Tartalomjegyzék
- Roth vs. hagyományos IRA
- Roth IRA jövedelemkorlátozások
- Roth IRA adólevonás
- Roth IRA visszavonási szabályok
- Alsó vonal
A Roth IRA adómentességi nyugdíj-megtakarítási számla, amely az adózás utáni pénzzel választott befektetéseket tárolja. A Roth IRA-k sok előnyt kínálnak, ám nem minden befektető számára a megfelelő választás. Ha fiók megnyitására gondol, akkor először vegye figyelembe a Roth IRA hátrányait.
Kulcs elvihető
- A Roth IRA-k számos kulcsfontosságú előnyt kínálnak, beleértve az adómentes növekedést, a nyugdíjba vonulás adómentes levonását és nem igényelnek minimális elosztást. Hátránya, hogy a Roth-ba történő hozzájárulást a háztartás jövedelme korlátozza, és az elfogadható jövedelemmel rendelkezők hozzájárulásait korlátozzák. Egy másik hátrány az, hogy ha visszavonja bevételeit, mielőtt legalább öt év telt el azóta, hogy először hozzájárultak egy Roth-hoz, akkor adókat és 10% -os büntetést kell fizetnie.
Roth vs. hagyományos IRA
Roth és a hagyományos IRA-k kiválóan használják el pénzt a nyugdíjba vonuláshoz. Ugyanazok a járulékkorlátok vannak. 2020-ra ez 6000 dollár, vagy 7000 dollár, ha 50 éves vagy idősebb. Ahhoz, hogy mindkettőhöz hozzájáruljon, jövedelemmel kell rendelkeznie. Ez az a pénz, amelyet munkából vagy vállalkozás birtoklásából kap. És nem helyezhet be többet, mint amennyit egy adott évben keresett.
E hasonlóságok ellenére a számlák valójában meglehetõsen különböznek. Noha ezek nem feltétlenül foglalkoznak megszakítókkal, a Roth IRA-k hátrányai vannak itt.
Roth IRA jövedelemkorlátozások
A Roth IRA-k egyik hátránya, hogy nem tud hozzájárulni egyhez, ha túl sok pénzt keres. A korlátok az Ön módosított korrigált bruttó jövedelmén (MAGI) és az adóbevallás állapotán alapulnak. A MAGI megtalálásához kezdje el a korrigált bruttó jövedelmét - ezt megtalálhatja az adóbevallásában -, és vegyen vissza bizonyos levonásokat.
Általában hozzájárulhat a teljes összeghez, ha a MAGI egy bizonyos összeg alatt van. Részleges hozzájárulást nyújthat, ha a MAGI a "fokozatos kivonás" tartományba tartozik. És ha a MAGI-je túl magas, akkor egyáltalán nem tud hozzájárulni. Íme: a Roth IRA jövedelem- és járulékkorlátozása 2020-ra:
| 2019 Roth IRA jövedelem- és járulékkorlátok | ||
|---|---|---|
| Bejelentési állapot | MAGI | Hozzájárulás korlátja |
| Házasok, együtt benyújtják | ||
| Kevesebb, mint 196 000 dollár | 6000 USD (7000 USD, ha 50 éves vagy idősebb) | |
| 196 000 - 205 999 dollár | Kezdje a fokozatos megszüntetést | |
| Legalább 206 000 USD | Nem jogosult közvetlen Roth IRA-ra | |
| Házasok külön benyújtva * | ||
| Kevesebb, mint 10 000 dollár | Kezdje a fokozatos megszüntetést | |
| Legalább 10 000 dollár | Nem jogosult közvetlen Roth IRA-ra | |
| Egyetlen | ||
| Kevesebb, mint 124 000 dollár | 6000 USD (7000 USD, ha 50 éves vagy idősebb) | |
| 124 000–138 999 USD | Kezdje a fokozatos megszüntetést | |
| Legalább 139 000 USD | Nem jogosult közvetlen Roth IRA-ra |
Roth IRA adólevonás
A legnagyobb különbség a hagyományos és a Roth IRA között az, ha adót fizet. A hagyományos IRA-kkal levonhatja a hozzájárulásait abban az évben, amikor készített. Ez azonnali adókedvezményt biztosít, így több pénzt hagyhat befektetésre vagy adósságbefizetésre. A hátránya, hogy adókat fizet a nyugdíjba vonuláskor.
Roth IRA-k ellentétesen működnek. Nem kap előzetes adókedvezményt, de a nyugdíjba vonulás általában adómentes. Jól hangzik, de valójában hátrányt jelenthet egyes befektetők számára.
Adózást követő dollárral fizet Roth IRA-val, így nem kapja meg azt az előzetes adókedvezményt, amelyet a hagyományos IRA-k kínálnak.
Itt van miért. Ha nincs adókedvezmény előzetesen, az azt jelenti, hogy kevesebb pénze lesz az adóidő alatt, hogy költeni, megtakarítani és befektetni. És a nyugdíjazáskor felmerülő adómentes kivonások várnak valamit - kivéve, ha a jövőben alacsonyabb adószintekben leszel, mint most.
A helyzetétől függően jobban profitálhat a hagyományos IRA előzetes adókedvezményéből, majd nyugdíjazáskor alacsonyabb mértékű adót fizethet. Érdemes megrázni a számokat, mielőtt bármilyen döntést meghozna, mivel potenciálisan sok pénz van tétben.
Roth IRA visszavonási szabályok
Roth segítségével bármikor, bármilyen okból, adó vagy büntetés nélkül visszavonhatja járulékait. És a nyugdíjba vonulás minősített kivonása szintén adó- és büntetésmentes. Ezek akkor fordulnak elő, amikor legalább 59 1/2 éves vagy, és már legalább öt év telt el, amikor először hozzájárultak a Roth IRA-hoz - az ötéves szabályhoz.
- 59 éves és annál fiatalabb. A kivonás adókat és 10% -os büntetést tartalmaz. Lehet, hogy elkerülheti a büntetést (de nem az adókat), ha a pénzt első alkalommal vásárolja meg házra vagy bizonyos egyéb mentességekre. 59 éves kor 1/2 és felette. A visszavonások adókötelesek, de nem szankciók.
Az ötéves szabály hátrányos lehet, ha később kezd Roth-ot kezdeni. Például, ha először 58 éves korában járult hozzá a Roth-hoz, akkor 63 éves korig meg kell várnia adómentes kivonását.
Alsó vonal
A Roth IRA-k oly sok előnyt kínálnak - adómentes növekedést, adómentes kivonást nyugdíjba vonuláskor, és nincs szükség minimális eloszlásokra (RMD) a 72 éves kortól kezdve -, hogy könnyű figyelmen kívül hagyni a lehetséges hátrányokat.
A legtöbb befektető számára előnyös lesz az IRA-ban történő nyugdíjba történő megtakarítás. Az, hogy a tradicionális vagy a Roth IRA számára a jobb választás - jövedelmétől, korától és attól függ, hogy mikor várható alacsonyabb adószint - most, vagy nyugdíjazáskor.
A befektetési számlák összehasonlítása × A táblázatban szereplő ajánlatok olyan társulásoktól származnak, amelyektől a Investopedia kártérítést kap. Szolgáltató neve Leíráskapcsolódó cikkek
Hagyományos IRA
Okok a Roth IRA átalakítására hagyományos IRA-ként
Roth IRA
Hogyan működik Roth IRA adó
Roth IRA
Roth IRA közreműködési szabályok: Az átfogó útmutató
Hagyományos IRA
A hagyományos IRA megtakarítások konvertálása Roth IRA-ként
IRA
A Roth IRA-ból származó bevételek számítanak-e a jövedelem felé?
Roth IRA
Miért érez Roth IRA-k évezredeket?
Partner linkekKapcsolódó feltételek
A Roth IRA teljes útmutatója A Roth IRA nyugdíj-megtakarítási számla, amely lehetővé teszi pénzének adómentes felvételét. Tudja meg, miért lehet egy Roth IRA jobb választás, mint a hagyományos IRA egyes nyugdíjas megtakarítók számára. tovább Az ötéves szabály megértése Az ötéves szabály a Rothból és a hagyományos IRA-kból történő kivonásokról szól. több Önirányított IRA (SDIRA) Az önirányított egyéni nyugdíjszámla (SDIRA) egy olyan IRA, amelyet a számlatulajdonos kezel, és amely számos alternatív befektetést birtokolhat. tovább Mi a hagyományos IRA? A hagyományos IRA (egyedi nyugdíjazási számla) lehetővé teszi az egyéneknek, hogy adózás előtti jövedelmeiket olyan befektetések felé irányítsák, amelyek növelik az adóhalasztást. további besurranó a Roth IRA hátsó ajtójában A Roth IRA hátsó ajtó lehetővé teszi az adófizetők számára, hogy hozzájáruljanak a Roth IRA-hoz, még akkor is, ha jövedelmük meghaladja az IRS által jóváhagyott ilyen hozzájárulások összegét. több Egyéni nyugdíjszámla (IRA) Az egyéni nyugdíjszámla (IRA) egy befektetési eszköz, amelyet az egyének használnak pénzeszközök keresésére és elkülönítésére nyugdíjalapok megtakarításához. több