A bérelt bank olyan pénzügyi intézmény, amelynek elsődleges feladata az egyének és szervezetek monetáris betéteinek elfogadása és megóvása, valamint a pénz kölcsönzése. A bérelt bank specifikációi országonként eltérőek; általában azonban egy működőképes bank egyfajta kormányzati engedélyt kapott a pénzügyi szolgáltatások iparának folytatására.
A bérleti bank gyakran társul egy kereskedelmi bankhoz.
A minősített bank fogalmának lebontása
A bérelt bankok a mai gazdaságban alapvető pénzügyi közvetítő szolgáltatásokat nyújtanak; az egyének könnyen letétbe helyezhetik pénzeszközeiket egy különféle számlára egy engedélyezett bankban, és így kamatot szerezhetnek ideiglenes megtakarításuk után. A kikérdezett bankok készpénzforgalmat tartanak fenn, így feldolgozhatják az ügyfelek napi tranzakcióit, de betéteik nagy részét magánszemélyeknek és kereskedelmi hitelfelvevőknek adják ki, hogy ösztönözzék a gazdasági növekedést.
A bank tényleges alapszabálya meghatározza a bank működési irányelveit, valamint azt, hogy miként felel meg a vonatkozó előírásoknak. Ez magában foglalhatja azt is, hogy a bank hogyan fog fenntartani egy bizonyos minimális tőkekövetelményt. Az Egyesült Államokban a charták akár állami, akár szövetségi szinten lehetnek kiadva, és megfelelhetnek az állami ügynökségeknek vagy a szövetségi felügyeleti szabályoknak.
Felügyeleti egységek, amelyek fizikai székhellyel rendelkeznek az Egyesült Államok alapító bankjainak felügyelete alatt, ideértve a Washington DC-ben székhellyel rendelkező ellenőr-helyettes joghatóságát is; egy másik, nagy bankfelügyeleti osztály mellett, szintén Washington DC-ből székhellyel. Ezek néhány előnye az állami alapokmány megszerzésének; például ennek a chartának a beszerzése olcsóbb lehet, mint a szövetségi charter. Ugyanakkor az államilag meghatalmazott intézmények gyakran ugyanazokkal a jogokkal rendelkeznek, mint a szövetségi alapú bankok, kevesebb szövetségi felügyelet mellett.
A bérleti bankok 1863-ból származnak, amelyeket Abraham Lincoln elnök és Salmon P. Chase kincstár-titkár írt alá törvénybe.
Bérelt bankok és online bankok
Egyes online bankok tengerentúli chartákat tartalmazhatnak; ezek nem felelnek meg sem az állami, sem a szövetségi előírásoknak. Ezekben az esetekben a fogyasztónak el kell döntenie, hogy az online bank kínál-e FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) védelmet. Az 1933-ban létrehozott FDIC az Egyesült Államokban a közbizalom fenntartása és a bankcsőd enyhítése érdekében tagintézményenként (2016-tól) 250 000 dollár betéteket biztosít.
Az online bankokra példa az Axos Bank, az Ally Bank, az EverBank, az Discover Bank és a Charles Schwab Bank. Mivel az online bankok nagymértékben digitális lábnyom révén csökkenthetik a költségeket, sokan átlagon felüli betéti kamatlábakat és kiváló minőségű digitális ajánlatokat kínálhatnak az ügyfeleknek.
