A pénzügyi tanácsadói szakmát szabályozókkal folytatott beszélgetések során a KHP Testület új szabványokat állított fel azoknak a tanácsadóknak, akik hitelezik a Hitelesített Pénzügyi Tervező (CFP) kijelölését.
Az igazgatótanács 2018. márciusában tartott ülésén jóváhagyta etikai és magatartási kódexének frissítéseit. Kevin Keller, a CFP igazgatóságának vezérigazgatója szerint "Az új szabványok sarokköve a bizalmi kötelesség kiterjesztése."
A Kódex és Szabványok a hivatalos etikai iránymutatások a CFP-szakemberek számára. Az Igazgatóság meghatározza és végrehajtja ezeket a szabványokat és egyéb követelményeket a világ 82 000 CFP szakembere számára. Az igazgatótanács szerint "Mindenki, aki CFP® tanúsítást igényel, háttér-ellenőrzés alá tartozik, és azok számára, akiknek korábbi magatartása nem felel meg a CFP Board etikai és gyakorlati előírásainak, megtiltható a tanúsítás megszerzése."
Az új CFP szabványok alakja
Az Igazgatóság nemcsak új standardokat vezetett be a pénzügyi tervezés iparának változó helyzetének tükrözésére, hanem felülvizsgálta a meglévő szabványokat is. „Nagyon sok redundáns volt a több dokumentum között. Ez alapos és nagyon lényeges átírás volt ”- mondta Richard C. Salmen, a CFP igazgatóságának elnöke a Pénzügyi Tervezési Szövetség éves konferenciáján, a chicagói sajtótájékoztatón.
Az új szabványok tartalmazzák az „összetettebb követelményeket” az összeférhetetlenség kezelésére és felfedésére irányuló tanácsadók számára, átszervezett és frissített pénzügyi tervezési folyamatot, valamint új információs szabványokat, amelyek leírják, milyen információkat kell a CFP szakembereinek nyújtaniuk az ügyfeleknek. További iránymutatások voltak a „díjalapú” kifejezés használata kapcsán, valamint kiterjesztették a CFP-szakemberek számára a kötelezettségszegésről a CFP igazgatótanácsnak szóló 30 naptári napon belüli jelentéstételi kötelezettségeit.
A frissített iránymutatások új követelményeket támasztanak a CFP-szakemberek kibővített bizottsági kötelezettségével kapcsolatban is. Míg a korábban csak kinevezésű tanácsadóknak pénzügyi tervezési tanácsadás során megbízottként kellett működniük, most a tanácsadóknak pénzügyi tanácsadás során mindenkor ügyfeleik érdekében kell eljárniuk.
Szélesebb körű iparági következmények
Miközben az Igazgatóság 2018 márciusában jelentette be a felülvizsgált szabványokat, a CFP szakemberei 18 hónapot kaptak arra, hogy megfeleljenek. Annak érdekében, hogy 2019. október 1-jéig valamennyi CFP-szakember megfeleljen a követelményeknek, az Igazgatóság négy nyilvános fórumot rendezett a szabványokról. Az igazgatótanács 2018 decemberében további négy fórumot és 2019-ben további üléseket szervez országszerte.
Az Igazgatóság arra törekedett, hogy a folyamat átláthatóvá váljon. A nyilvános fórumok szervezésén kívül az Igazgatóság két külön nyilvános kommentálási időszak alatt több mint 1000 hozzászólást kapott - mondta Salmen. A bevezetés során az Igazgatóság folytatja esettanulmányok kiadását, hogy segítse a tanácsadókat és a vállalatokat a szabványok megértésében és alkalmazásában. Az Igazgatóság arra törekedett, hogy segítsen a szakembereknek és a cégeknek a szabályokat saját gyakorlataikban alkalmazni. "Keller elmondta:" Az elkötelezettségünk az, hogy csatornaspecifikus útmutatást adjunk a tanúsítványközösség tagjai számára."
"Nem akarja" getcha "mentalitását" - mondta Salmen, amikor a tanácsadók nincsenek tisztában a frissített szabályokkal, ezért az Igazgatóság "aktívan dolgozik, hogy idő előtt válaszoljon a kérdésekre."
A szabványok átdolgozása szélesebb körű következményekkel jár a tanúsítványok közösségén kívül. Sok cégnél jelentős számú tanácsadó és tervező tarthatja a kijelölést. A szabványok változásával a cégek gyakran választják az etikai kódexek - valamint a megfelelési és elszámolási dokumentumok - frissítését, hogy tükrözzék az új útmutatást. "A CFP tanúsítás és a gyakorlati szabványok középpontjában a megismételhető folyamat áll" - mondta Keller. "Nem más, mint amit a megfelelés az emberek szeretnek, mint egy megismételhető eljárás, lehetőleg egy, amelyet az út során dokumentálnak."
Új tanácsadó szabvány beállítása
Noha a KHP Testület meg tudja határozni a szabványokat azoknak a szakembereknek, akik rendelkeznek a kijelöléssel, viszont ábrázolja a kurzust az iparág többi része számára, a végrehajtási képességek hiányoznak. Míg a szövetségi szabályozóknak, mint például a FINRA vagy az állami szabályozóknak igazolniuk kell a befektetési vagy biztosítási szakembereket, addig nem létezik hasonló szabályozó testület a pénzügyi tervezők számára. A KHP Igazgatósága részben kitölti ezt a hiányosságot, de csak a rendõrségi tanácsadókkal foglalkozhat, akik rendelkeznek - és szeretnék használni - a KHP kijelölését. "A CFP tanúsítása továbbra is önkéntes" - mondta Salmen. Míg a CFP szakemberei megmondhatják az ügyfeleknek és a leendő ügyfeleknek, hogy tiszteletben tartják a szervezet által felállított szabványokat, ez a testület nem tilthatja meg, hogy valaki tervezővé váljon a hitelesítő adatok nélkül. "Csak annyit tehetünk, hogy megmondjuk valakinek, hogy tudják-e használni a CFP-jeleket, " vagy nyilvános felszólító levelet bocsátanak ki.
Ugyanakkor az igazgatóság szabványai a kijelölés egyik legfontosabb jellemzői. Keller szerint "A CFP tanúsítása kiemelkedik a KHP igazgatótanácsa és szabványai, valamint az emberek hajlandósága mellett, hogy elkötelezzék magukat ezen előírások betartása mellett."