Ha még csak elkezdi a befektetést, és még nem gyűjtött sok pénzt, akkor ez a robo-tanácsadói csoport biztosítja az utazás megkezdését. Könnyen használható webhelyeket és alkalmazásokat, alacsony minimumokat és jó oktatást kínálnak.
Ha figyelembe vesszük a kezdő befektetők legjobb robo-tanácsadóinak listáján, azon platformokat kerestük, amelyek a legtöbb útmutatást kínálják az egész platformon keresztül, a számlanyitástól a pénzeszközök bejelentkezéséig. Az alacsonyabb minimális betéteket is súlyoztuk, hogy az új befektetők számára könnyű kiindulási pontot hozzunk létre.
A legjobb kezdőknek
Az első öt robo-tanácsadó kezdőknek szóló listája:
- Jobb hűség Go Wealthfront Merrill Edge Irányított befektetés E * TRADE Core Portfolios
Javulás
4.9
- Minimális számla: 0 USD
- Díjak: 0, 25% (éves) a digitális tervért, 0, 40% (éves) a prémium tervért
A Betterment az egyik legegyszerűbben beállítható fiókkal büszkélkedhet. A felhasználók megadják életkorukat, éves jövedelmeiket és céljaikat. Nincs a kockázatokkal kapcsolatos általános kérdés. Ehelyett a Betterment eszközallokációs javaslatot és annak kapcsolódó kockázatát nyújtja Önnek, amelyet megváltoztathat a portfólióban tartott tőke és a fix jövedelem arányának kiigazításával. Arra is felkérést kapunk, hogy csatlakoztasson külső számlákat - például banki és brókerállományokat - a Betterment számlához, hogy teljes képet biztosítson az Ön vagyonáról, és megkönnyítse a készpénzes átutalásokat a Betterment befektetési portfóliójába.
A jobbításnak nagyon könnyen követhető lépései vannak a cél kitűzéséhez, és mindegyiket külön-külön figyelemmel lehet kísérni. Az eszközallokáció egy gyűrűben jelenik meg, amelynek részvényei zöld és a fix jövedelemben vannak kék színben. Ha elmarad a kitűzött célok teljesítésétől, a Betterment arra ösztönzi Önt, hogy tegyen félre. Ez hasznos útmutatást jelenthet, különösen a fiatal befektetők számára, akik esetleg még nem érezzék sürgősségüket megtakarítani hosszabb távú céljaik érdekében.
A Betterment mobil alkalmazásokat és webhelyét úgy tervezték, hogy végigvezesse a célok kitűzésének és a nyomon követésnek a folyamatában. A folyamat logikus és könnyen követhető a befejezésig. Amikor hozzáfér egy kérdéshez a GYIK-ban, a webhely karbantartja a már olvasott cikkeket. A Betterment erőforrásközpontja tucatnyi informatív és jól megírt cikket tartalmaz a nyugdíjazás tervezéséről és arról, hogy miként lehet minimalizálni az adóteherét. Van néhány videó, amelyek segítségével kitalálhatja, hogyan kell használni a platformot. A Betterment számos cikket szentelt annak érdekében, hogy segítse a befektetõket a portfólió összetételének megértésében és abban, hogy a társaság hogyan közelíti meg a negatív piaci eseményeket, mint például a Brexit.
Előnyök
-
Gyors és egyszerű fiókbeállítás
-
Könnyen megváltoztathatja a portfólió kockázatát, vagy váltson más típusú portfólióra
-
Bármikor adjon hozzá egy új célt, és könnyebben kövesse nyomon az előrehaladást
-
Szinkronizálja a külső számlákat, hogy teljes pénzügyi képet kapjon
-
A portfólió tartalma a finanszírozás előtt teljesen átlátható
Hátrányok
-
Pénzügyi tervezővel való beszélgetés esetén a szokásos számlán 199 - 299 dollár díjat kell fizetni
-
A társadalmilag felelős portfóliókat az ETF-ekbe fektetik be, nem pedig az egyes részvényekbe
Hűség Go
4.6
- Minimális számla: 10 USD
- Díj: 0, 35%
A Fidelity Go-t a fiatal befektető szem előtt tartásával tervezték, és nagyon egyszerű felhasználói felülettel rendelkezik. A teljesen digitális szolgáltatás lehetővé teszi egyetlen cél kezelését, és bevezető szintje a Fidelity különféle kezelt termékeinek. Mivel a termék 2016-os bevezetése óta fejlődött, a hangsúly a fiatal és feltörekvő befektetők segítésére összpontosult, hogy legyőzzék a pénzük piacra történő elhelyezésével kapcsolatos tétovázásokat. Ezt szem előtt tartva, egy új ügyfél befizetés nélkül nyithat számlát, de befektetéseihez legalább 10 dollárra lesz szüksége.
A Fidelity Go fióktelepítési folyamata egyszerű és érthető. Öt egyszerű kérdés, például a születési év és az éves adóköteles jövedelem megválaszolása után áttekintést nyújt a javasolt portfólióról. Ezen a ponton módosíthatja a feltételezéseket, vagy választhat másik kockázati szintet. Megmutatja, hogy milyen költségek járnak a Fidelity Go fiókkal, ami egy hasznos szolgáltatás.
A Fidelity Go ügyfelek hozzáférhetnek a Fidelity által kínált összes olyan tervezési eszközhöz, amelyek a legfontosabb mérföldkövekre összpontosítanak, amelyek magukban foglalják a csecsemő szülését vagy örökbefogadását, a házasodást, az ingatlantervezés irányítását, a válást, az üzleti vállalkozás alapítását és egyéb célokat. Ezek a tervezési eszközök a Fidelity Tervezési és Orientációs Központban is elérhetők, ahelyett, hogy beépítették volna a Fidelity Go programba, ám ezek még mindig hihetetlen erőforrások.
Előnyök
-
A számlanyitás egyszerű és érthető
-
10 dollárral kezdheti el a befektetést
-
A díjak általános szerkezete alacsony, és részben ismertetjük előre
-
Hozzáférés a Hűségtervezési és Orientációs Központhoz
Hátrányok
-
Fiókonként egyszerre csak egy célt kezelhet
-
Nem kínálnak társadalmilag felelős portfóliót
-
A portfóliók csak a tulajdonosi Fidelity befektetési alapokból állnak
Wealthfront
4.3
- Minimális számla: 500 USD
- Díjak: 0, 25% a legtöbb számlánál, nincs kereskedési jutalék vagy díjak a kivonásokról, a minimumokról vagy az átutalásokról. 0, 42% –0, 46% 529 terv esetében. Az ETF alap portfóliója átlagosan 0, 07% –0, 16% kezelési díj
A Wealthfront célmeghatározási és tervezési technológiája kiváló, és példának kell lennie más robo-tanácsadók számára. A Wealthfront-fiók létrehozása hozzáférést biztosít a Path-hez, az ingyenes pénzügyi tervezési eszközhöz, amely integrálja a számlaadatokat, és harmadik fél adatait felhasználja pénzügyi helyzetének jobb megtervezésére. Az automatikus betétek egyszerűen beállíthatók a Wealthfront segítségével, mivel bankszámlája össze van kapcsolva a beépítési folyamat során.
A mobil alkalmazásokat, a natív iOS-t és az Android-ot úgy tervezték, hogy rendkívül egyszerűek legyenek, minimális gépeléssel. Az adatbevitel, például a dátumok és a havi betétek, a csúszkákon vagy a legördülő menükön jelennek meg, hogy elkerüljék a gépelést. Az új fiókok munkafolyamata logikus és könnyen követhető. A weboldal kialakítása tiszta, és az összes elsődleges információ könnyen megtalálható, különösen, ha a súgóban keres.
A Wealthfront fantasztikus munkát végez, és segíti ügyfeleit a pénzügyi terv kidolgozásában. Számos forrás érhető el útmutatók, cikkek, blog és GYIK formájában. A platform használatának apró, apróságait illetően sok segítség van a weboldalon, és a legtöbb elérhető a mobilalkalmazásokon keresztül is.
Előnyök
-
Fantasztikus pénzügyi tervezés, amely segít látni a képet
-
A célok kitűzésében nyújtott segítség mélyrehatóan nagy célokat szolgál
-
Az automatikus betétek egyszerűen beállíthatók
Hátrányok
-
Nincs online csevegés az ügyfelek vagy a leendő ügyfelek számára
-
A 100 000 dollár alatti portfóliók nem testreszabhatók a kockázati beállításokon túl
-
Korlátozott emberi segítség elérhető kisebb számlákhoz
Merrill Edge irányított befektetés
4
- Minimális számla: 5000 USD
- Díj: A kezelt vagyon havi becslése szerint évente 0, 45%
A Merrill Edge Guided Investing használatának megkezdése néhány kérdés megválaszolását és egy cél megnevezését jelenti. A portfólió meghatározásának folyamata magában foglalja a születési dátum, a kívánt dollár összeg beírását, valamint azt, hogy hány évet fektet be a cél elérésére. Azt is megkérdezik, hogy van-e olyan fiókja a Merrill-en kívül, amelyet szintén használ e cél eléréséhez - adja meg a számla típusát, a becenevét és a hozzávetőleges egyenleget. Akkor számos kérdést feltesz Önnek, hogy értékelje a kockázati hozzáállását. Ezután visszatükröződik az alacsony, közepes vagy magas kockázati toleranciája. Ha Ön már a Bank of America vagy a Merrill Edge ügyfele, ez a folyamat rendkívül egyszerű.
Minden képernyőn megtalálható súgó és kiegészítő információ, ha többet szeretne tudni egy adott kérdésről. Az utolsó kérdés azt kívánja megtudni, hogy szeretné-e a portfólió egy részét hatásorientált alapokba fektetni. Ezt követően tájékozódik a célzott eszközallokációról és arról, hogy megvan-e a terv a cél eléréséhez. A fő cél, hogy a Merrill Edge felkészítse ügyfeleit a nyugdíjazásra.
A webhely mindent beépített a natív iOS és Android mobil alkalmazásokba, ideértve az oktatási és tervezési képességeket is. Összességében könnyen kezelhető és kellemes kialakítású. Az asztali változat azonban bonyolultabb, és nagyon sok képernyőn át lehet kattintani.
Előnyök
-
Az irányított befektetési számlák segítik az ügyfeleket a Merrill és a Bank of America prémium jutalmainak elnyerésében
-
Kiváló tervezési eszközök elérhetők a Merrill Edge weboldalon
-
Egyszerű és jól megtervezett mobilalkalmazás
Hátrányok
-
A teljes részvényeket portfóliókban tartják, így a kisebb számlák eszközallokációja nem lesz célzott
-
A javasolt portfóliót nem szerkesztheti vagy módosíthatja
-
A minimum 5000 dolláros számla elérheti a befektetők kezdetét
E * KERESKEDELEM központi portfóliói
3.9
- Minimális számla: 500 USD
- Díj: 0, 30%
A Core Portfolios az E * TRADE kezelt számláinak bevezető szintje, minimális befizetése 500 USD, a nem szabadalmaztatott ETF-ekbe befektetett alapok éves kezessége pedig a kezelt eszközök 0, 30% -ának felel meg. Vagyonának növekedésével dönthet úgy, hogy magasabb szintű személyes szolgáltatással rendelkező számlára költözik, de a szolgáltatás új befektetőjével rengeteg együttműködés lehetséges. A telepítési folyamat során használt nyelv nagyon egyszerű, és az első kérdőív során feltett minden kérdést egy súgó gomb kíséri, így az új ügyfél megérti, hogy miért szükségesek ezek az információk.
Az ügyfelek hozzáférhetnek az E * TRADE összes kutatási és oktatási kínálatához, amelyek tartalmaznak nyugdíjazási számológépeket és egyéb tervezési eszközöket, de ezek a funkciók nem épülnek be a Core Portfolios tapasztalatába. Összességében az asztali kialakítás tiszta, de vannak olyan helyek, ahol egy új ügyfél - különösen az, aki nem ismeri a befektetési koncepciókat - több segítséget igényelhetne, különösen a számlanyitás során. A munkafolyamat a mobilalkalmazásban könnyebb, mint a webhelyen.
Online chat elérhető a weboldalon és a mobiltelefonon is, a nap 24 órájában. Bár a telefonos képviselők, akikkel beszélgettünk, tájékozottak és segítőkészek, átlagosan csaknem hét percig tartott, amíg egy képviselő rendelkezésre állt. Beszélhet egy pénzügyi tanácsadóval telefonon, vagy bejárhat egy téglafalba, hogy segítséget nyújtson.
Előnyök
-
A digitális műszerfal világos képet nyújt a portfólió teljesítményéről és elosztásáról
-
A mobilalkalmazás könnyen navigálható
-
A portfóliók tartalmazhatnak társadalmilag felelős ETF-eket
Hátrányok
-
A célok kitűzése nem olyan központi a platformon, mint a versenytársaké
-
Az adóvesztéses betakarítás nem engedélyezett
-
Hosszú várakozási idő várakozással a telefonos támogatáshoz
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadó platform összes aspektusának értékelését eredményezi.
Az ebbe a kategóriába tartozó nyertesek a legtöbb útmutatást és oktatást kínálták a felhasználóknak a fiókok finanszírozásának és kezelésének folyamatában. Az alacsonyabb minimális betétekkel rendelkező platformokat részesítettük előnyben, hogy könnyű kiindulási pontot teremtsünk a kevesebb eszközzel rendelkező új befektetők számára.
Iparági szakértői csapatunk, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
