A törvény nem kötelezi az egyének pénzügyi könyveket és nyilvántartásokat (vállalkozások), de ennek elmulasztása pénzügyi és adó szempontjából költséges hibát jelenthet. Előfordulhat, hogy bankszámla- és hitelkártya-kimutatásai helytelenek, és előfordulhat, hogy ezt nem fedezi fel, amíg túl késő a javítások elvégzése. Elfelejti fizetni a számlát, és megsértheti hitelképességét. Lehetséges, hogy nincs értelme a jövedelem megtakarításra és befektetésre történő elosztásáról. Vagy figyelmen kívül hagyhatja azokat a kiadásokat, amelyek adókedvezményeket eredményezhetnek. Ezért van értelme személyes pénzügyeinek nyomon követése.
Béreljen profi, vagy csináld magad?
A jövedelmek és a költségek rögzítése nem nehéz feladat (nincs szüksége számviteli háttérre vagy „jó a számokkal”), de idő és erőfeszítés igényel. Hogy csinálod, az egyéni preferenciádatól függ. Felkérhet egy szakértőt, hogy mindezt elvégezze, tegye meg, vagy kombinálhatja a kettőt, és szakértő segítségével időről időre segíthet.
1. lehetőség: Használjon szakértőt
- Könyvelő . Ez a személy concierge-szolgáltatásokat nyújthat személyes pénzügyeiért, ideértve a számlák fizetését, a csekkfüzet kiegyenlítését és a hitelkártya-kimutatások áttekintését. A könyvelő speciális képzéssel rendelkezhet, vagy nem. A könyvelő igazolást szerezhet az Amerikai Szakmai Könyvelői Intézettől vagy teljes online képzés a QuickBooks tanúsítás megszerzéséhez . A könyvelő óránkénti díja attól függ, hogy hol tartózkodik, milyen szolgáltatásokat keres és milyen szakértelmet kínál az ember, ám a díj az Egyesült Államokban óránként akár 20 dollár is lehet, és a külföldi könyvelőnél is alacsonyabb lehet (pl. com). Könyvelő . Ez egy olyan személy, aki képzettséggel rendelkezik (és valószínűleg főiskolai végzettséggel is) a számvitel területén, és képes kezelni a könyvelési munkákat. Az óradíj, amely ismét a helytől, a munkaköri leírástól és a szaktudástól függ, átlagosan körülbelül 35 dollár óránként, de jelentősen több is lehet. CPA . Ez egy könyvelő (főiskolai végzettséggel és esetleg könyvelési mester fokozattal), aki az American Certified Public Accountants (AICPA) tanúsítvánnyal rendelkezik . Noha a CPA könyvelési szolgáltatásokat nyújthat, ez a szakember túl drága lehet a feladat elvégzéséhez. A könyvelési szolgáltatások óránkénti díja óránként akár 50 dollár is lehet. (A legtöbb CPA nem személyesen kezeli a könyvelési szolgáltatásokat, hanem a vállalkozásában alkalmazottot (pl. Könyvelőt) használ erre a feladatra.)
Az elején leírt feladatokhoz egy személyes könyvelőre van szüksége. A legtöbb ember nem használ könyvelőt (csak gazdag személyek igazolhatják ezen adókedvezmények költségeit). A könyvelő rendszeresen (pl. Hetente, havonta) egyezteti az ütemezéseket az adatok bevitele és a kívánt feladatok elvégzése érdekében. A könyvelést személyesen (otthonában vagy a könyvelő irodájában) vagy online lehet elvégezni. Akárhogy is, hozzáférést kell biztosítania a bankszámlájához és a hitelkártya-kimutatásokhoz, tehát ügyeljen arra, hogy alaposan ellenőrizze a referenciákat mindenki számára, akit érdekel.
2. lehetőség: barkács
Elmúltak azok a napok, amikor a papírkönyveket vezetik. Manapság felhasználóbarát szoftverek és felhőmegoldások érhetők el az átlagfogyasztók számára, nem csak a szakemberek számára. A személyes pénzügyek vezető lehetőségei a következők:
- Serkent Ez a szoftver segít havi költségvetés elkészítésében és pénzügyeinek ellenőrzésében. Havi többletköltséggel számlázó rendszert használhat a kifizetések automatizálásához, így mindig időben érheti el magát és a megfelelő összeget fizeti meg. Mint.com Ez az ingyenes felhőalapú platform lehetővé teszi a személyes pénzügyek nyomon követését is, fizetni a számlákat online. Szinkronizálódik a bankszámlájával, hogy egyszerűbbé tegye a személyes pénzügyeit. (További információ: Mint.com: Legjobb ingyenes pénzkövető eszközök .)
A Quicken és a Mint.com egyaránt rendelkezik mobilalkalmazásokkal, amelyek menet közben rögzítik az információkat.
3. lehetőség: Kombinálja erőfeszítéseit
Együttműködhet egy könyvelővel, hogy segítsen a személyi számvitel megkezdésében. Keressen valakit, aki ismeri a használni kívánt szoftvert. A könyvelő fiókokat állíthat fel (amelyek mappákhoz hasonlóan működnek), amelyekbe adatait helyezi el. Ha olyan fiókot hoz létre, amely hasonló az adózáshoz használt kategóriákhoz, egyszerűsíti az adóbevallás elkészítését (függetlenül attól, hogy ezt teszi, vagy fizetett szakembert használja). A könyvelő rendszeresen (pl. Negyedévente) felülvizsgálhatja munkáját is, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a jövedelmeit és a költségeit megfelelően rögzíti-e, és a bankszámlakivonatokat helyesen egyezteti-e.
Alsó vonal
Azonban úgy dönt, hogy kezeli a személyes számvitelét, ügyeljen arra, hogy ezt elválasztja a saját üzleti vállalkozásainak könyvelésétől. Építse be ennek a könyvelésnek a költségeit háztartási költségvetésbe. (Ötletekre van szüksége a költségvetés-tervezéshez? Olvassa el a Investopedia költségvetés -készítési útmutatóját.)
