Mi az építési lakásvédelmi expozíció (COPE)?
A COPE egy olyan kockázatkészlet, amelyet a vagyonbiztosítási szerződők áttekintenek, amikor eldöntik, hogy kínál-e biztosítási kötvényt. A COPE, amely az építés, a használat, a védelem és az expozíció kifejezést jelenti, lehetővé teszi a biztosító számára, hogy felbecsülje egy ingatlan biztosításának kockázatát, amely végül meghatározza, hogy létrejön-e politika.
Áttörés építési lakásvédelmi expozíció (COPE)
A biztosítási jegyzési folyamat magában foglalja a kockázatok azonosítását, osztályozását és elemzését. A COPE segítségével azonosíthatók azok a tényezők, amelyek miatt a biztosító társaság veszteséget okozhat. A biztosítók ezeket az adatelemeket beépítik értékelési modelljébe, amikor előrejelzik a veszteség valószínűségét, ideértve a katasztrófákból származó veszteségeket is.
Miért használják a COPE-t?
Az épület helyének, az épített anyagoknak, az épület életkorának és a szerkezetben lévő rendszerek minőségének elemzése segít a biztosítónak annak megállapításában, hogy az épület vagy a szerkezet megsérüljön. Például egy favázas épület nagyobb valószínűséggel gyullad ki, és a hurrikánra hajlamos területeken épített épületeket olyan anyagokból kell építeni, amelyek ellenállnak az erős szélnek. A régebbi épületekben hosszú ideig tartó szerkezeti terhelés tapasztalható, és lehet, hogy elavult elektromos és vízvezeték-rendszereik vannak.
A biztosítók megvizsgálják, hogy ki foglalja el az épületet, és hogyan használja az épületet. Például egy néhány tucat munkavállaló által elfoglalt raktár különféle kockázatokkal jár, mint egy több száz lakosú apartmankomplexum. A biztosító a többcsaládos lakóépületet kockázatosabbnak tekintheti, mint egy kereskedelmi épületet, ha a tűzoltóság nem található a közelben, vagy ha a városi infrastruktúra megnehezíti a megfelelő víznyomás elérését a tűzoltáshoz. Fontos minden olyan szolgáltatás azonosítása, amely csökkenti az ingatlan kockázatát. Az erős víznyomás megfelelőbb tűzoltást jelenthet mind az épületen belüli sprinklerek, mind a tűzcsapok esetében. A védelmi funkciók csökkenthetik a közeli üzletek, otthonok és a lakosság kockázatát is. A védelem fontossága a másik két tényezőtől függ: az építéstől és a kihasználtságtól. Az alacsony kockázatú tulajdonságok ezeken a területeken kevesebb funkciót igényelhetnek, amelyek a védelmi kategóriába tartoznak.
A biztosítók megvizsgálhatják az épület körüli területet is. Ez az aggodalom az épületen és az utason kívül is ellenőrizetlenebb veszélyekre terjed ki. Az árvízi zónában található ingatlan az ilyen expozíció egyik példája. A veszélyeztetett tűzvédelmi területen lévő épület szintén fokozott expozíciót jelent. A petrolkémiai üzemek közelében vagy az éghető anyagokat kezelő létesítmények közelében fekvő épületeket szintén kockázatosnak kell tekinteni.
