Professzionális befektetési tanácsadás keresése zavaró és bosszantó lehet. Az egyik legnagyobb akadály a pénzügyi szolgáltatások szakemberei által használt címek tömbje: "bróker", "tanácsadó", "pénzügyi tervező", "coach" és így tovább.
Hagyományosan a brókerek jutalékként adtak el készleteket, a tanácsadók pedig díj ellenében adtak tanácsot. Manapság a pozíciók közötti vonalak egyre homályosabbá válnak. Vannak brókerek, akik kiváló pénzügyi tervezési szolgáltatásokat nyújtanak, és olyanok, akik pénzügyi tervezőknek hívják magukat, akik alig végeznek tőzsdei és kötvényértékesítéssel. De ha túljutsz a címeken, akkor kezdődik az igazi választás. Tanácsadót választ egy Wall Street-i cégből, vagy független tanácsadóval dolgozik? Vizsgáljuk meg a különbségeket, és hogyan befolyásolhatják döntését.
Wall Street tanácsadók
Amikor a legtöbb ember befektetésre gondol, akkor a Wall Streetre gondol. Megtestesíti a világszerte elismert márkanévű befektetési vállalkozásokat, amelyek a rongyok és gazdagok történetének és a nyert és elvesztett papír vagyonok misztikáját reprezentálják. Ezeknek a nagy befektetési vállalkozásoknak mély zsebük és lenyűgöző erőforrásaik vannak: nagy hirdetési költségvetés, nagy épületek és nagy marketing osztályok. Több ezer alkalmazottja van, ideértve a kutatóanalitikusokat és a pénzgazdálkodókat is - közülük sokan a CNN-en és a CNBC-n keresztül is észrevehetők, hogy a tőzsdei legfrissebb eseményeket kommentálják.
Természetesen a nagyobb nem mindig azt jelenti, hogy jobb. A nagyvállalatok gyakran személytelenek. Az alkalmazottak jönnek és mennek. A vállalati megbízások vezetik a termékértékesítési döntéseket. A negyedéves profit megszerzésének szükségessége a részvényesek kielégítése érdekében nyomást gyakorolhat a termékek eladására, függetlenül attól, hogy az ügyfeleknek szükségük van-e ezekre a termékekre. A szabadalmaztatott termékek ösztönzik az összeférhetetlenséget. A rengeteg brókerek gyakran a legalacsonyabb közös nevezőre irányított képzési programokba fordulnak, így minden ügyfél számára süti-cutter pénzügyi terveket hoznak létre.
A nagyvállalatmá válás következménye az, hogy a kisebb ügyfelek eltévedhetnek az átalakulásban. A Wall Street-i vállalkozások hajlamosak elhanyagolni a kisebb ügyfeleket, és nagyobb ügyfeleikre koncentrálnak, akiknek a nettó vagyona többszörös lehet más ügyfeleknél. Ezen ügyfelek egyikének elvesztése súlyos hatással lehet a bróker éves jövedelmére. A Wall Street által kínált számos befektetési termék - például kötvények, kincstárjegyek és magánbefektetések - még a kis ügyfelek számára sem elérhető.
Mindezek a hátrányok miatt a kisbefektető számára, ha portfóliót növekszik, érdemes megnéznie, hogy hol tartják pénzt.
Fő utcai tanácsadók
Noha nem látja őket a CNN-en vagy a nagy golfverseny szponzorálásán, az egész ország nagyvárosai és városai "Fő utcáján" sokféle befektetési tanácsadót találnak. Ezen emberek közül sokan megtanultak a kereskedelmet a Wall Street-en, elszakadták és távoztak. Béreltek irodát, feltették a táblát, és kevés segítséggel vagy semmiféle módon építették fel vállalkozásaikat. Ezeknek a független tanácsadóknak (függetlenek, mivel önálló vállalkozók) rugalmasak lehetnek az általuk kínált termékek megválasztása, valamint a vállalati politikák vagy a részvényesek igényei nélkül terhelt szabad cselekvési szabadság. A független tanácsadók gyakran lenyűgöző szintű személyes szolgáltatást kínálnak, mivel érdekeltek az üzleti életben. Ügyfélként közvetlenül a tulajdonosnál dolgozik.
A hátránya, hogy a független tanácsadók általában nem sok akadályt képviselnek egy névmárkában. Miközben számos, a Wall Street cégek által kínált termékhez és szolgáltatáshoz hozzáférhetnek, független tanácsadók hozzáférnek ezekhez a szolgáltatókhoz, amelyeket sok befektető valószínűleg nem ismer fel. És vannak olyan szolgáltatások, amelyek egyszerűen nem érhetők el független tanácsadók útján. A kezdeti nyilvános ajánlatok egy kiemelkedő példa. Ha folyamatos hozzáférést szeretne kapni ezeknek a Wall Street-i daruknak a készleteihez, akkor valószínűleg nehézségekbe ütközik a Main Street-en.
Végül, a független tanácsadók nem állnak a Wall Street-i cégek által kínált közismert forrásokkal. Nincsenek nagy költségvetésük és marketing részlegeik, és lehet, hogy még vállalati brosúrájuk sincs. A személyzet valószínűleg meglehetősen kicsi vagy akár egyetlen személyre is korlátozott.
Felteendő kérdések
Amikor mérlegeli, hogy tanácsadót válasszon a Wall Street vagy a Main Street közül, néhány kulcskérdés segít az értékelésnél:
Hogyan kapsz fizetést?
Kérdezze meg a tanácsadót, hogyan kap fizetést. A tanácsadói kompenzáció jutalékok, díjak (óránként vagy a kezelt vagyon alapján) vagy díjak és jutalékok valamilyen kombinációja formájában történik. A jutalékokkal csak azért fizet, amit vásárolt. Ez természetesen azt jelenti, hogy a tanácsadója csak akkor kap fizetést, ha elad valamit, ami felveti a kérdést, hogy az Ön érdeke, hogy megvásárolja azt, amit tanácsadója értékesít.
A díjalapú tanácsadók ugyanolyan fizetést kapnak, függetlenül attól, amit vásárolnak. Sok befektető úgy érzi, hogy ez összehangolja a tanácsadó érdekeit a befektetők érdekeivel. A hátránya, hogy a fizetendő díj magasabb lehet, mint egy hasonló összegű vásárlás jutalékának költsége.
Milyen szolgáltatásokat kínál?
Szakterülete a nyugdíjazás tervezése? Kínál átfogó pénzügyi tervezést? A gyakorlat „családi iroda”, amely pénzügyi szolgáltatásokat nyújt a családok számára, például pénzügyi ismereteket, háztartási költségvetést vagy ingatlantervezést? Hasonlítsa össze a tanácsadó által nyújtott szolgáltatások listáját a szükséges szolgáltatások listájával.
Milyen termékeket kínál?
A pénzügyi szolgáltatások arénája számos terméket kínál a befektetési alapoktól és az egyedi értékpapíroktól (például részvények és kötvények) a kezelt pénzig, betéti társaságokig és a biztosításig. Tudja meg, mit kínál a tanácsadó, és mit hasonlítson össze az Ön személyes igényeivel.
Szakterülete egy adott ügyfélkörre specializálódott ?
A tanácsadók sokféle módon strukturálják gyakorlataikat. Egyesek minden olyan ügyféllel együtt dolgoznak, akik az ajtón járnak, mások csak fogorvosokkal, orvosokkal, művészekkel vagy pilótákkal dolgoznak. Egyes tanácsadói gyakorlatok a kisvállalkozások tulajdonosai vagy egy adott cég alkalmazottai igényeinek kielégítésére szakosodtak. Beszéljen potenciális tanácsadójával az ő szakterületéről.
Alsó vonal
Függetlenül attól, hogy a Wall Street vagy a Main Street tanácsadója felé hajlik-e, érdekeit leginkább akkor lehet kihasználni, ha sok kérdést feltesz, és sok meghallgatást és megfigyelést végez, mielőtt döntést hoz. Ha ül egy konzultációra, figyeljen arra, hogy a konzultáció mely területeire terjed ki, és hogy az Ön érdekeit tartják-e a beszélgetés középpontjában. A tanácsadója felteszi a helyes kérdéseket, vagy elkezdi azzal, hogy megpróbálja eladni neked egy terméket? Bevezetik-e a megbeszélésbe a befektetés adóügyi következményeit? Megmagyarázza a tanácsadó folyamatát? Ne felejtse el, hogy a nap végén annak a döntésnek a döntése alapján, hogy ki bízhat pénzügyi jólétében, az kell, hogy mit tehet az Ön tanácsadója, nem pedig a cég neve vagy helye a tanácsadó névjegykártyáján.
