Két dolog garantált az életben: adók és halál. Miközben nem tudja ellenőrizni a halált, ellenőrizheti, hogy mennyit fizet az adókban. Különösen igaz ez az osztalékbefektetőkre. Végül is, ha nem kezeli az adókötelezettséget, akkor az osztalékfizető részvényekből származó jövedelem elveszíti a befektetési nyereséget.
Bár senki sem kerülheti el az adók fizetését, vannak olyan adóügyi következmények, amelyekre az osztaléktőke-befektetőknek figyelniük kell. A helytelen számlára történő befektetések elhelyezésétől az adóveszteségek betakarításának kihasználásáig áttekintjük az osztalékbefektetés egyes adóhatásait. (, itt: Útmutató az adó-hatékony befektetéshez .)
Tartsa a befektetéseket adókedvezményes számlákban
Az osztalékkészletek egyik csábító vonzereje az, hogy némi készpénzt fizetnek a befektetőknek. Ez nagyon vonzó a jövedelmet kereső befektetők számára alacsony kamatlábú környezetben. Végül is a hagyományos jövedelembefektetések, mint például a kötvények, a jelenlegi környezetben nem tapasztalnak nagy haszon, ezért a befektetők osztalékhoz fordulnak. De ha ezek az osztalékkészletek nincsenek adókedvezményes befektetési számlán, mint például a 401 (K) vagy az IRA, akkor a nyereséget adóztatják. Ez nagy ügy lehet, különösen a gazdag befektetők számára, akik az egyik legmagasabb adószintet viselik.
Az osztalékok vonatkozásában kétféle adókezelés létezik. A jövedelmet vagy megadóztatott, vagy rendes osztalékként adóztatják. A minősített osztalék vonzóbb lesz, mivel alacsonyabb adókulcsot vet fel. Ahhoz, hogy minősített osztaléknak minősül, azt egy amerikai társaságnak vagy külföldi társaságnak kell kibocsátania, amely egy jelentős amerikai tőzsdén kereskedik, és a részvényeknek a birtoklási időszak több mint 60 napján kell tulajdonolnia. Ha a 35% -os adószintbe tartozik, akkor a minősített osztalékot 15% -on adóztatják. De ha ez egy rendes osztalék, akkor azt rendes jövedelemként kezelik, ami azt jelenti, hogy az adótalálkozás megegyezik a többi jövedelemmel. Tehát, ha a 35% -os adószintbe kerülne, 35% -os adóütéssel szembesülne. Mindkét esetben jobb stratégia az, ha az osztalékfizető befektetéseket az adóköteles számláktól távol tartják, és nyugdíjszámlán tartják őket, hogy elkerüljék a nagy adóügyi eseményeket. (, itt: Az osztalékok adóztatásának megértése .)
Az újrabefektetett osztalékok adó eseményt hozhatnak létre
Néhány társaság, amely osztalékot kínál a befektetőknek, azt is lehetővé teszi számukra, hogy automatikusan osztalékot használjon további részvények vásárlására ahelyett, hogy készpénzes kifizetéseket kapna. Az úgynevezett osztalék-újrabefektetések, azok a befektetők, akiknek osztalékát a részvény további részvényeibe fektetik be, nem lesznek az adóügyi események horogján. Ennek oka az, hogy a részvény osztalékok általában nem adóztathatók addig, amíg a részvényeket eladják. De ha az osztalékot újrabefektetik, és akkor a befektetők készpénzben kifizetik a részvényeket, akkor adót hoz létre. Ha választhat készpénz vagy részvény között, akkor a befektető akkor is adózási eseménynek számít, ha részvény osztalékot választ. (, itt: Az osztalék újbóli befektetési tervei .)
A tőkenyereség árthat a visszatérésednek
A befektetés mögött az a gondolat szerepel, hogy pénzt keresnek, és az osztalékkészletek ezt meg tudják tenni az Ön számára. De létrehozhatnak tőkenyereség-adó eseményt is, amely csökkenti a realizálható nyereségeket. Ezért lehet az adócsökkentés fontos adóstratégiája. Az adóveszteség betakarításával egy veszteséget értékesít, hogy ellensúlyozza a nyertes részvények eladásából származó nyereséget. Van néhány szabály, amelyet a befektetőknek figyelembe kell venni. Például nem tudják ugyanazt a készletet eladni és megvásárolni az eladástól számított 30 napon belül, mert mosásnak tekintik. És bár sok ember az adócsökkentéssel foglalkozik az év végén, ez valami egész évben elvégezhető. (, itt: Adóveszteség-betakarítás: Csökkentse a befektetési veszteségeket .)
Alsó vonal
A befektetőknek nem kizárólag adók alapján kellene döntéseket hozniuk, hanem figyelembe kell venniük döntéseikből adódó lehetséges adóügyi eseményeket, különösen az osztalékok tekintetében. Annak biztosítása érdekében, hogy az adózási találat nem csökkenti nyereségét, a befektetőknek minősített osztalékokba kell befektetniük, a jövedelembefektetéseket adókedvezményes befektetési számlákban kell tartaniuk és adóbevétel-beszedést kell folytatniuk annak érdekében, hogy ellensúlyozzák a nyerteseket a vesztesekkel.
