A hitelmegállapodás jogilag kötelező érvényű szerződés, amely dokumentálja a kölcsönszerződés feltételeit. A hitelmegállapodás ismerteti a hitelhez kapcsolódó összes feltételt.
Hitelmegállapodások megszüntetése
Hitelmegállapodást kötnek mind a lakossági, mind az intézményi hitelezéshez. Vázolja a hitel részleteit és valamennyi feltételét. Ide tartoznak a túlzott cash flow-val járó helyzetek.
Lakossági vásárlói megállapodások
A lakossági ügyfelek hitelmegállapodása az ügyfeleknek nyújtott hitel típusától függ. Az ügyfelek hitelkártyákat, személyi kölcsönöket, jelzálogkölcsönöket és újból megújuló hitelszámlákat igényelhetnek. Minden hiteltermék-típusnak megvannak a saját iparági hitelmegállapodási szabványai. Sok esetben a lakossági hitelezési termékre vonatkozó hitelmegállapodás feltételeit a hitelfelvevőnek nyújtják be hitelkérelmükben. Ezért a hitelkérelem hitelmegállapodásként is szolgálhat.
A hitelezők a hitelmegállapodásban teljes mértékben feltárják a kölcsön összes feltételét. A hitelmegállapodás fontos hitelezési feltételei között szerepel az éves kamatláb, a kamat alkalmazásának módja a fennmaradó egyenlegekre, a számlához kapcsolódó díjak, a hitel futamideje, a fizetési feltételek és a késedelmes fizetések következményei.
A megújuló hitelszámlák általában egyszerűsített alkalmazási és hitelmegállapodási eljárással rendelkeznek, mint a nem megújuló kölcsönök. A nem megújuló kölcsönök, például a személyi és a jelzálogkölcsönök gyakran szélesebb körű hitelkérelmet igényelnek. Az ilyen típusú kölcsönök általában hivatalosabb hitelmegállapodási eljárással rendelkeznek, amely megköveteli, hogy a hitelmegállapodást mind a hitelező, mind az ügyfél aláírja és megegyezzen az ügylet folyamatának utolsó szakaszában, a szerződés csak akkor lép hatályba, ha mindkét fél aláírta..
Intézményi hitelmegállapodások
Az intézményi hitelügyletek hasonló típusú hitelezési termékeket tartalmaznak mind forgó, mind pedig nem megújuló hitel opciókkal. Ide tartozhat kötvények kibocsátása vagy kölcsönszindikátum, amely több strukturált hitelezési termékbe befektető hitelezőt foglal magában. Ezért az intézményi hitelmegállapodások sokkal összetettebbek, mint a lakossági megállapodások.
Az intézményi hitelmegállapodásokban általában egy vezető biztosító vesz részt, aki tárgyalja a hitelezési ügylet összes feltételeit. Az ügyleti feltételek tartalmazzák a kamatlábat, a fizetési feltételeket, a hitel hosszát és a késedelmes fizetések esetleges büntetéseit. Az aláírók megkönnyítik több fél részvételét a kölcsönben, valamint minden olyan strukturált részletet, amelyeknek külön-külön megvannak a saját feltételei.
Az intézményi hitelmegállapodásokat minden érintett félnek meg kell állapodnia és alá kell írnia. Sok esetben ezeket a hitelmegállapodásokat be kell nyújtani és jóvá kell hagyni az Értékpapír- és Tőzsde Bizottságnak.
