Mi az a versenyképes ajánlat?
A versenytárgyalási opció a hitelszindikáció egyik formája, amikor egy bankcsoport egyesül egymással, és versengő ajánlatot nyújt be kölcsönre.
Kulcs elvihető
- A versenytárgyalási opció a hitelszindikáció olyan formája, amelyben egy bankcsoport egyesül egymással, és versengő ajánlatokat nyújt be kölcsönre vonatkozóan. A legtöbb esetben a szindikátus vezető bankja a tényleges hitelmérleg nagy részét más hitelezőknek osztja ki, és csak egy a hitel kis százaléka önmagában. A versenypályázati eljárás opcionális része arra a tényre utal, hogy a nem vezetõ szindikátus tagjai választhatják a legjobb kamatot vagy árat, vagy pedig tartózkodhatnak.
A versenyképes ajánlatok megértése
A hitelszindikáció az a folyamat, amikor a hitelezők egy csoportját bevonják a kölcsön különböző részeinek finanszírozására egyetlen hitelfelvevő számára. Versenyképes ajánlattételi eljárás esetén enyhe torzítás van abban, hogy a bankok versenytársaknak nyújtanak kölcsön nyújtást az ügylet megnyerése érdekében. Minden részt vevő bank kiszolgálhatja ezt a kölcsönt, vagy dönthet úgy, hogy eladja a kölcsönben való részesedés részét más felek számára.
A hitelfelvevő tehát választhat bankok közül, és általában a legalacsonyabb kamatlábakkal és / vagy díjakkal rendelkező hitelezőt választja ki. A legtöbb esetben a szindikátus vezető bankja a tényleges kölcsön-egyenleg nagy részét más hitelezőknek osztja el, és a hitelnek csak egy kis részét tartja magának. A versenytárgyalási eljárás opcionális része arra a tényre utal, hogy a vezetés nélküli szindikátus tagjai választhatják a legjobb árfolyamot vagy árat, vagy pedig tartózkodhatnak.
A hitelszindikáció számos előnnyel jár, a két fő közül az, hogy lehetővé teszi a bankok számára a szélesebb demográfiai régiók számára nyújtott hitelezés diverzifikálását, és lehetővé teszi a bankok számára a nagyobb hitelfelvevőkhöz nyújtott hitelekben való részvételt, amelyek esetleg önmagukban nem lennének képesek.
A versenyképes licitálási opciók ára általában a hitelező alapköltsége felett van, vagy egy olyan indexnél, mint például a LIBOR. Az amerikai bankokkal szembeni kereskedelmi és ipari kölcsönökre vonatkozó versenytárgyalási eljárás szorosan hasonlít az Eurocredit piacán zajló pályázati eljáráshoz. Ebben a megállapodásban számos bank rövid lejáratú vállalati kötvények megvásárlására tett javaslatot egy újratöltő jegyzési lehetőséggel (RUF) keresztül.
A versenyképes vételi opció lehetővé teszi, hogy a hitelfelvevők, leggyakrabban az önkormányzatok az önkormányzati kötvénypiacon, a bankok versenyezzenek a legalacsonyabb kamatláb nyújtása érdekében. Miután ez az ajánlattételi eljárás megállapította a legjobb árat (vagy a legjobb árat), az ajánlattételi szindikátus többi tagjának lehetősége van rá egyeztetni vagy attól tartózkodni. Azok számára, akik megegyeznek, a szindikátus vezető bankja felosztja a kölcsönöket közöttük.
Az ajánlattevő bankok számára a versenyképes ajánlati lehetőség előnye, hogy lehetővé teszi a bankok számára, hogy kölcsönöket kínáljanak, de kötelezettségvállalás nélkül. Ha egy bank rengeteg tőkével rendelkezik, akkor ajánlatot tehet, de ha túl sovány időt tapasztal, akkor nem köteles egyeztetni a legjobb ajánlatot, és képes tartani, amíg a bank kedvezőbb időpontokba nem kerül, vagy pedig magasabb kamatot nem tud ajánlani. a szindikátus által.
Versenyképes ajánlatok a kiskereskedelemben
Az internetes banki és online pénzügyi szolgáltatások megjelenésével az egyes hitelfelvevők is részesülhetnek versenytársak általi ajánlattételi eljárásból, ahol a bankoknak lehetősége van arra is, hogy megfeleljenek a legjobb ajánlatnak. Ez leggyakrabban a jelzálogkölcsönök vagy lakáscélú hitelkeretek (HELOC) online jegyzésein, valamint az automatikus kölcsönöknél. Itt a hitelfelvevők nem csak azt látják, hogy ki a legjobb kamatlábak, hanem a legjobb éves hozamot (APY) is a díjak elszámolása után.
