A teljes házvásárlási útmutató

Tartalomjegyzék

• Megfontolások vásárlás előtt
• A vásárlási folyamat
• Különleges feltételek az első alkalommal működők számára
• Gratulálunk. Most mi?
• Alsó vonal

Akár korábban is csináltad, akár nem, a házvásárlás kihívása annyira félelmetesnek tűnik, hogy kísértés, hogy vagy csak vegyen részt az első helyen, amelyik az Ön árkategóriájába esik, vagy továbbra is béreljen. Annak érdekében, hogy megtisztítsa a folyamatot, és a lehető legtöbbet hozza ki a vásárlásból, vizsgálja meg, mit kell figyelembe vennie a vásárlás előtt, mit várhat el maga a vásárlási folyamat, és néhány hasznos tanácsot, amelyekkel könnyebben megkönnyítheti az életét.

Kulcs elvihető

• Mielőtt elkezdené az otthoni vadászatot, kérdezze meg magától, hogy milyen típusú tartózkodási hely felel meg legjobban az Ön igényeinek és kívánságainak, mekkora otthont tud megfizetni otthon, mekkora finanszírozást szerezhet, és ki segít Önnek a keresés során. A tényleges házépítési folyamat magában foglalja a keresést egy hely, a finanszírozás biztosítása, az ajánlat megfogalmazása, a házellenőrzés megszerzése és az üzlet lezárása.Mint egy új háztulajdonosnak meg kell őriznie a lakóhelyet, és a pénzmegtakarítás mellett is meg kell őriznie azt - ne támaszkodjon ház eladására, hogy finanszírozza nyugdíjba vonulástól függetlenül a lakáspiacot.

Használja ezt az információt - és a Teljes házvásárlási útmutató többi anyagát is - az indulás, a ház költségvetésének megtervezése, az otthon megkeresése, az ellenőrzés, a vásárlás kulcsfontosságú fogalmainak megismeréséhez szükséges komplex folyamaton keresztül. és jelzálog megszerzése.

Megfontolások vásárlás előtt

Az első dolog, amit meg kell határoznia, hogy mi a hosszú távú céljaid, és hogy a háztulajdon hogyan illeszkedik ezekbe a tervekbe. Néhány ember egyszerűen csak arra törekszik, hogy átalakítsa mindazokat az "elpazarolt" bérleti díjakat jelzálogkölcsönökké, amelyek valójában valami kézzelfogható birtokláshoz vezetnek - tőke, bébi! Mások úgy látják, hogy a háztulajdon a függetlenség jele, és élvezik azt a gondolatot, hogy a saját földesurak legyenek. Ezután felmerül a ház vásárlásának befektetésként gondolkodásának kérdése. A nagyképernyős háztulajdonos céljainak szűkítése a helyes irányba mutat. Öt kérdést tehet fel magának:

Milyen típusú ház felel meg legjobban az Ön igényeinek?

Számos lehetősége van lakóingatlan megvásárlásakor: hagyományos családi ház, városi ház, társasház, szövetkezet vagy két-négy egységből álló többcsaládos épület. Mindegyik opciónak megvannak a maga előnyei és hátrányai, a háztulajdoni céloktól függően, így el kell döntenie, hogy melyik típusú ingatlan segíti ezen célok elérését. Bármely kategóriában megtakaríthatja a vételárat, ha kiválaszt egy rögzítő felsőt, bár az idő, az izzadtság és a pénz ahhoz, hogy a rögzítő felsőt álmai otthonává alakítsa, valószínűleg sokkal többet jelent, mint amennyit akartál.

Milyen sajátosságai lesznek az ideális otthonának?

Noha jó fenntartani bizonyos rugalmasságot ebben a listában, életének talán a legnagyobb vásárlást hajtja végre, és megérdemli, hogy ez a vásárlás a lehető legjobban megfeleljen az Ön igényeinek és kívánságainak. A listának tartalmaznia kell az alapvető vágyakat, például a környéket és a méretet, egészen a kisebb részletekig, például a fürdőszoba elrendezéséig és a konyhához, amelyhez megbízható készülékek tartoznak.

Mennyi jelzálogot igényel?

A vásárlás megkezdése előtt fontos átgondolni, hogy a hitelező valójában mennyit hajlandó adni Önnek első házának megvásárlásához. Gondolhatja, hogy 300 000 dolláros helyet engedhet meg magának, de a hitelezők úgy gondolhatják, hogy csak 200 000 dollárra képes Önnek jónak lennie, olyan tényezőktől függően, mint pl. Mennyi egyéb adósságod van, havi jövedelmed és mennyi ideig volt jelenlegi állása.

Győződjön meg arról, hogy előzetesen jóváhagyta-e a hitelt, mielőtt egy otthoni ajánlatot tesz: Sok esetben az eladók még azt sem veszik figyelembe, hogy az ajánlatot nem kíséri jelzálog előzetes jóváhagyása. (Ezen túlmenően sok ingatlanügynök nem fog időt tölteni olyan ügyfelekkel, akik nem tisztázták, mekkora összegben engedhetik meg maguknak.) Ezt alapvetően jelzálogkölcsön igénylésével és a szükséges papírmunka kitöltésével csinálja. Hasznos vásárolni egy hitelezőnél, és összehasonlítani a kamatlábakat és díjakat egy olyan eszköz segítségével, mint például egy jelzálogszámológép vagy a Google.

Mennyit tud otthon megengedni otthonának?

Másrészt, néha egy bank kölcsönt nyújt több házhoz, mint amennyit tényleg akar fizetni. Csak azért, mert egy bank azt állítja, hogy 300 000 dollárt kölcsönöz neked, még nem jelenti azt, hogy valójában ilyen kölcsön kell költenie. Számos először otthoni vásárló ezt a hibát követi el, és „házszegény” helyzetben van - a havi jelzálogbefizetés kifizetése után már nincs pénze fennmaradó egyéb költségekre, például ruházatra, közművekre, vakációra, szórakozásra, sőt ételekre.

Annak eldöntésekor, hogy mekkora kölcsönt kell ténylegesen venni, a ház teljes költségeire, nem csupán a havi befizetésre kell számítania. Fontolja meg, hogy mekkora az ingatlanadók a választott környéken, mennyi háztulajdonos-biztosítás fog kerülni, mennyit számít a ház fenntartására vagy fejlesztésére fordítandó kiadásokra, és mekkora lesz a bezárási költség.

Van komoly megtakarításod?

Még ha jelentős jelzálogkölcsönre is jogosult lesz, jelentős előzetes költségek merülnek fel (például az otthoni előleg, általában a teljes vételár 20% -a) és a bezárási költségek is. Szóval pénzt kell eldobni. Ha a lakásvásárlás iránti szemlélettel befektetünk - ez egy rövid távú cél -, az egyik legnagyobb kihívás a megtakarítások megőrzése egy elérhető, viszonylag biztonságos járműben, amely még mindig megtérül. Ha egy évtől három évig van célja elérése, akkor a betétbizonyítvány életképes lehetőség lehet. Nem fog gazdaggá tenni téged, de pénzt sem fog veszíteni. Ugyanez az ötlet alkalmazható egy rövid lejáratú kötvény vagy fix kamatozású portfólió megvásárlására is, amely növekedést eredményez, ugyanakkor megóvja a tőzsde zavaró jellegétől is.

Ha a lakásvásárlás hat hónaptól egy évig megtörténik, akkor likvid pénzt akar tartani. A magas hozamú megtakarítási számla lehet a legjobb megoldás. Fontos, hogy győződjön meg arról, hogy az FDIC biztosított-e, így ha a bank alá tartozik, akkor még 250 000 dollárig hozzáférhet pénzéhez.

Ki segít otthon megtalálásában, és útmutatást nyújt a vásárlás során?

Egy ingatlanügynök segít megtalálni az Ön igényeinek megfelelő és az Ön árkategóriájába tartozó otthonakat, majd találkozni fog veled a házak megtekintéséhez. Miután kiválasztotta a vásárolni kívánt otthont, ezek a szakemberek segítenek a teljes beszerzési folyamat tárgyalásában, beleértve az ajánlat megfogalmazását, a kölcsön megszerzését és a papírmunka kitöltését. Egy jó ingatlanügynök szakértelem megvédi Önt a buktatóktól, amelyekkel a folyamat során szembesülhet. A legtöbb ügynök jutalékot kap, amelyet az eladó bevételeiből fizetnek ki.

A vásárlási folyamat

Most, hogy úgy döntött, hogy veszi a merülést, vizsgálja meg, mit várhat el maga a házvásárlási folyamat. Ez egy kaotikus idő, amikor az ajánlatok és az ellenfelek dühösen repülnek, de ha felkészültek a szóváltásra (és a papírmunkára), akkor átélheti a folyamatot egészségességével, többé-kevésbé sértetlen. Itt van az elvárható alapvető progresszió:

1. Keressen otthont

Ügyeljen arra, hogy kihasználja az összes rendelkezésre álló lehetőséget a piacon található házak felkutatására, ideértve az ingatlanügynök használatát, az online információk keresését és az Ön érdeklő környékeinek körbejárását az eladó jelzések keresése érdekében. Helyezze el néhány válogatását is barátaival, családjával és üzleti kapcsolataival. Soha nem tudhatod, honnan származhat egy jó referencia vagy vezető egy otthoni házban.

Miután komolyan vásárolt egy otthont, ne sétáljon be egy nyitott házba ügynök nélkül (vagy legalább készen áll arra, hogy kihirdeti egy olyan személy nevét, akivel állítólag dolgozik). Láthatja, hogy miért nem működik az Ön érdeke, ha elkezdi foglalkozni az eladó ügynökével, mielőtt kapcsolatba lépne egy sajátval.

Ha költségvetéssel rendelkezik, keressen olyan otthonokat, amelyekben rejlő lehetőségeket még nem sikerült kiaknázni. Még akkor is, ha nem engedheti meg magának, hogy kicserélje a fürdőszobában a borzalmas háttérképet, érdemes lehet egy ideig a ronda élni cserébe egy házba való bejutás ellenében, amelyet megengedhet magának. Ha az otthon egyébként megfelel az Ön igényeinek olyan nehéz dolgok szempontjából, amelyeket nehéz megváltoztatni, például a hely és a méret, akkor ne hagyja, hogy a fizikai hiányosságok elrontja Önt. Az első alkalommal vásárolt háztulajdonosoknak olyan házat kell keresniük, amelyhez hozzáadhatnak értéket, mivel ez biztosítja a saját tőke megrázódását, hogy elősegítsék őket az ingatlanlépcsőn.

2. Fontolja meg finanszírozási lehetőségeit és biztonságos finanszírozását

Annak ellenőrzése, hogy személyes pénzügyei rendben vannak-e. Általában annak érdekében, hogy lakáshitelre jogosult legyen, jó hitelképességűnek kell lennie, a számlák időben történő kifizetésével kell rendelkeznie, és az adósság / jövedelem aránya nem haladhatja meg a 43% -ot. A hitelezők manapság inkább a lakásköltségeket (tőke, kamat, adók és háztulajdonosok biztosítása) korlátozzák a hitelfelvevők havi bruttó jövedelmének kb. 30% -ára, bár ez a szám a helyi ingatlanpiactól függően nagyban változhat.

Miután rendezte a hitelezőt és alkalmazta, a hitelező ellenőrzi az összes megadott pénzügyi információt (ellenőrzi a hitelképességi pontokat, ellenőrzi a foglalkoztatási információkat, kiszámítja az adósság / jövedelem arányt stb.). A hitelező előre igénybe veheti a hitelfelvevőt egy bizonyos összegért. Ne feledje, hogy akkor is, ha előzetesen jóváhagyták a jelzálogkölcsönt, a hitel az utolsó pillanatban eshet át, ha valamit megtesz a hitelképességének megváltoztatására, például finanszíroz egy autóvásárlást.

Az előzetes jóváhagyás vagy jelzálogkölcsön-keresés során ne kösse magát a jelenlegi pénzügyi intézményéhez fűződő hűség mellett: Vásároljon körül, még akkor is, ha csak egy típusú hitelre van szüksége. A díjak meglepően változatosak lehetnek, csakúgy, mint a jelzálog-kamatlábak, amelyek természetesen nagy hatással vannak az otthoni fizetésedre fizetett teljes árra.

Egyes hatóságok azt is javasolják, hogy legyen kiegészítő hitelezője. A hitelképesség nem garantálja, hogy a kölcsön végül finanszírozásra kerül: A biztosítási irányelvek eltolódnak, a hitelező kockázatelemzésének változásai és a befektetői piacok megváltozhatnak. Előfordulhatnak esetek, amikor az ügyfelek aláírják a hitel- és letéti okmányokat, majd 24–48 órával a lezárás előtt értesítést kapnak arról, hogy a hitelező befagyasztotta a finanszírozási programját. Ha már rendelkezik egy második hitelezővel, amely már jelzálogkölcsön-minősítést kapott, akkor alternatív módszert kínál arra, hogy a folyamatot az ütemezés szerint tartsa be vagy közel.

3. Tegyen ajánlatot

Az ingatlanügynök segít eldönteni, hogy mennyi pénzt kínál a házhoz, és minden olyan feltételt igényel, mint amit a vásárló fizet a bezárási költségek fedezésére. Az Ön ügynöke ezután bemutatja az ajánlatot az eladó ügynökének; az eladó elfogadja az Ön ajánlatát, vagy viszont ajánlatot ad ki. Ezután elfogadhatja, vagy tovább haladhat oda-vissza, amíg el nem ér egy megállapodást, vagy úgy dönt, hogy felhívja azt kilépésre.

Mielőtt benyújtaná ajánlatát, nézd meg újból költségvetését. Ez az idő tényező a becsült becsült költségekben (amelyek a beszerzési ár 2% -ától 5% -áig terjedhetnek), az ingázási költségekhez, valamint az esetleges azonnali javításokhoz és kötelező eszközökhöz, amelyekre szükségük lehet, mielőtt beköltözhetnek. És gondoljunk előre: könnyű zavarja meg magasabb vagy váratlan közüzemi költségek, ingatlanadók vagy szomszédsági társulási díjak, különösen, ha olyan bérleti vagy lakáshelyzetből költözik, ahol még nem találkozott ilyen dolgokkal. Kérheti az elmúlt 12 hónap víz- és energiaszámláját, hogy képet kapjon az átlagos havi kiadásokról.

4. Szerezzen be otthoni ellenőrzést

Még ha a vásárolni tervezett ház hibátlannak tűnik, ez nem helyettesíti azt, ha egy képzett szakember megvizsgálja potenciális új otthonának minőségét, biztonságát és általános állapotát. Ha az otthoni ellenőrzés olyan komoly hibákat fedez fel, amelyeket az eladó nem fed fel, akkor általában visszavonhatja ajánlatát, és visszatérítheti befizetését. Más lehetőség, ha ebben a helyzetben találkozunk azzal, hogy az eladó elvégzi a javítást vagy az eladási árat csökkenti.

5. Zárja be vagy mozgassa tovább

Ha sikerül megállapodást kötnie az eladóval, vagy még jobb, ha az ellenőrzés nem tárt fel jelentős problémákat, akkor készen kell állnia arra, hogy bezárja. A bezárás alapvetően magában foglalja egy nagyon sok papírmunka aláírását nagyon rövid idő alatt, miközben imádkozik, hogy semmi sem esik át az utolsó pillanatban.

A dolgok, amelyekkel a vásárlás végső szakaszában foglalkoznak, és amelyekért fizetniük kell, magában foglalhatják az otthoni értékelést (a jelzálogkölcsön-társaságok ezt megkövetelik a ház iránti érdeklődésük védelme érdekében), címkeresést végeznek annak biztosítása érdekében, hogy senki más Az eladónak követelése van az ingatlan iránt, magánbiztosítási jelzálogbiztosítással vagy hozzákapcsolt kölcsön megszerzésével, ha az előleg kevesebb, mint 20%, és kitölti a jelzálogkölcsön-dokumentációt.

Különleges feltételek az első alkalommal működők számára

Mivel a háztulajdonos az American Dream egyik kulcsfontosságú eleme, az első alkalommal működő lakástulajdonosok széles választékot kínálnak a tartózkodás megszerzéséhez, az állami programoktól az adókedvezményekig és a szövetségi fedezetű kölcsönökig azok számára, akik nem rendelkeznek a szokásos minimum 20% -kal. előleg vagy speciális kategóriákban élő emberek, például indiánok és veteránok. És bár az első időzítő definíciója magától értetődőnek tűnik, valószínűleg egy ilyennek minősül, még ha nem is kezdő.

Az Egyesült Államok Lakásügyi és Városfejlesztési Minisztériuma (HUD) úgy határozza meg, hogy az elsőként otthoni vásárló az alábbi feltételek bármelyikének felel meg:

• Olyan személy, aki három évig nem rendelkezik fő lakóhellyel. A házastársat akkor is első alkalommal tekintik otthoni vásárlónak, ha megfelel a fenti kritériumoknak. Ha otthonod van, de a házastársa nem rendelkezik, akkor először együtt vásárolhat helyet elsőként. Egyedülálló szülő, aki házasodása során háztartásban volt csak egy volt házastársa. házastárs.Egy magánszemély, akinek csak egy olyan fő lakóhelye van, amelyet az alkalmazandó előírásoknak megfelelően nem állandóan állandó alapítványhoz kötöttek.Az olyan magánszemély, aki csak olyan ingatlannal rendelkezik, amely nem felel meg az állami, helyi vagy építési mintáknak, és amely nem képes az állandó szerkezet felépítésének költségeinél alacsonyabb szintre kell bevezetni.

Még az IRS is bekerül a cselekedetbe, engedve, hogy IRA-t (korlátozott módon) használjon vásárlás finanszírozására. Feltétlenül kérjük, hogy nézd meg az első alkalommal vásárolt háztartások különleges előnyeit.

Gratulálok, új háztulajdonos. Most mi?

Ön aláírta a papírokat, megfizette a költözőket, és az új hely kezd otthonnak érezni magát. Játék vége? Nem egészen. Vizsgáljuk meg néhány utolsó tippet az új háztulajdonos életének szórakoztatóbbá és biztonságosabbá tételéhez.

Takarítson meg.

A háztulajdonnal járó váratlan költségekkel jár, például eső ereszcsatorna cseréje vagy új vízmelegítő beszerzése. Indítson el sürgősségi alapot otthona számára, hogy ne kerüljön őrizetbe, amikor ezek a költségek elkerülhetetlenül felmerülnek.

Rendszeres karbantartást végezzen.

Ha nagy mennyiségű pénzt költ otthonába, akkor érdemes kiválóan gondoskodni róla. A rendszeres karbantartás csökkentheti javítási költségeit azáltal, hogy lehetővé teszi a problémák kijavítását, amikor kicsik és kezelhetők.

Figyelmen kívül hagyja a lakáspiacot.

Nem számít, hogy az adott pillanatban mit érdemel otthona - kivéve a pillanatot, amikor eladja. A kiválasztás lehetősége, amikor eladja házát, ahelyett, hogy munkahely-áthelyezés vagy pénzügyi nehézség miatt kényszerítette eladni, az lesz a legfontosabb meghatározó tényező, hogy jelentős befektetést fog-e elérni a befektetéséből.

Ne támaszkodjon házának eladására a nyugdíjazás finanszírozására.

Annak ellenére, hogy otthona van, minden évben továbbra is meg kell takarítania a maximális összeget nyugdíj-megtakarítási számláin. Bár nehéznek tűnik hinni senkinek, aki megfigyelte néhány ember vagyonát a házbuborék alatt, a ház eladásakor nem feltétlenül kell meggyilkolnia. Ha azt szeretné, hogy otthonában nyugdíjba vonulásakor gazdagságának forrását tekintse, vegye figyelembe, hogy miután megfizette a jelzálogkölcsönét, a havi kifizetésekre elköltött pénz felhasználható egyes nyugdíjba vonulási élet- és egészségügyi költségeinek fedezésére.

Alsó vonal

Ennek a rövid áttekintésnek elősegítenie kell az utat a lakásvásárlással kapcsolatos tudás hiányosságainak kitöltése felé. Ne feledje, hogy minél előbb elmélyíti magát a folyamatról, annál kevésbé lesz stresszes, és annál valószínűbb, hogy a kívánt házat megfizetheti az Ön által megfizethető áron - mosolyogva az arcán.