Mi a fakultatív viszontbiztosítás?
A fakultatív viszontbiztosítás az elsődleges biztosító által megvásárolt fedezet, amely fedezi az elsődleges biztosító üzleti könyvében szereplő egyetlen kockázatot vagy kockázati blokkot. A fakultatív viszontbiztosítás a viszontbiztosítás egyik típusa, a másik pedig a szerződéses viszontbiztosítás. A fakultatív viszontbiztosítást inkább egyszeri ügyleti ügyletnek tekintik, míg a szerződéses viszontbiztosítást inkább hosszú távú megállapodásnak tekintik.
A fakultatív viszontbiztosítás általában a legegyszerűbb módszer a biztosító számára a viszontbiztosítás védelmének megszerzésére; ezeket a politikákat szintén a legegyszerűbb az egyedi körülményekhez igazítani.
Kulcs elvihető
- A fakultatív viszontbiztosítás az elsődleges biztosító által megvásárolt fedezet, amely fedezi az elsődleges biztosító üzleti könyvében szereplő egyetlen kockázatot vagy kockázati blokkot. A fakultatív viszontbiztosítás lehetővé teszi a viszontbiztosító számára, hogy áttekintse az egyes kockázatokat, és meghatározza, hogy elfogadja vagy elutasítja-e őket, és így tovább. a természetben összpontosít, mint a szerződéses viszontbiztosítás. Ha egy vagy több kockázat ellen fedezi magát, a viszontbiztosítás nagyobb biztonságot nyújt a biztosítónak a saját tőkéjében és a fizetõképességében, valamint nagyobb stabilitást biztosít, ha szokatlan vagy jelentõs események történnek.
Hogyan működik a fakultatív viszontbiztosítás?
Egy biztosítótársaság, amely viszontbiztosítási szerződést köt egy viszontbiztosító társasággal, más néven átruházó társaságként, ezt teszi annak érdekében, hogy díjazás ellenében kockázatának egy részét átengedje. Ez a díj annak a díjnak a részét képezheti, amelyet a biztosító a kötvényért kap. Az elsődleges biztosító, amely átengedi a kockázatot a viszontbiztosítónak, megválaszthatja a kockázatokat vagy a kockázatok blokkját. A viszontbiztosítási szerződések típusai határozzák meg, hogy a viszontbiztosító képes-e elfogadni vagy elutasítani az egyéni kockázatot, vagy a viszontbiztosítónak minden kockázatot el kell fogadnia.
A fakultatív viszontbiztosítás lehetővé teszi a viszontbiztosító számára, hogy felülvizsgálja az egyes kockázatokat, és meghatározza, hogy elfogadja vagy elutasítja-e őket. A viszontbiztosító jövedelmezősége attól függ, mennyire okosan választja meg ügyfeleit. Egy fakultatív viszontbiztosítási megállapodásban a cedész társaság és a viszontbiztosító fakultatív igazolást hoz létre, amely jelzi, hogy a viszontbiztosító vállalja egy adott kockázatot.
A viszontbiztosítónak kockázatot átruházni kívánó biztosítótársaságok azt találhatják, hogy a fakultatív viszontbiztosítási szerződések drágábbak, mint a szerződéses viszontbiztosítások. Ennek oka az, hogy a szerződéses viszontbiztosítás fedezi a kockázatok „könyvét”, amely azt jelzi, hogy a közvetítő társaság és a viszontbiztosító közötti kapcsolat várhatóan hosszabb távú, mint ha a viszontbiztosító csak egyszeri ügyletekkel foglalkozna, amelyek egyetlen kockázatok. Noha a megnövekedett költség terhet jelent, a fakultatív viszontbiztosítási megállapodás megengedheti a közvetítő társaság számára, hogy viszontbiztosítson olyan kockázatokat, amelyeket egyébként nem tud vállalni.
Szerződés vs. fakultatív viszontbiztosítás
Mind a szerződéses, mind a fakultatív viszontbiztosítási szerződések arányos vagy veszteségfedeles alapon, vagy ezek kombinációjával írhatók.
A szerződéses viszontbiztosítás egy széles körű megállapodás, amely egy adott üzleti osztály vagy üzletág bizonyos részét lefedi, például a biztosító teljes munkavállalói kártérítését vagy ingatlanügyletét. A viszontbiztosítási szerződések automatikusan lefedik a biztosított által írt összes olyan kockázatot, amelyek a szerződés feltételei alá tartoznak, kivéve, ha kifejezetten kizárnak bizonyos kitettségeket. Noha a szerződéses viszontbiztosítás nem követeli meg az egyéni kockázatoknak a viszontbiztosító általi felülvizsgálatát, megköveteli a biztosító biztosítási szerződéses filozófiájának, gyakorlatának és történelmi tapasztalatainak alapos áttekintését.
A fakultatív viszontbiztosítási szerződések sokkal koncentráltabb jellegűek. Lefedik az egyes alapul szolgáló politikákat, és szakpolitikákra vonatkoznak. A fakultatív megállapodás fedezi a biztosítást nyújtó biztosító konkrét kockázatát. A viszontbiztosítónak és az átruházó biztosítónak meg kell állapodnia az egyes szerződések feltételeiben. A fakultatív viszontbiztosítási megállapodások gyakran katasztrófás vagy szokatlan kockázati kitettségeket fednek le.
Mivel ez olyan specifikus, a fakultatív viszontbiztosítás jelentős személyi és technikai erőforrásokat igényel a biztosítási tevékenységekhez.
A fakultatív viszontbiztosítás előnyei
Azáltal, hogy egy kockázattal vagy kockázattal szemben fedezi magát, a viszontbiztosítás nagyobb biztonságot nyújt a biztosítónak tőkéje és fizetőképessége szempontjából, valamint nagyobb stabilitást biztosít, ha szokatlan vagy jelentős események történnek. A viszontbiztosítás azt is lehetővé teszi a biztosító számára, hogy kötvényeket vállaljon, nagyobb kockázatot fedezve anélkül, hogy túlzottan megnövekszik a szavatoló tőkéjének fedezéséhez kapcsolódó költségeket, vagy „az az összeg, amellyel a biztosítótársaság valós értéken értékelt eszközének meghaladja a kötelezettségeit és egyéb hasonló kötelezettségvállalások. " Valójában a viszontbiztosítás jelentős likvid eszközöket biztosít a biztosítók számára rendkívüli veszteségek esetén.
Példa a fakultatív viszontbiztosításra
Tegyük fel, hogy egy szokásos biztosítási szolgáltató politikát állít ki a nagyobb kereskedelmi ingatlanokra, például egy nagy vállalati irodaépületre. A kötvényt 35 millió dollárra írják, ami azt jelenti, hogy az eredeti biztosító potenciálisan 35 millió dolláros felelősséggel jár, ha az épület súlyosan sérült. De a biztosító úgy véli, hogy nem engedheti meg magának, hogy 25 millió dollárnál magasabb összeget fizessen.
Tehát, mielőtt még megállapodnának a kötvény kiadásáról, a biztosítónak meg kell keresnie fakultatív viszontbiztosítást, és próbálnia kell a piacot, amíg a fennmaradó 10 millió dollár megszerzéséért nem vesz igényt. A biztosító 10 millió dollár darabot kaphat tíz különböző viszontbiztosítótól. De anélkül nem tud egyetérteni a politika kiadásával. Miután megállapodott a társaságoktól a 10 millió dollár fedezésére, és biztos abban, hogy potenciálisan fedezheti a teljes összeget, ha egy követelés beérkezik, kiadhatja a kötvényt.
