Tartalomjegyzék
- A hosszú és a rövid
- A megváltozott a 2015. évi törvény
- Hogyan működnek a házastársi ellátások most?
A hosszú és a rövid
A rövid válasz igen, ha 2015. december 31-ig nem érte el a 62 éves korot. Azok, akik elmulasztották ezt a határvonalat, elveszítették a házastársi társadalombiztosítási jövedelemtámogatás igénylésének jogát saját maguk előtt.
A 2015. évi kétoldalú költségvetési törvény megszüntette két olyan stratégiát, amelyet a Társadalombiztosítási Igazgatóság (SSA) korábban engedélyezett, és amelyet a párok használhatnának az előnyeik maximalizálása érdekében. Ez magában foglalta egy házastársnak a házastársi társadalombiztosítási juttatások összegyűjtését, mielőtt a saját ellátásaikat megszerezte.
Kulcs elvihető
- A 2015-ben elfogadott szövetségi törvény kiküszöbölte a két stratégiát, amelyeket korábban a társadalombiztosítási juttatások maximalizálása céljából használtak fel. A házastársak már nem igényelhetik házastársi juttatásokat, és később válthatják a juttatások összegyűjtését saját nyilvántartásuk alapján. Az új törvény azt is befejezte, hogy „iktatja és függessze fel”, amely megengedte a házastársnak, hogy nyújtson be ellátásokat, de késlelteti azok összegyűjtését annak érdekében, hogy a másik házastárs jogosult legyen házastársi juttatásokra.
Képesek vagyok összegyűjteni a házastársi juttatásokat, ha keresettem egy nyugdíjat?
A megváltozott a 2015. évi törvény
Az első stratégiát, amelyet az új törvény megszüntett, „korlátozott alkalmazásnak” nevezték. Ha házastársa már kérelmezte a társadalombiztosítási ellátásokat, és mindkettő elérte a teljes nyugdíjkorhatárt (FRA), korlátozott kérelmet nyújthat be a házastársi társadalombiztosítási ellátásokra. Ez lehetővé tette a házastársi juttatások összegyűjtését, de várjon 70 éves korig, hogy a saját munkája alapján nyújtson be ellátásokat. Minél hosszabb ideig várták a begyűjtést, annál nagyobb lesz a havi ellátása, egészen 70 éves koráig, amikor az ellátások maximálisak voltak, és nincs további ösztönzés a késleltetéshez.
Az új törvény értelmében az 1954. január 1. után született házastársak már nem jogosultak korlátozott bejelentés benyújtására.
A törvény befejezte az „irat és felfüggesztés” elnevezésű stratégiát is, amelyben a teljes nyugdíjkorhatárt elért, de 70 éves korát nem teljesítő házaspár egyik partnere beszámolhat társadalombiztosítási juttatásokról, de várhatja meg őket.
Miért csinálná ezt valaki? Ennek oka az volt, hogy a fő kedvezményezettnek be kellett nyújtania az ellátásokat, mielőtt házastársa igényelhette házastársi ellátást. De ha a fő kedvezményezett csak későbbi időpontban akarja megszerezni juttatásait, benyújthatják - és azonnal felfüggeszthetik - az ellátások megszerzését. A másik házastárs ezután korlátozott kérelmet nyújthat be, amely lehetővé tette számukra a fő kedvezményezett juttatásának felének megfelelő összeg beszedését.
Ennek a stratégiának a felhasználásával mindkét házastárs hagyhatja, hogy juttatásaik növekedjenek, amíg el nem érik a 70 éves korot, és időközben kevés pénzt kapnak a házastársi juttatásból. Nem számított, hogy melyik házastárs benyújtotta és felfüggesztette, vagy melyik házastárs nyújtotta be a korlátozott kérelmet, mindaddig, amíg mindkettő teljes nyugdíjkorhatártól 70 éves korig volt.
Annak szemléltetése érdekében, hogy ez hogyan működött, vegye figyelembe Sharont és Johnot. Mindkettő elérte a teljes nyugdíjkorhatárt, és John haszna az FRA-ban havonta 2000 dollár lenne, ha ezt összegyűjti. A régi rendszer szerint John benyújthatta és haladéktalanul felfüggesztheti ellátásait. Ha például 70 éves korig vár, akkor havi jövedelme kb. 2700 dollárra növekszik. Időközben Sharon korlátozott kérelmet nyújthat be házastársi javára. A férje juttatásának felével megegyező összeget kap, ebben az esetben havonta 1000 dollárt. Saját haszna is növekedni fog, amíg el nem kezdi gyűjteni azt a jövőben.
De, amint mondtuk, ez a stratégia már nem megengedett.
Amikor a házastársak ma társadalombiztosítási ellátásokat igényelnek, a saját munkájuk alapján összeget kapnak, plusz minden különbségre, amelyre házastársi ellátásból származhatnak.
Hogyan működnek a házastársi ellátások most?
Az új törvény nem szünteti meg teljes mértékben a házastársi juttatásokat. Még azok a házastársak is, akik soha nem dolgoztak vagy járultak hozzá a társadalombiztosításhoz, továbbra is jogosultak ellátások beszedésére a házastársuk (vagy egyes esetekben a volt házastársak) munkaviszonya alapján. Ehhez a fő házastársnak nyugdíj- vagy rokkantsági ellátást kell kapnia, a házastársi ellátást kérelmező házastársnak pedig legalább 62 évesnek kell lennie.
A házastársak megkezdhetik a tartósan csökkentett ellátások beszedését a 62. életév és a teljes nyugdíjkorhatár között; az összeg a saját (ha van) és a házastársuk munkadokumentumán alapul. Ha házastársi juttatásuk magasabb lenne, mint a saját javuk, akkor az ellátást megkapják a különbséggel megegyező összeggel. Ha teljes nyugdíjkorhatárig várják a begyűjtést, házastársi ellátásban részesülnek, a házastársuk teljes nyugdíjazási juttatásának feléig.
