A pénzkezelésről nem hiányzik a választás. A legalacsonyabb díjak és az automatizált platformok iránt érdeklődő befektetők számára sok robo-tanácsadó vagy digitális tanácsadó közül választhat. Ha hagyományos pénzügyi tanácsadói kapcsolatot keres egy elkötelezett pénzügyi tervezővel a pénzkezelés elősegítése érdekében, akkor rengeteg választás is van.
Ha összehasonlítják a népszerű pénzügyi szolgálatban alkalmazott behemoth Edward Jones pénzügyi tanácsadót egy robo-tanácsadóval, az bizonyos módon összehasonlítja az almát a narancsmal. A hagyományos Edward Jones tanácsadó éles ellentétben áll az automatikus befektetéskezelés robo-tanácsadói típusával.
Itt van miért.
Amit a befektetők szeretnek Edward Jonesról
A missouri székhelyű társaságnak 11 000 irodája van az Egyesült Államokban és 550 kanadai irodája az Edward Jones Canada leányvállalatán keresztül. Számos versenytársától eltérően, akik intézményeket és vállalatokat szolgáltatnak, Edward Jones az ügyfeleknél nullát mutat. 13 500 pénzügyi tanácsadója mindegyikéhez személyre szabott szolgáltatást nyújt az ügyfelek számára. Edward Jones 2013-ig irányította a befektetőket a nyilvánosan elérhető részvények, kötvények és befektetési alapok felé. 2013-ban Edward Jones létrehozta első szabadalmaztatott befektetési alapját, amely elérhető a Jones díjalapú tanácsadó megoldások platformjában részt vevő ügyfelek számára.
Edward Jones megközelítése egy ügyfél és tanácsadó közötti személyes találkozóval kezdődik, amelynek célja a tanácsadó megismerése. A Jones tanácsadója megérti, hogy miért fektet be befektetni, és megpróbálja megragadni a rövid, közepes és hosszú távú céljait. A tanácsadó megtanulja a kockázati toleranciáját, segít célok kitűzésében és személyre szabott terv kidolgozásában. A Jones tanácsadója ezután olyan befektetéseket és taktikákat javasol, amelyek reményei szerint megfelelnek az Ön céljainak.
Edward Jones tanácsadói általában különféle módon fizetnek kártérítést. A tanácsadók jutalékokat kapnak, amikor értékpapírt vesznek és adnak el, és nekik kompenzációt kapnak egy termék-felár - például amikor kötvényt vásárol. A tanácsadói programokban az Edward Jones szakembert kompenzálják a kezelt vagyon százalékos díjával. Végül vannak további harmadik felek által kötött megállapodások, amelyek fizetnek a tanácsadónak, amikor egy adott befektetési terméket értékesít.
Jones és egy Robo-tanácsadó
A robo-tanácsadó modell átvette a pénzügyi ágazatot, és a fejére fordította. A felülbíráló robo-platform hozzáférést biztosít a befektetőknek olyan magas szintű algoritmusokhoz, amelyek állítólag jobban kezelik befektetéseit, hogy magasabb hozamot és alacsonyabb díjakat érjen el. A robo-tanácsadói esernyő alatt vannak olyan eltérések, mint például a Personal Capital, amely pénzügyi tanácsadók számára nyújt hozzáférést - a kezelt eszközöknek meg kell haladniuk egy bizonyos összeget - és egy számítógépes programmal. Általában véve egy robo-tanácsadó gyorsan felméri az egyén időhorizontját és kényelmét kockázattal. Ezen adatok alapján létrehozza a befektetési alapok - és esetenként az egyes részvények - menüjét a befektető számára.
Egyéb robo-tanácsadói megkülönböztetések: A legtöbb a szabályozott elszámolóházakon keresztül ellenőrzi a fogyasztók befektetéseit, bár néhányuk, például a SigFig és a Jemstep (amely fehérebb listájú szolgáltatást nyújt a pénzügyi tanácsadóknak is) lehetővé teszi a befektető számára, hogy meglévő számláját vezesse. A legtöbb robo rendszeres portfólió-kiegyenlítést kínál, és sokan gyakorolják az adócsökkentést az adók csökkentése és a hozam növelése érdekében. A robo-tanácsadók általában a kezelt vagyon alapján számítanak fel díjakat, és néhány tanácsadó ingyenesen kezeli az első 10 000 dollárt. A Robosnak korlátozott számú befektetési megoldása van a fogyasztó számára.
Az Edward Jones egy tradicionális pénzügyi tanácsadói szolgáltatás, amely az ügyfélközpontú befektetési portfóliókat szabja ki. Ezzel szemben egy robo-tanácsadó a kezdeti kérdőív alapján egy felhasználót egy adott kategóriába tölti be. Az Edward Jones megközelítés általában sokkal többet fizet a fogyasztónak, mint egy robo alacsony díja. Lehetőség van arra is, hogy a Jones tanácsadója kísértést kapjon egy termékbe történő befektetésre a tanácsadói jutalék alapján anélkül, hogy figyelembe veszi, hogy az adott termék a legjobb az ügyfelének.
Vita folyik a visszatérésekkel kapcsolatban. Robos ígéri, hogy alacsony díjaik és számítógépes befektetési programjaiknak köszönhetően a befektető a lehető legjobb hozamot fogja elérni a legalacsonyabb díjakért. Ezenkívül a kiegyensúlyozási és szabadalmaztatott algoritmusok révén a robos kevesebb befektetési volatilitást vagy kockázatot vállalnak. A tradicionális tanácsadó cégek a díjstruktúrát az ügyfelek számára kínált személyes kapcsolatokkal igazolják.
A Robos vonzóak a fiatalabb befektetők számára, akiknek valószínűleg kevesebb dolláruk van a pénzügyi piacokra. Alacsony megkövetelt minimális befektetéseikkel a robo-tanácsadók a kisebb befektetők számára hozzáférést biztosítanak a legmagasabb szintű befektetési útmutatásokhoz.
Alsó vonal
Edward Jones több ezer tanácsadóból áll. Azok számára, akik személyes kapcsolatot szeretnének, a Jones megfelelő tanácsadója jó választás lehet. Másrészről, az alacsony díjak és a bevált befektetési stratégiák a befektetők számára több nettó dollárt jelentenek a piacra történő bevezetéshez. Minden attól függ, hogy milyen típusú kapcsolatot kíván létrehozni egy befektető egy tanácsadóval.
