Mi az a sürgősségi alap?
A sürgősségi alap könnyen hozzáférhető eszközforrás, amely segít megkeresni a pénzügyi dilemmákat, például munkahely elvesztése, gyengítő betegség vagy otthoni vagy autójavító jelentős javítás. Az alap célja a pénzügyi biztonság javítása azáltal, hogy biztonsági hálót hoz létre készpénzzel vagy más rendkívül likvid eszközökkel, amelyek felhasználhatók a sürgősségi költségek fedezésére, valamint csökkenti a magas kamatozású adósságlevelek, például hitelkártyák igénybevételének szükségességét. vagy fedezetlen kölcsönök - vagy aláássa a nyugdíjalapok megrontásával a jövőbeni biztonságát.
A sürgősségi alapok megértése
A legtöbb pénzügyi tervező szerint egy sürgősségi alapnak elegendő pénzt kell tartalmaznia három és hat hónapos költségek fedezésére. Vegye figyelembe, hogy a pénzügyi intézmények nem vezetnek segélyalapként megjelölt számlákat. Inkább az egyénre hárul az a kötelezettség, hogy ilyen típusú számlát hozzon létre, és tőkének jelölje meg, amelyet személyes pénzügyi válságokhoz tartanak fenn.
Kulcs elvihető
- A sürgősségi alap pénzügyi biztonsági háló a jövőbeni balesetek és / vagy váratlan költségek szempontjából. A pénzügyi tervezők azt javasolják, hogy a sürgősségi alapoknak általában három vagy hat hónapos költségeik legyenek rendkívül likvid eszközök formájában.A mentők használhatnak adó-visszatérítéseket és egyéb szélsőségesek, hogy felépítsék alapjukat.
Egy házaspárnak, amelynek havi összege 5000 dollár - beleértve a jelzálog-kifizetéseket, az élelmezési, autó-kifizetéseket és egyéb szükséges kiadásokat - legalább 15 000 dollárt (három hónap) és 30 000 dollárt (hat hónap) kell elkülönítenie a váratlan pénzügyi terhek kezelésére.. Az alapokat általában rendkívül likvid eszközök formájában tartják, mint például az FDIC által biztosított csekkek vagy megtakarítási számlák. Ezek a járművek lehetővé teszik a gyors hozzáférést a készpénzhez, hogy vészhelyzetben fedezzék a költségeket.
Sürgősségi alapok és befektetés
Az egyéneknek fontolóra kell venni egy sürgősségi alap létrehozását, mielőtt ingatagosabb befektetési eszközökhöz, például részvényekbe merülnének. Míg az utóbbiak nagyobb hosszú távú növekedési potenciált kínálnak, mint a készpénz és pénzeszköz-egyenértékesek, értékük hirtelen csökkenhet gazdasági visszaesés esetén. Ha erre a pillanatra meg kell koppintani őket - és az emberek hajlamosak például mondjuk, hogy pénzügyi válságban elveszítik munkájukat -, akkor több értéket veszíthet, mint amire szüksége van. A sürgősségi alap védi portfólióját e kockázat ellen.
Gyors tény
A Federal Reserve szerint az amerikaiak 39% -a nem lenne képes fizetni egy nem tervezett 400 dolláros kiadásért készpénzzel vagy megtakarítással.
Noha a készpénz FDIC-biztosított bankszámlán történő tárolása lehet a legbiztonságosabb módszer, vannak más, viszonylag biztonságos módok is a sürgősségi alap egy részének tárolására, amelyek nagyobb kamatot kínálnak. Ide tartoznak a pénzpiaci számlák vagy a büntetés nélküli letéti igazolások (CD-k), amelyek nem számítanak fel megtakarítókat díjra, ha pénzüket ki kell húzniuk a lejárat előtt.
A körültekintő tanácsoknak el kell kerülniük az új befektetőt attól, hogy azonnal megtakarításokat fektessen be egy befektetési eszközbe, például egy növekedési befektetési alapba, mielőtt ez az egyén elegendő likvid tőkét hoz létre, amelyre támaszkodhat jövedelemkiesés esetén. Noha a növekedési alapok kevésbé ingatagok, mint az egyes részvények, a tőke kockázatát hordozzák, amelyet a megnövekedett időhorizont a legjobban enyhít. Ezenkívül a kezelt növekedési alapok gyakran 5, 75% -ig terjednek a front-end eladási terhelést vagy egy függő halasztott eladási díjat (CDSC) olyan visszaváltásokkal szemben, amelyek tovább befolyásolnák a vészhelyzet esetén szükséges tőkeösszeget.
Segítünk a munkavállalóknak
A kutatások szerint a lakosság nagy része jóval elmarad a sürgősségi alapokra vonatkozó közös három-hat hónapos célkitűzéstől. Például egy, a Federal Reserve által 2019-ben elvégzett felmérés szerint 10 amerikai közül csaknem négy nem lenne képes fizetni váratlanul, mindössze 400 USD-t készpénzzel vagy megtakarítással.
Aggódva ennek a pénzügyi instabilitásnak a termelékenységre és a nyugdíjbiztonságra gyakorolt hatásait illetően, számos nagyobb munkáltató nemrégiben vezette be a sürgősségi megtakarításokat ösztönző programokat - és a szenátus megtakarítási tervről szóló törvényjavaslat is készül.
A SunTrust oktatási programja
A SunTrust bankok például 1000 dollárt kínálnak az alkalmazottaknak, ha egy nyolc részből álló pénzügyi oktatási programot teljesítenek, amely olyan alapvető témákat ölel fel, mint például a költségvetés, a biztosítás és a befektetés, valamint egy vészhelyzeti megtakarítási számlát nyit és finanszíroz. Tom Crosson, a SunTrust szerint több mint 11 000 diplomát végzett.
Levi Strauss párosító alapok
A Red Tab Alapítvány révén a Levi Strauss & Co. ruházati márka 240 órás órás munkavállalókat biztosít megfelelő pénzeszközökben egy hat hónapos időszak alatt, amikor minősített hozzájárulásokat fizet egy megtakarítási számlára. Ha mind a hat hónapban elegendő megtakarítást kapnak, hogy a teljes mérkőzésre jogosultak legyenek, 20 dolláros bónuszt kapnak, és 500 dolláros megtakarítási számlával járnak.
Prudenciális nyugdíjazási terv funkció
Eközben a Prudential pénzügyi szolgáltató cég olyan funkciót kezdett kínálni munkahelyi nyugdíjazási tervében, amely lehetővé teszi az alkalmazottak számára, hogy fizetéseik egy részét megtakarítási számlára irányítsák. „Egy kis kiegészítő járulék minden fizetési periódusban hozzájárulhat a pénzügyi párna kialakításához és csökkentheti a 401 (k) tervből történő kivonások és kölcsönök hatásait, amelyek csökkenthetik a munkavállalók nyugdíjmegtakarításait és növelhetik a munkaadók munkaerőköltségeit” - mondta Phil Waldeck, a Prudential Retirement elnöke., mondta egy, a programot 2018-ban bejelentő nyilatkozatban.
Szenátus Bill
Az ez év elején a Szenátusban bevezetett kétoldalú törvényjavaslat egy lépéssel tovább megy, lehetővé téve a munkaadók számára, hogy automatikus bérszámfejtéssel finanszírozott vészhelyzeti megtakarítási eszközöket hozzanak létre. A 2019. évi „A pénzügyi biztonság megerősítéséről a 2019. évi rövid távú megtakarítási számlákról szóló törvény” értelmében a munkavállalóknak ki kell lépniük, ha úgy döntnek, hogy nem vesznek részt.
2 Stratégia sürgősségi alap létrehozására
A sürgősségi alap felállításához elengedhetetlen a korai indulás, mivel ez segít a kényelmes párna felépítésében az élet későbbi szakaszában várható váratlan események ellen. Viszonylag könnyű elindítani a sürgősségi alapokat. Két egyszerű módszert kínál a mentési segélyek megtakarításának megkezdésére:
- Minden hónapban tegyen félre egy kényelmes összeget a fizetéséből. Számítsa ki legalább három hónapig tartó megélhetési költségeit, és készítse el a sürgősségi alap célját. Ezután havonta átirányíthatja a fizetési csekk egy részét - esetleg úgy, hogy beállít egy elektronikus kifizetést - arra a számlára. Miután az alap felépült a szükséges szintre, fektessen be további megtakarításokat hosszú távon vagy más célokra, például egy jelzálog előlegére. Miután kimerítette a nyugdíjalapú megtakarításait, ez a pénz befektetésbe kerülhet. magasabb kockázattal és haszonnal jár. Amikor megkapja az adó-visszatérítést, mentse el. Legtöbbünk esetében az az adó-visszatérítés tekinthető „extra” készpénznek, amelyet a fogyasztók hajlamosak a diszkrecionális vásárlásokra felhasználni. Az adó-visszatérítés elköltése helyett mentse el a segélyalapjához való hozzájárulásként.
