Az Ellevest egy robo-tanácsadási szolgáltatás, amelyet kifejezetten női befektetők számára fejlesztettek ki azzal a céllal, hogy megszüntesse a nemek közötti különbségeket. A cég hajtóereje, Sallie Krawcheck úgy érezte, hogy a legtöbb befektető cég portfóliókat tervez elsősorban férfiak számára, figyelmen kívül hagyva a nők különleges igényeit.
Az Ellevest elindításáról szóló, 2015-ben publikált cikkben Krawcheck azt mondta: „A nők nem fektetnek be ugyanolyan mértékben, mint a férfiak: alacsonyabb százalékunk kezdett megtakarítást nyugdíjba vonulni, mint férfiak, kevesebbet takarítottak meg nyugdíjba vonuláskor, és pénzünk 68% -át készpénzben parkoljuk. ”Arra ösztönzi a nőket, hogy kérjenek emeléseket és a lehető leghamarabb kezdjenek befektetéseket a vegyület előnyeinek kihasználása érdekében. Az Ellevesttel látta, hogy a mögöttes befektetési terméket a nők igényeihez igazítja, ahelyett, hogy nőket cserélne, hogy inkább a férfiakhoz hasonlóan fektessenek be.
Az Ellevest három szintű befektetési tanácsadással rendelkezik. Felülvizsgálatunk a társaság digitális kínálatára összpontosít, bár a minősített ügyfelek számára lehetőséget kínálunk arra, hogy olyan számlákra lépjenek, amelyek kiegészítő díj ellenében pénzügyi segítséget nyújtanak a pénzügyi tervezőtől és a karrier-edzőtől.
Előnyök
-
A platform tartalmaz egy egyszerű weboldalt és mobilalkalmazást
-
A portfóliókat meg lehet cserélni, hogy a céltól függően többé-kevésbé agresszívvá váljanak
-
Több célt kezelhet egyetlen fiókban
-
Az Ellevest csökkenti portfóliójának általános adóztatását
Hátrányok
-
Csak egyéni fiókok engedélyezettek. Trösztök vagy közös számlák nem állnak rendelkezésre
-
A platform furcsán agresszív ajánlásokat nyújt az idősebb ügyfelek számára
-
A nőkhöz fűződő nyílt kísérlet ügyetlenül végeredményben történik
-
A portfóliók nem változtathatók meg a kockázati szint beállításán túl
Fiók beállítása
1.9Noha a nők állnak a hangsúly, az Ellevest minden nemi identitás és nemi kifejezés ügyfeleit fogadja. Apák, férjek, testvérek és más férfi barátok szintén szívesen nyitnak számlákat. A platform a nemekre jellemző bérgörbéket és a hosszú élettartamra vonatkozó adatokat használja az előrejelzések megerősítéséhez a céltervezéshez. A nyugdíjba vonulás tervezésekor hosszabb élettartamot lát majd a nők számára, és arra ösztönzi a nőket, hogy elég pénzt takarítsanak meg a hosszú fizetés utáni foglalkoztatási évekre.
Van néhány pozitív megerősítés a fiók létrehozásának lépéseiben. Például alapértelmezés szerint minden potenciális ügyfél okos és sikeres.
A háztartások jövedelméről kérdezik, majd átnézett egy másik számla listáján, hogy az Ellevest teljes képet készítsen az Ön vagyonáról. Becslések bevitele az IRA-kban, 401 (k) s-os számlaegyenlegekre, adóköteles befektetési számlákra, ellenőrzésre és megtakarításokra segít az Ellevest algoritmusnak modellezni pénzügyi helyzetét az Ön által meghatározott célokkal szemben.
A következő lépés az, hogy átnézzük az Ellevest által javasolt célok listáját, és válasszuk ki a kívánt célokat. Az Ellevest ezt „célvásárlás” oldalnak nevezi - és ez az egyik eset, amikor a nőkhöz való kísérlet kissé ügyetlennek tűnik. Függetlenül attól, hogy a célok kitűzési folyamata egyszerű, ha kissé sajnos nevezik. Csak rákattint a célokra, amelyeket meg szeretne tervezni, és amikor elkészült, akkor prioritást ad a céloknak. Az Ellevest összegét javasolja céljainak, figyelembe véve a jelenlegi fizetését és az egyéb eszközöket. Egyes célok szerkeszthetők, mint például a „Sürgősségi Alap”, mások azonban nem, például az „Építsünk gazdagságot”.
Miután jóváhagyta fiókja céljait, megmutatja a javasolt portfólió eszközallokációját. Láthatja a konkrét ETF-eket és a befektetési alapokat, amelyeket a portfólió finanszírozása előtt javasoltak.
Az Ellevest pontszáma alacsony ebben a kategóriában, mivel a tartalom a finanszírozás előtt csak részben átlátható, és a portfóliók nem testreszabhatók.
Célmeghatározás
3.4A vagyonépítés az egyik elsődleges cél, amelyet az Ellevest támogat. Az Ellevest összes szolgáltatása a befektetési célok elérésére koncentrál, nem pedig a piaci index legyőzésére. Egyszerre több célba fektethet be, mint például a nyugdíjazás, a ház előlege és a vállalkozás indítása. Az Ellevest áttekinti profilját, céljait és ütemtervét, majd javasolja a célspecifikus portfóliókat, a célösszegeket, a rendelkezésre álló eszközöket és más tényezőket a testreszabott befektetési terv létrehozásához.
Miután meghatároztad a különböző céljaidat, játszhatsz a feltételezésekkel, hogy kitaláld, hogyan lehet őket elérni. Láthatja, hogy egyik célját tovább kell tolnia a jövőbe, hogy maximalizálja a másik rövidebb távú cél teljesítésének lehetőségét. Ez az átfogó kép különösen értékes azok számára, akiknek több célja van és korlátozott forrásokkal rendelkeznek - ez a legtöbben vagyunk.
Az egyik meglepetés a weboldal áttekintése során egy agresszív portfólió, amelyet 60 évnél idősebbeknek ajánlottak, 20 éves időszakra a vagyonépítés céljából. Ennek oka az lehet, hogy a modell súlyosabb súlyt gyakorol a nők hosszabb átlagos élettartamára. Ugyanakkor nagyon hasonló portfóliót ajánlott a 30-as évek potenciális ügyfeleinek. Miközben vitathatatlanul ösztönözni kell a nőket, hogy vállalják a portfóliónövekedés kockázatát, a legtöbb portfóliókezelési szabály azt sugallja, hogy a 60 év felettieknek főként a tőkemegőrzésre kell összpontosítaniuk.
Nincs speciális főiskolai tervezési lehetőség, bár a megtervezett meghatározott célok között szerepelnek a Gyerekek, az Otthon, a Sürgősségi Alap, a vállalkozás indítása, a Nagy Splurge és a Gazdagság.
Számlaszolgáltatások
2.6Az egyik legérdekesebb és legegyedibb szolgáltatás, amelyet az Ellevest kínál, azok számára, akik a munkáltató által támogatott számláról 401 (k) vagy 403 (b) pontot hajtanak végre. Miután feltöltötte a jelenlegi számlakivonatát a meglévő nyugdíjazási tervből, az Ellevest részletesen áttekinti a jelenlegi 401 (k) vagy 403 (b) tervet, ideértve azt is, hogy mit fizet a díjak, a befektetési lehetőségek és milyen tanácsadói szolgáltatások érhetők el. neked. Egy alapos elemzés után az Ellevest e-mailben értesíti Önt, ha a számla átirányítása a mi érdekében áll.
A portfólió finanszírozása egyszerű. Az Ellevest számlájára automatikus befizetéseket havonta kétszer, havonta vagy negyedévente befizethet. A fizetési csekk egy részét közvetlenül az Ellevest-számlájára is befizetheti. Jelenleg nincs banki vagy hitelkártya, amelyet az Ellevest kínál.
Az Ellevest az úgynevezett Ellevest adóminimalizálási módszertant használja, ideértve az adóhatékony önkormányzatok adóköteles portfóliókban történő kiegyenlítését és az egyensúly kiegyensúlyozását az adóköteles veszteségek maximalizálása és az adóköteles nyereség minimalizálása érdekében, amikor csak lehetséges. Az Ellevest ezt nem adócsökkentésként hirdeti, de a hatás ugyanaz. Nem kell a portfólió adókezelésével foglalkoznia, csak a finanszírozással.
Portfólió tartalma
3.5Mint sok robo-tanácsadás, az Ellevest készített befektetési portfóliót készít az algoritmusban megadott kritériumok alapján. Ezek elsősorban a Vanguard, az iShares, a Schwab és mások ETF-jeiből, valamint a befektetési alapokból állnak. Választhat egy olyan hatásportfóliót, amelyet részben befektetnek hatás-központú ETF-ekbe és befektetési alapokba, mint például az iShares MSCI USA ESG Select ETF és a Pax Ellevate Globális Női Vezetési Alap. Például a Pax Ellevate Globális Női Vezetői Alap egy módja annak, hogy a nők befektessenek olyan vállalatokba, amelyek befektetnek a nemek közötti sokféleségbe és a nők vezetésébe. Az impakt portfólió olyan terület, ahol az Ellevest elkötelezettsége, hogy kifejezetten segítsen a nőknek a befektetésben, valódi jelentőségű és tökéletes hangjegy.
Portfólió menedzsment
2.7Az Ellevest kockázatkezelési tevékenységet folytat a portfóliók megfigyelésére és egyensúlyba hozására. A portfóliók csak akkor kerülnek egyensúlyba, ha eltolódtak az eszközallokációjukból az előre meghatározott küszöbértékek felett, amelyek a cél és a befektetési időhorizont szempontjából jellemzőek. A portfólió kockázatának ellenőrzése fontosabb az Ellevest kiegyensúlyozási módszertana szempontjából, mint egy adott eszköz allokáció merev fenntartása. Ha azonban portfóliója elmarad a kitűzött céltól, az Ellevest arra készteti Önt, hogy hajtsa végre a megfelelő kiigazításokat, például tolja tovább a cél dátumát a jövőbe, vagy nagyobb és gyakoribb betéteket tegyen.
Felhasználói tapasztalat
3.5Mobil élmény
Az Ellevest webes élménye mobiltelefon-kompatibilis, és van egy natív iOS-alkalmazás. Az Android felhasználóknak navigálniuk kell az Ellevest webhelyre a mobil eszközön. Az iOS-alkalmazás azonban hiányzik a weboldal célkövetési funkcióinak egy részéből, így valószínűleg jobb lesz a mobil web használata.
Asztali élmény
A webhely gyakran használja a legördülő menüket az adatbeviteli hibák minimalizálása érdekében. Könnyen megtekintheti a teljes fiók áttekintését, vagy kattinthat a felső címkén a célcímkékre, hogy egyenként meglátogassa.
Vevőszolgálat
3.6Az Ellevest megszüntette online csevegési képességét, így a segítséget többnyire a weboldalon található GYIK vagy az ügyfélszolgálat hívja fel. A telefonhívások órája korlátozott (9-től 18-ig a keleti idő szerint), de a telefonunkra egy hozzáértő képviselő gyorsan válaszolt a tesztek során. Az Ellevest szöveges üzenetek és Facebook Messenger segítségével is támogatást nyújt.
Ha már feljutott egy prémium vagy magán vagyon számlára, akkor hozzáférhet pénzügyi tervezőkhöz és karrier-edzőkhöz.
Oktatás és biztonság
4.2A webhelyen könnyedén lehet navigálni, és számos kérdésre vonatkozik a GYIK a támogatási szakaszban. Van néhány cikk és videó a weboldalon, valamint egy online magazin, amely tele van nőközpontú befektetési és karrier-tippekkel, és naponta frissül. A magazin egyperces videókat tartalmaz Krawcheck asszonyról, és a tartalmat különféle közösségi média platformokra teszik közzé.
A webhely és a mobil alkalmazás magas szintű biztonságot használ kétfaktoros hitelesítéssel és titkosítással. Az Ellevest-en keresztül történő befektetés esetén vagyonát a Folio, egy bróker-kereskedő / letétkezelő birtokolja, amely felesleges Securities Investors Protection Corporation (SIPC) biztosítással rendelkezik, amely ügyfelenként legfeljebb 10 millió dollárt fedez.
Jutalékok és díjak
3.1A digitális számla díjai tartalmazzák a sürgősségi alapon kívüli kezelt eszközök 0, 25% -os éves díját. A sürgősségi alapokat készpénzben tartják, és nincs kezelési díj. Ezen felül a mögöttes ETF-ek és a befektetési alapok díjai 0, 06% és 0, 17% között alakulnak a Core portfóliók esetében és 0, 13% és 0, 20% között az Impact portfóliók esetében.
- Havi költségek egy 5000 dolláros portfólió kezelésére: 1, 04 dollárHavi költség a 25 000 dolláros portfólió kezelésére: 5, 21 dollárHázastársi költségek egy 100 000 dolláros portfólió kezelésére: 20, 83 USD
Jó az ellevest az Ön számára?
Bár az Ellevest örömmel fogadja az összes érkezőt, az egyedülálló nőkre gondolva készül. Ez az idő nagy részében megújul, és még az is megrázó, amikor az ütközési portfólióról van szó, ám ez az értékelő néhányszor a csapásra érdemes. Az Ellevest továbbra is viszonylag fiatal platformként működik, 2017-ben elindult. Kiváló cél a nők beruházásainak felruházása. A társaság megközelítése továbbra is úgy fejlődik, hogy előmozdítja ezt a célt, miközben elkerüli a nemek közötti megközelítés néhány hibáját. Az Ellevest a megfelelő hangjelzést adja, ha a weboldalon található GYIK-re és a teljes felhasználói élmény legtöbbjére vonatkozik.
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadói platform összes aspektusának értékelését eredményezi, ideértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólió tartalmát, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Több mint 300 adatpontot gyűjtöttünk, amelyek mérlegeltek a pontozási rendszerünkben.
Minden robo-tanácsadót, akit megvizsgáltunk, felkértünk, hogy töltsön ki egy 50 pontos felmérést platformjáról, amelyet az értékelésünk során használtunk. A robo-tanácsadók közül sokan szintén személyes demonstrációkat tartottak számunkra platformjaikról.
Iparági szakértői csapatunk, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
