyugdíjazási ellátásaik fő forrását. A munkavállalók által támogatott nyugdíjalapokat szintén gyakran megemlítették.
