A jelzálog kamatlába a jelzálogkölcsön kamatlába. A jelzálog kamatlábakat a hitelező határozza meg, és rögzíthetők, változatlanul maradnak a jelzálog futamideje alatt, vagy változóak, a referencia-kamatláb mellett ingadozva. A jelzálog kamatlábak a hitelfelvevők hitelképességének profiljától függően változnak. A jelzálog-kamatlábak átlagai szintén emelkednek és esnek a kamatciklusok során, és drasztikusan befolyásolhatják a háztulajdonosok piacát.
Jelzálográta lebontása
A jelzálog kamatláb elsődleges szempont azoknak a lakástulajdonosoknak, akik új lakásvásárlást akarnak finanszírozni jelzálogkölcsönrel. Egyéb tényezők is a biztosíték, a tőke, a kamat, az adók és a biztosítás. A jelzálog fedezete maga a ház, a tőke a kölcsön kezdeti összege. Az adók és a biztosítás a ház helyétől függően változnak, és általában becsült érték a vásárlás időpontjáig.
Jelzálográta mutatók
Van néhány mutató, amelyet a lehetséges lakástulajdonosok követhetnek egy jelzálogkölcsön megfontolásakor. A kamatláb egy mutató. Ez a kamat a legalacsonyabb átlagkamatlábat képviseli, amelyet a bankok hitelre kínálnak. A bankok az alapkamatot használják a bankközi hitelezéshez, és a legmagasabb hitelminőségű hitelfelvevőik számára kamatlábakat is kínálhatnak. A kamatláb általában követi a Federal Reserve szövetségi alapok kamatlábait, és általában körülbelül 3% -kal magasabb, mint a jelenlegi szövetségi alap kamatláb.
A hitelfelvevők másik mutatója a 10 éves államkötvény hozam. Ez a hozam segíti a piaci trendek megmutatását is. Ha a kötvény hozama növekszik, akkor a jelzálog kamatlába is jellemzően megemelkedik. A fordított ugyanaz; ha a kötvény hozama esik, akkor a jelzálog kamatlábak is általában esnek. Annak ellenére, hogy a legtöbb jelzálogkölcsönt 30 éves időkeret alapján számítják ki, 10 év után sok jelzálogkölcsönt vagy fizetnek ki, vagy új kamatláb mellett refinanszíroznak. Ezért a tízéves államkötvény hozama kiváló mércé lehet a megítéléshez. A havi jelzálogbefizetések becslésére használhatja az Investopedia jelzálogszámolóját.
Jelzálográta meghatározása
A hitelező jelzálogkölcsön kibocsátásakor kockázatot vállal, mert mindig van esély arra, hogy az ügyfél nem teljesíti a kölcsönét. Számos tényező befolyásolja a jelzálog kamatlábát, és minél magasabb a kockázat, annál magasabb a kamatláb. A magas kamat biztosítja, hogy a hitelező gyorsabban visszaszerezze a kezdeti hitelösszeget abban az esetben, ha a hitelfelvevő nem teljesíti, védi a hitelező pénzügyi befektetését.
A hitelfelvevő hitelképessége kulcsfontosságú tényező a jelzálogkölcsön kamatlába és a hitelfelvevő által megszerezhető jelzálogkölcsön nagyságának felmérésében. A magasabb hitelképesség azt jelzi, hogy a hitelfelvevő jó pénzügyi előzményekkel rendelkezik, és nagyobb valószínűséggel fogja visszafizetni adósságait. Ez lehetővé teszi a hitelezőnek, hogy csökkentse a jelzálog-kamatlábat, mivel a nemteljesítés kockázata alacsonyabb. A felszámított kamatláb végül meghatározza a jelzálog teljes költségét és a havi befizetés összegét. Ezért a hitelfelvevőknek mindig a lehető legalacsonyabb kamatot kell keresniük.
