Szeretné, ha befektetési döntései pozitív hatást gyakorolnának? Nehéznek tartja magát aggódnia a távoli országokban zajló események iránt, amikor rengeteg olyan problémát észlel, amelyeket a saját szomszédságában meg kell oldani? Ha igen, akkor a közösségi befektetés lehet a megoldás., elmagyarázzuk, hogyan működik az ilyen típusú társadalmilag felelős befektetés és hogyan lehet az Ön számára hasznos.
LÁSD: Egyszerre változtassa meg a világot
Mi a közösségi befektetés?
A közösségi befektetés (CI) a társadalmilag felelősségteljes befektetés alkategóriája, amelynek célja hozamot szerezni a befektetők számára, miközben hozzájárul a nemes okokhoz. Pontosabban, a CI befektetési dollárt fektet a helyi munkára, hogy biztonságos és megfizethető lakhatást, munkalehetőségeket, oktatást, egészségügyi ellátást, pénzügyi tanácsadást, gyermekgondozást és egyéb alapvető közösségi szolgáltatásokat nyújtson. Ez lehetővé teszi, hogy a befektetési dollárt egy meghatározott közösség felé irányítsa, gyakran a sajátját. A CI szélesebb körben megkönnyíti a kevésbé ellátott közösségekbe történő befektetéseket is, ha nincs egy olyan közösség, amelyre összpontosítani szeretne.
Azok a intézmények, amelyek közösségi befektetési lehetőségeket kínálnak, segítenek az egyéneknek és a vállalkozásoknak, akik egyébként nem tudtak finanszírozást szerezni, és hosszú távon lehetővé teszik az emberek számára, hogy maguk segítsenek. A Fenntartható és Felelősségteljes Befektetési Fórum szerint a közösségi befektetés a társadalmilag felelősségteljes befektetés számos gyorsan növekvő területe.
Hogyan kell befektetni Mivel a közösségi befektetés számos tevékenységet foglal magában, sokféle lehetőség van a közösségi befektetési stratégia megvalósítására.
Kezdetben, ahelyett, hogy a szokásos lehetőségeket választotta volna a számlázási és megtakarítási számláira, a pénzt egy közösségi fejlesztési bankon tarthatja, amely olyan magánszemélyeknek és vállalkozásoknak kölcsönöz, amelyek egyébként nem tudnak kölcsönt szerezni. A hagyományos bankokhoz hasonlóan a közösségi fejlesztési bankok FDIC-biztosításúak, de a hagyományos bankokkal ellentétben az alacsony és közepes jövedelmű ügyfelek kiszolgálására koncentrálnak. A Közösségi Fejlesztési Pénzügyi Intézmény webhelyén olyan bankok találhatók, amelyeket az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma igazol, hogy szolgáltatásai legalább 60% -át alacsony jövedelmű közösségeknek szenteli.
Az ügynöki kötvényekbe történő befektetés a közösségi befektetés másik formája. Ügynökségi kötvényeket olyan kormányzati ügynökségek bocsátanak ki, mint a Ginnie Mae, és olyan kormány által támogatott vállalkozások (GSE), mint például Fannie Mae és Freddie Mac. Ezek az egységek elősegítik a lakhatást az emberek számára, akik egyébként nem engedhetik meg maguknak.
A GSE kötvények, amelyek hozzájárulnak a Fannie Mae és Freddie Mac finanszírozásához, nem állami kötvények, tehát nem támogatják az Egyesült Államok kormányának teljes hite és hiteltétele, mint például a kincstári kötvények. Ezek a GSE-k részvényesek tulajdonában álló vállalatok, ezért a többi vállalati kötvényhez hasonlóan meg kell vizsgálniuk kötvényeiket és értékelniük kell hitelkockázatukat. Az ügynökségi és a GSE kötvények inflációs kockázatot hordoznak, mint minden kötvény, és néhányuk kötvénykockázatot is tartalmaz. Viszonylag alacsony hitelkockázatuk van. Ezekkel a kötvényekkel valamivel jobb hozamot fog keresni, mint a kincstárnál, a kiegészítő kockázat miatt, ám ellentétben a kincstárakkal, a kamat nem adóköteles.
Ginnie Mae kormányzati ügynökség, és az ügynökség értékpapírjaiba történő befektetések állami garanciát hordoznak, és elvileg nem tartalmaznak nemteljesítési kockázatot. Ha Ginnie Mae-ba kíván befektetni, akkor nem kötvényekbe fektet be; valójában befektetni fog jelzáloggal fedezett értékpapírokba, amelyeket a 2008-as pénzügyi válság fényében óvatosan kell megközelíteni.
Lásd: Fannie Mae, Freddie Mac és a 2008-as hitelválság
Ezekbe a szervezetekbe történő befektetéshez brókerek útján megvásárolhatja értékpapírokat. 10 000 - 25 000 dollárra lesz szüksége az ügynöki kötvényekbe történő befektetés megkezdéséhez.
A közösségi befektetés további lehetőségei a következők:
- Vásároljon ingatlanokat szegény közösségekben, hogy megfizethető lakhatást biztosítson az alacsony jövedelmű bérlők számára, és élénkítse az elhanyagolt környékeket.Vegyen befektetést közvetlenül a közösségi fejlesztési kölcsön alapokba vagy medencékbe. közösségek az infrastruktúra, az oktatási létesítmények, valamint a közjavak és -szolgáltatások finanszírozása érdekében. Vásároljon részvényeket olyan nyilvános forgalmazású társaságokban, amelyek befektetnek alulteljesített közösségekbe. Ez a stratégia a közösségi befektetés kevésbé közvetlen formája, de lehetőséget kínál a befektetők számára, akik magasabb hozamot keresnek, mint a fix kamatozású közösségi befektetések.
Jutalmak A közösségi befektetés nagyon kifizetődő lehet, ha minden a terv szerint megy. A beruházás megtérüléséből gazdagságot teremt magadnak, mások számára pedig gazdagságot teremt, javítva gazdasági lehetőségeiket. A legjobb esetben a CI olyan, mint a jótékonysági adományozás, de azzal a potenciállal jár, hogy pénzbeli hozamot szerezzen Önnek. Ha befektetése pénzt veszít, akkor vigasztalást élvezhet, ha levonja adóbevallásában a veszteségeit, és tudta, hogy anyagilag nem rosszabb helyzetben van, mint ha ugyanazt az összeget adományozta volna.
A sikeres közösségi beruházási terv másik jutalma személyes. Kapsz olyan eredményeket, amelyeket láthat, amikor javítja a közösség egyének életét. Még javíthatja a közösségben való élet élményét, ha otthon közelében fektet be.
Hátrányok A közösségi befektetéseknek vannak hátrányai is. Magasabb kockázatot jelenthet; gyakran olyan emberekbe és vállalkozásokba fektet be, amelyeknek a hagyományos hitelezők szerint túl kockázatosak a kölcsönadásra. Ezenkívül a kiegészítő kockázatot nem feltétlenül kompenzálják a magasabb hozammal, ahogy a hagyományos befektetéseknél lenne.
A CI korlátozza a befektetési lehetőségeit is, és sok közösségi befektetés olyan járművekbe történik, amelyek alacsony hozamot nyújtanak, például megtakarítási számlák és államkötvények. Ahhoz, hogy elég magas hozamot szerezzen hosszú távú pénzügyi igényeinek kielégítéséhez, ki kell terjesztenie a kitettséget ezen alacsony hozamú befektetéseken túl. Ezt az igényt kielégítheti, ha befektet az erős közösségorientált társaságok részvényeibe, vagy kibővíti paramétereit a társadalmilag felelős befektetések szélesebb köréhez. Sok befektető úgy találja, hogy a leg pénzügyi szempontból legmegfelelőbb a portfóliójának csak egy részébe fektetni a közösség számára, de ez nem jelenti azt, hogy a portfólió fennmaradó részében olyan befektetéseket kell választania, amelyek ellen erkölcsileg ellenzi.
Lásd: Etikai befektetés
A közösségi befektetés gyakran időigényesebb is, mint a hagyományos befektetés. Ahelyett, hogy csak a kockázatot, a potenciális megtérülést és a díjakat vizsgálná meg, akkor komolyan meg kell vizsgálnia, hogy a befektetés megfelel-e a közösség kiszolgálására vonatkozó előírásainak.
A lényeg: Noha a közösségi befektetés célja, mint más társadalmilag felelős befektetési formák, az is, hogy befektetési megtérülést érjen el, miközben jó is, ez nem azt jelenti, hogy a hagyományos befektetési módszerek sem jók. Valójában rengeteg átfedés van a két kategória között. Ha azonban szándékosan kívánja folytatni a közösségi befektetést, alaposan vizsgálja meg befektetési lehetőségeit, mielőtt belemerülne, hogy megbizonyosodjon arról, hogy pénze szolgálja-e a kívánt célt.
