A biztosítótársaságok néha ugyanolyan pénzügyi védelmet akarnak, mint a saját ügyfeleik, és ilyen védelmet találhatnak az úgynevezett viszontbiztosítási piacon. A viszontbiztosító társaságok veszteségbiztosítást nyújtanak más biztosítótársaságok számára, különös tekintettel a katasztrófakockákkal, például hurrikánokkal vagy a 2008–2009-es globális pénzügyi válsággal kapcsolatos veszteségekre.
Viszontbiztosítás nélkül a mai biztosítási ágazat sebezhetőbbé válna a kockázatokra, és valószínűleg magasabb árakat számítson fel minden kötvényeire a lehetséges veszteségek kompenzálása érdekében.
Az üzleti modell alapjai
A viszontbiztosító társaságok általában kétféle terméket kínálnak. Az elsőt szerződéses viszontbiztosításnak nevezik, amely olyan típusú szerződés, amelyben a viszontbiztosító köteles elfogadni az összes kötvényt, vagy a viszontbiztosítók egész csoportját, beleértve azokat, amelyeket még nem írtak meg. A második típus a fakultatív viszontbiztosítás, amely sokkal pontosabb. Ezek fedezhetik az egyes egyedi kötvényeket, például egy társaság vagy nagy épület többletbiztosításának viszontbiztosítását, vagy fedezhetik a különböző részeket, ha több kötvényt összevonnak.
A viszontbiztosítók elsősorban a biztosítási rendszer legnagyobb és legösszetettebb kockázatával foglalkoznak. Ez az a fajta kockázat, amelyet a szokásos biztosítótársaságok nem akarnak vagy nem tudnak internalizálni. Az ilyen típusú kockázatok általában nemzetközi természetűek: háború, súlyos recesszió vagy az árupiaci problémák. Ezért a viszontbiztosító társaságok általában globális jelenléttel rendelkeznek. A globális jelenlét lehetővé teszi a viszontbiztosító számára a kockázat nagyobb területekre történő elosztását.
A viszontbiztosító társaságok nem mindig kizárólag a többi biztosítóval foglalkoznak. Sokan pénzügyi közvetítőkre, multinacionális vállalatokra vagy bankokra vonatkozó politikákat írnak. A viszontbiztosítási ügyfelek többsége azonban elsődleges biztosítótársaságok.
Különbségek és hasonlóságok a biztosítótársaságokkal
A biztosítás bármely más formájához hasonlóan a viszontbiztosítás olyan rendszerre vezethető vissza, amelyben a biztosítási ügyfél díjat számít fel a biztosító ígéretéért, hogy a biztosítónak a jövőbeni követeléseket fizeti a biztosítási fedezettel összhangban. A viszontbiztosító társaságok kockázatkezelőket és modellezőket alkalmaznak szerződésük árának meghatározására, akárcsak a szokásos biztosítótársaságok.
A viszontbiztosító társaságok azonban nagyon eltérő ügyfélkörre irányulnak, mint a szokásos biztosítótársaságok, és hajlamosak szélesebb körű jurisdikciókon működni, amelyek eltérő vagy akár egymással versengő jogrendszereket is magukban foglalnak.
Egy másik komoly különbség a viszonylagos rejtély, amelyben a viszontbiztosító társaságok működnek. A szokásos biztosítótársaságok nyíltan reklámozzák termékeiket a nagyközönség számára, és gyakran intenzíven versenyeznek ugyanazon piaci szegmensek között. A viszontbiztosító társaságok viszont a pénzügyi világ hátterében működnek. Ezek a cégek nem vásárolnak közvetlen fogyasztói tömeges reklámokat, kis munkaerővel bírnak, és általában néhány nagy versenytárssal erős niche-szerepeket alakítanak ki.
Viszontbiztosítási szerződés
A viszontbiztosítási szerződések a biztosítót biztosító biztosító, azaz a biztosítást kereső biztosítótársaság, és a feltételező biztosító, vagy a viszontbiztosító közötti megállapodásnak minősülnek. Normál szerződés esetén a viszontbiztosító kártalanítja a biztosítót a biztosítótól a veszteségbiztosító által az ügyfeleknek írt konkrét kötvény alapján.
Az ön és biztosítója közötti szokásos biztosítási szerződéssel ellentétben a viszontbiztosítási szerződés formáját és tartalmát nem szabályozzák, mivel mindkét fél az iparágról egyaránt ismeretesnek tekinthető, és a törvény szerint egyenlő tárgyalási joggal bír.
Biztosítékok és egyéb rendeletek
A szokásos biztosítókhoz hasonlóan a viszontbiztosítási társaságokat az is szabályozza, hogy mely államokban nyújtják be társasági dokumentumaikat, valamint más államokban, amelyekben ügyleteket folytatnak.
A viszontbiztosítók az Egyesült Államokban külön engedély nélkül tevékenykedhetnek, bár a legtöbb joghatóság valamilyen formában engedélyezi az irodák létesítését vagy üzleti tranzakciók lefolytatását. A konkrétabb pénzügyi szabályozás helyett sok viszontbiztosító minőségi biztosítékot nyújt a biztosítást nyújtó biztosítóknak a legitimitás és a jóhiszeműség gesztusaként.
A 2010. évi Dodd-Frank Wall Street-i reform- és fogyasztóvédelmi törvény tartalmaz olyan rendelkezéseket, amelyek a viszontbiztosító társaságokra vonatkoznak, ideértve azt is, hogy az illetéktelen viszontbiztosítóknak bruttó kötelezettségeik 100% -ának biztosítékot kell nyújtaniuk a biztosítót nyújtó biztosítónak annak érdekében, hogy a biztosítást nyújtó biztosító pénzügyi helyzetben részesüljön. a viszontbiztosításra vonatkozó jóváírási nyilatkozat. Azok a viszontbiztosítók, akik bizonyítottan elfogadható pénzügyi szilárdsággal rendelkeznek, biztosítékkövetelményeiket minősítésük szerint csökkenthetik. Annak érdekében, hogy megfeleljen a Nemzeti Biztosítási Biztosok Szövetségének (NAIC), minden államnak 2019-ig meg kell határoznia a követelményeket.
