Míg az amerikaiakat arra ösztönzik, hogy gyermekeik oktatása érdekében megtakarítsanak adókedvezményes beruházási terv révén, a kanadai gyermekek születéskor kaphatnak támogatást. A kanadai oktatási megtakarítási támogatáson (CESG) keresztül a szülők szó szerint az első napon kezdhetnek megtakarítást gyermekeik oktatása érdekében, miközben a kormány beilleszt egy lapot.
Hogyan működik a CESG?
A szülők bejuthatnak egy bankba, hitelszövetkezetbe vagy más pénzügyi intézménybe, hogy megnyissák a regisztrált oktatási megtakarítási tervet (RESP). Bárki közreműködhet, akár anya, apa, akár kedvenc nagynénje vagy nagybátyja. Mivel a RESP befektetési számla, díjakkal járhat. A szülőknek óvatosan kell választaniuk a számukra megfelelőt.
A kormány ezután egy bizonyos százalékig egyezteti a pénzt, és letétbe helyezte gyermeke RESP-jébe. Az állami betétek további pénzeszközeit kanadai oktatási és megtakarítási támogatásnak nevezik. 2009-ben, ha családi jövedelme nem haladta meg a 3832 dollárt, az első 500 dollár, amelyet évente befizet, akár 40% -ot is elérhet, a következő 2000 dollár pedig 20% -ot tesz ki. Ha a jövedelme meghaladja a 38 832 dollárt, akkor az első 500 dollárra eső szint csökken. Minden gyermek akár 7200 dollárt kereshet élettartamú támogatással.
Mivel a szülők kezdetben nem fizetnek adót a pénzből, kettős ösztönzésük van arra, hogy megtakarítsanak gyermekeik oktatása érdekében; kerülik az adófizetést és bónuszpénzt kapnak a gyermek oktatásáért a folyamat során. (Lehet, hogy vannak más adókedvezmények is, amelyekre hiányzik. Nézze meg a kanadai családok adókedvezményeit .)
Student RESP fizetések
Miután a kedvezményezett bekerült egy jóváhagyott középiskolai posztközvetítő intézménybe, oktatási segélyeknek nevezett kifizetéseket kapnak a RESP-től. De azok a hallgatók, akik RESP-től fizetnek fizetést, jövedelemadót fizetnek kifizetéseik után. Ugyanakkor az általuk fizetett adók - ha vannak ilyenek, mivel a hallgatók általában nem sok pénzbe kerülnek az iskola során - valószínűleg sokkal alacsonyabbak lesznek, mint amit a szülők ugyanazon pénzért fizetnének.
A fogás
Ha egy gyermek a számlanyitástól számított 36 éven belül nem folytat jóváhagyott középfokú oktatási képzési programot, például főiskolát vagy szakiskolát, a kormány azt akarja, hogy a támogatásban részesített pénzüket visszaadják. Ezeket a hozzájárulásokat azonban soha nem kell megfizetni a kormánynak. (Szeretne többet megtudni? Nézze meg a Befektetés az oktatásba egy RESP-t .)
A befizetett hozzájárulásoktól nem kell jövedelemadót fizetnie. Fontos megjegyezni, hogy noha nem fizeti meg ezeket a járulékokat, a RESP-ből kivont és az oktatáshoz kapcsolódó kiadásokra nem felhasznált befektetési jövedelemadó fizetni fog, plusz további 20% -os büntetési adó. Ezeket a kifizetéseket felhalmozott jövedelem-kifizetéseknek (AIP) hívják.
A RESP megfizetése
Hetente néhány dollár is gyorsan növekszik. Például, ha hetente 9, 62 dollárt fektet be, akkor egy év alatt 500 dollárra növekszik. Ha teljesítette a jövedelemkövetelményeket, ez az összeg 200 dollárral egyenlõdik össze. Egy év alatt 700 dollárt takaríthatott volna meg kamatai előtt gyermekének.
Vannak olyan támogatási programok is, amelyekben, ha eleget tesznek a jövedelemkövetelményeknek, teljesen ingyenes pénzt kaphat a kormánytól a RESP-be történő befizetésre. Például gyermeke jogosult lehet 500 USD kanadai tanulási kötvény megszerzésére. Ha továbbra is teljesíti a követelményeket, akkor további 100 dollárt kaphat évente a gyermek RESP-jének finanszírozására 15 éves koráig, legfeljebb 2000 USD-ig.
Hogyan lehet összehasonlítani az American 529 tervet?
Az 529 amerikai terv hasonló a RESP-hez, mivel befektetési eszköz a szülők számára, hogy hozzájáruljanak gyermekeik oktatásához. Az 529 tervbe befizetett összegek adózás utáni dollárral kerülnek kifizetésre, és a tervben felhalmozott jövedelem szövetségi szinten adómentesen növekszik. (Nézze meg az 529-es terv oktatóprogramját egy frissítéssel kapcsolatban a tervről.)
Ennek a szerkezetnek a legnagyobb előnye az, hogy akkor nem fizet adót az Ön kivonásáról, ha azt képzett oktatási költségekre fordítják. Mivel azonban a járulékokat adófizetés utáni dollárral fizetik, ha a szülők magas jövedelemmel járnak, akkor a járulékaikért magasabb adót fognak fizetni, mint a pénzt kapó hallgatót. Adókedvezményként az egyes államok többsége állami adókedvezményeket kínál a szülők járulékaihoz.
Ami az 529-es tervet illeti, hogy támogatási pénzt szerezzenek beruházásukon túl, nem tartalmaz támogatási egyeztetési programokat. Kétféle 529 terv létezik: főiskolai megtakarítás és az előre fizetett tandíj program.
Az előre fizetett tandíjprogramok lehetővé teszik a szülők számára, hogy ma az állami egyetemek tandíját előre fizetjék. Például, ha egy szülő ebben az évben 2000 dollárt költött a tizenöt éves iskolai félév oktatásának fedezésére, és a tandíj éves szintje 2% -kal emelkedett, akkor a befektetett 2000 dollár 2692 dollár értékű egyetemi tandíjat fedezne. Tehát lényegében ez megegyezik a 692 dolláros támogatás megszerzésével a mai szintű tandíj bevonásával. (Maximalizálja megtakarításait azáltal, hogy olvassa el, hogyan és mikor váltson át az 529 terv .)
Az előre fizetett tervektől eltérően, amelyek elegendő pénzt garantálnak a jövőbeli tandíjak fedezéséhez, a főiskolai megtakarítási tervbe történő befektetések a piactól függően ingadozhatnak, hasonlóan az IRA-hoz vagy a 401 (k) -hoz. Ennek a tervnek az a kockázata, hogy olyan hiányt okozhat, amely nem fedezi az összes költséget, ugyanakkor nagyobb a lehetősége a jövedelem növekedéséhez.
Alsó vonal
Kanada és az Egyesült Államok egyaránt kínál programokat a szülőknek, amikor gyermekeik oktatása érdekében megtakarítanak. De ne hagyja abba az oktatási megtakarítási terveket, hogy pénzt gyűjtsön erre a ráfordításra. A főiskola egy éven belül a hallgatóknak ellenőrizniük kell pályáikat és pályázatokat az egyetemektől. Végül is minél több szülő képes megtakarítani, és minél több ösztöndíjat és ösztöndíjat kapnak a hallgatók, annál kevesebbet fognak mindenki elnyerni diákhitel-tartozással.
Érdekli más kanadai oktatási megtakarítási előnyök? Nézze meg a kanadai ösztöndíjakat és az adójóváírási alap oktatását. Ön amerikai állampolgár? Ne felejtse el megnézni a Megfelelő típusú 529 terv választását .
