Fontos
Az Ally által kezelt portfóliók robo-tanácsadói felülvizsgálatán felül áttekintettük az Ally Invest hagyományos brókeri szolgáltatásait is.
A Charlotte-i székhelyű Ally Financial Inc. 2014-ben bevezette az olcsó Menedzselt Portfólió programot, amely algoritmikus vagyonkezelési szolgáltatásokat nyújt a 100% -ban tulajdonában lévő Ally Invest Advisors, az SEC által regisztrált befektetési tanácsadó révén. A modern portfólióelmélet (MPT) elvein alapuló csúcstechnológiai szolgáltatás becslések szerint 157 millió dollár ügyfél pénzt tartott 2019. márciusától. Teljesen digitális, követve más Ally termékek lábnyomát, és az ügyfelek nem beszélhetnek pénzügyi tanácsadóval.
Az Ally Invest kezelt portfóliói versenyképes 0, 30% -os csomagolási díjat számítanak fel, amely magában foglalja a tranzakciós költségeket, és 100 dollárra van szükség egy új számla megnyitásához vagy egy régi átutalásához a házon belüli bróker-kereskedőnek, az Ally Invest Securities LLC-nek. Az alapok elszámolása nem kapcsolt Apex Clearing Corp.-n keresztül történik, míg a portfóliókat alacsony költségű ETF-ek részaránya tölti ki. A cég 2019 szeptemberében hozzáadott olyan portfóliókat, amelyek 30% -os készpénzt tartalmaznak. Ezeket a portfóliókat nulla kezelési díj mellett kínálják, és azoknak szólnak, akik csak most kezdték el befektetni, azzal a céllal, hogy az új befektetők kényelmesebbé váljanak.
"Amit az Ally-nál csinálunk, az akadályok megszüntetése, így mindenkinek lehetősége van a vagyonépítés lehetőségére" - mondja Lule Demissie, az Ally Invest elnöke. "Amint az ügyfél kényelmesnek érzi magát, dönthet úgy, hogy díj ellenében áttér az ingyenes szolgáltatásokra másokra."
Az Ally Invest által kezelt portfóliók lehetővé teszik egyedi adóköteles, együttes adóköteles, hagyományos IRA, Roth IRA és letétkezelői számlák megnyitását, valamint a képesített foglalkoztatási tervekből történő átváltásokat.
Előnyök
-
Versenyképes tanácsadói díj
-
Klasszikus módszertan
-
Legmagasabb szintű pénzügyi intézmény
-
24 órás telefonos és élő támogatás
Hátrányok
-
Nem tudok beszélni pénzügyi tanácsadóval
-
Fizetést kap a megrendelés folyamatáért
-
Gyenge céltervezési források
-
Nincs adóveszteség
Fiók beállítása
4Az Ally Invest által kezelt portfóliók fiókbeállítása egyszerű és intuitív. Egy egyszerű és anonim kérdőív arra kéri, hogy válasszon egy befektetési célt egy legördülő listából, amely mindössze négy bejegyzést tartalmaz: készüljön fel a nyugdíjakra, mentse meg a jelentős vásárlást, építsen meg vagyont és generáljon bevételt a befektetésekből. A rendszer ezután felkéri Önt, hogy adja meg a céljának becsült összeget.
Ezután kiválasztja a befektetési horizontot és a kockázati toleranciát, amely öt pontos skálán van „nagyon alacsony” és „nagyon magas” között. A háztartási eszközöket és a járulék szintjét a következő oldalon adják hozzá, míg az utolsó oldal választhat az adóköteles és a nyugdíjszámlák. Ez a szakasz egy jelölőnégyzetet tartalmaz az adóköteles számla „adóoptimalizálására” az önkormányzati kötvényekkel, amelyeket részleges ETF-részvényekkel vásárolnak meg.
A profiloddal ezután javaslatot generál az öt szokásos modellportfólió egyikére: konzervatív, mérsékelt, mérsékelt növekedés, növekedés és agresszív növekedés. Minden javaslat tartalmaz egy ETF-listát, amely bemutatja a portfólió biztonsági osztályait. A lebontás egy linket biztosít egy részletes történelmi teljesítményhez is, amely gyakran hiányzik a rivális robo-tanácsadóktól. Megváltoztathatja a kérdéseket, vagy módosíthatja a válaszokat a különféle portfóliókeverékek értékeléséhez. Ezek a portfóliók alapértelmezetten a magas készpénzmentes, díjmentes választásokra vonatkoznak, bár ezen a ponton a számla megnyitása után választhatnak kisebb portfólióval rendelkező portfóliót.
A számla finanszírozásához legalább 100 dolláros letét szükséges, amely egyéni adóköteles, együttes adóköteles, hagyományos IRA, Roth IRA, őrizetbe vétel vagy egy képesített munkáltatói terv alapján történő átváltás lehet.
Célmeghatározás
2.2Az Ally Invest által kezelt portfóliók megfelelő célkövetést biztosítanak, de kevés tervezési eszközt kínálnak. Egy online nyomkövető megmutatja a cél felé tett előrehaladást és az esélye annak elérésére a befektetési horizonton belül. A rendszer figyelmezteti Önt, ha a portfólió kockázata elmarad a cél elérésétől, javaslatot kér egy egyszeri készpénz-infúzióra vagy ismétlődő betét készítésére. A céltervezési források ritkák és nehezen megtalálhatók, kevés számológéppel, eszközzel vagy „hogyan kell” cikkel. A webhely más részein vannak források, ám ezek nem épülnek be az Ally Invest által kezelt portfólió platformjába. A platformon belüli tervezési eszközök hiányát súlyosbítja az a képesség, hogy nem tud kapcsolatba lépni egy pénzügyi tanácsadóval.
Számlaszolgáltatások
3.5Az Ally Invest kezelt portfóliójának felhasználói felületén egy grafikon látható, amellyel hosszú távra tervezhető hozamok különféle piaci feltételek mellett. Fontosíthat eszközosztályokra és egyedi részesedésekre, miközben az ikonok megjelenítik a Pénzügyi Kutatási és Elemzési Központ (CFRA) ETF jelentéseit. A platform részletes tranzakciókat, nyereségeket, veszteségeket és díjakat mutat be az osztalékokkal és a megszerzett kamatokkal együtt. A főképernyőn befizetéseket is létrehozhat, ismétlődő betéteket állíthat be (csak havonta, kivéve, ha a kezdeti beállítás során a heti betéteket választja), és kezdeményezheti a készpénzfelvételeket.
Az éjszakai bank-söprés-programról szóló állítások zavaróak, a SEC által felhatalmazott ADV-2 közzétételével megjegyezve, hogy „az Ally Bank és az Ally Invest Securities kamatot szerezhetnek a készpénzes egyenlegekről, és az Apex fizethet vagy nem fizethet kamatot a készpénzes egyenlegek után.” Fontos kérdés, mivel a megszerzett kamat egy részének megtartása csökkenti az ügyfelek hozamát. A szóvivő szerint a seprési program 0, 75% -ot fizetett 2019. márciusban.
A harmadik fél befektetési számláit nem veszik figyelembe a portfólió-ajánlások kialakításakor, és nem kínálnak banki szolgáltatásokat vagy integrációt más Ally termékekkel.
Portfólió tartalma
3.1Az Ally Invest által kezelt portfóliók az olcsó ETF-ek részarányos részeként tölti fel portfólióját. Ezen ETF-ek alapvető részesedései között szerepel a belföldi és külföldi fix kamatozású értékpapírok, a részvények és a készpénz. Mivel az Ally Invest által kezelt portfóliók nem használnak tulajdonosi alapokat, az ETF-eket a szokásos szolgáltatók, például a Vanguard és az iShares terjesztik. Vagyonának két százalékát készpénzben helyezték el, hogy „puffert” biztosítsanak, de ez a gyakorlat lehetővé teszi Ally számára, hogy további jövedelmet gyűjtsön a bankseprő programon keresztül, amelyet nem oszt meg veled. A finom nyomtatás kimondja, hogy az ügyfelek „ésszerű korlátozást” tehetnek a portfólió tartalmára, de ez a funkció az alternatív portfólió kiválasztására korlátozódik „a saját felelősségükre”.
Portfólió menedzsment
3.5Az Ally Invest által kezelt portfóliók a klasszikus MPT-t követik portfóliójának létrehozása és kezelése során. A nyilvánosságra hozott adatok az Ally Invest weboldalán a portfólió módszertanának egyetlen részletes leírását mutatják, jelezve, hogy az Ally Invest „a Modern Portfólió elméletén alapuló, fegyelmezett befektetési folyamatot alkalmaz, amelynek célja hatékony portfólió készítése különböző kockázati étvágy szintjeire, a tőzsdei kereskedelem felhasználásával. Alapok („ETF-ek”). A befektetési stratégiák az eszközosztályok, földrajzok, fő piaci szektorok és szegmensek széles skáláján változnak. ”
Az Ally Invest által kezelt portfóliók nem nyújtanak adóveszteséget vagy nem vállalnak társadalmilag tudatos befektetéseket, de Ally azt várja, hogy a jövőben hozzáadja ezeket a szolgáltatásokat. Jelenleg minimalizálhatja az adóterhek egy részét az önkormányzati kötvényalapok révén. A platform automatikusan kiegyensúlyozza az Ön portfólióját, hogy csökkentse a tervezett allokációktól való eltérést, amikor erre szükség van, de erre nincs rendszeres ütemterv.
Felhasználói tapasztalat
4.1Mobil élmény
A mobil webhely kevesebb banki funkciót támogat, mint a teljes funkcionalitású iOS, Android és Windows mobil alkalmazások, amelyek az Ally pénzügyi termékek széles skáláját kötik össze. Az iOS alkalmazás támogatja a hanggal aktivált Ally Assist programot, míg az összes operációs rendszer kétfaktoros hitelesítést biztosít. Ezen felül Ally nemrég kiadott egy új mobilalkalmazást felhasználói felülettel (UI), amelyet a diszkrecionális kezelési programhoz szabtak.
Asztali élmény
A kezelt portfóliók a hatalmas Ally weboldal részét képezik, tehát a program megtalálása néhány kattintással eltarthat, mivel a sok pénzügyi termék közül csak egyet tartalmaz. A hiányos GYIK nem egészíti ki a laikus munkatársának írt professzionális marketing prezentációt, és arra kényszeríti Önt, hogy részletekre vadászjon a nyilvánosságra hozatal és más finom nyomtatványok révén. A 24 órás ügyfélszolgálat azonban segít korlátozni ezt a frusztrációt.
Vevőszolgálat
3.7Az ügyfélszolgálat telefonon, élő chat-en és e-mailben elérhető napi 24 órában, heti hét napon keresztül. A kapcsolatfelvételi kísérletek különféle várakozási időket eredményeztek, átlagosan lassú, de egy perc és 53 másodperc alatt, hogy beszéljenek egy olyan képviselővel, aki tisztában volt a műsor részleteivel. Ez jó, mert a dedikált GYIK mindössze öt rövid bejegyzést tartalmazott, amelyek alig foglalkoztak a program jellemzőivel, arra kényszerítve, hogy telefonáljon vagy elolvassa az összes apró betűs szöveget.
Oktatás és biztonság
3.6Az Ally Invest által kezelt portfóliók nem kínálnak sokat a konkrét oktatási források szempontjából. Menedzselt portfólió ügyfélként az Invest portálon keresztül osztja meg oktatási forrásait az önirányított ügyfelekkel, amely széles formában kínál általánosított cikkeket és videókat blog formátumban. Nehéz megtalálni a konkrét tartalmat, mivel a testreszabás egy egyszerű téma-ellenőrző listára korlátozódik, amely kevés céltervezési erőforrást tartalmaz, kivéve a nyugdíjat.
A webhely 256 bites SSL titkosítást használ, míg a mobilalkalmazások támogatják a két tényezős hitelesítést. A 100% -ban tulajdonában lévő Ally Invest Securities LLC ügyfél pénzeszközökkel rendelkezik, így hozzáférést biztosítva az Securities Investor Protection Corporation (SIPC) biztosításhoz, míg az Apex Clearing 37, 5 millió dollár többlet SIPC biztosítást nyújt a lloyd's Londonban.
Jutalékok és díjak
5Választhat az egyik magas pénzeszköz-allokációs portfólióból, amelyet kezelési díjmentesen kínálnak. Ha olyan portfóliót választ, amelyben kevesebb a készpénz, az Ally Invest Managed Portfolios versenyképes 0, 30% -os tanácsadási díjat számít fel a kezelt eszközökre, amelyet negyedévente fizetnek. Az Ön portfóliójának tartalma alacsony ETF ráfordítási arányt mutat, átlagosan 0, 06% és 0, 09% között. Nincsenek tranzakciós, szolgáltatási vagy megszüntetési díjak, de az Apex Clearing díjak mindenféle papírtermékre vonatkoznak, beleértve a banki átutalásokat és a számlák átutalását más brókerkereskedőknek is.
- Havi költségek egy 5000 dolláros portfólió kezelésére: 0 dollár vagy 1, 25 dollárHavi költségek egy 25 000 dolláros portfólió kezelésére: 0 dollár vagy 6, 25 dollárHavi költségek egy 100 000 dolláros portfólió kezeléséhez: 0 dollár vagy 25, 00 dollár
Jól illusztrálja az Ally Invest kezelt portfóliói?
Az Ally Invest kezelt portfóliója kiválóan illeszkedik a jelenlegi Ally ügyfelekhez, akik részesülhetnek portfóliójának automatizált kezeléséből. A könnyű fedélzeti beépítési folyamat, a hatékony célkövetési erőforrások és az ár az új ügyfelek számára is örömteli, ezáltal a Menedzselt Portfóliók erős alternatívája a költségesebb szolgáltatásoknak. Miközben a programot elsősorban az évezredes generáció számára értékesítik, az idősebb ügyfelek is jó értéket találhatnak, különösen akkor, ha alacsonyabb hozamokat önirányított befektetés révén könyveltek el.
Az Ally Invest által kezelt portfóliók valódi robo-tanácsadók abban az értelemben, hogy segít a nem tulajdonosi alapok portfóliójának létrehozásában, majd azt kezeli az Ön számára. Akkor fizeti a díjat, ha alacsony készpénzes allokációt választott, és a vállalat alacsony költségű alapokat talál, amelyek kiegyensúlyozzák a kockázatot és a diverzifikációt az iparág legjobb gyakorlata szerint. Vannak hiányzó funkciók, mint például az adóveszteséges betakarítás, de a versenyképes árazás alacsonyabb a több szolgáltatásban gazdag kínálat árainál. Ugyanilyen fontos, hogy az alacsony számla minimum még hozzáférhetőbbé tegye a fiatal befektetők számára.
Ez azt jelzi, hogy a robo-tanácsadó ipar milyen messzire jutott, amikor az Ally Invest által kezelt portfóliókat valamely befektetõ számára kínáljuk értékpapíroknak - elkészül a munka, de nem túl fantasztikus. Ez a fajta technológia nem volt elérhető 100 dolláros kezdeti beruházáshoz és 0, 30% -os díjhoz csak néhány évvel ezelőtt.
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadói platform összes aspektusának értékelését eredményezi, ideértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólió tartalmát, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Több mint 300 adatpontot gyűjtöttünk, amelyek mérlegeltek a pontozási rendszerünkben.
Minden robo-tanácsadót, akit megvizsgáltunk, felkértünk, hogy töltsön ki egy 50 pontos felmérést platformjáról, amelyet az értékelésünk során használtunk. A robo-tanácsadók közül sokan szintén személyes demonstrációkat tartottak számunkra platformjaikról.
Iparági szakértői csapatunk, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
