401 (k) Vigyázat
Gyakori, hogy egy ember hosszú ideig dolgozik ugyanabban a társaságban, amikor a poros 401 (k) méretű papírmunka biztonságosan, biztonságosan és elavultan van a fiókos fiókban.
Képzelje el azt a sokkot, amikor egy boldogan házas ügyvezető igazgató halála, aki több gyermekével büszke szüleket szül, második feleségével kiderül, hogy 401 (k) -jének elsődleges, 100% -os haszonélvezője az első felesége. A 2. számú feleségnek per indítania kell, és remélnie kell, hogy a bíróságok kijavítják ezt a hibát, de esélye, hogy több mint 50% -át megszerezze, a legjobb esetben rossz.
Az új munkakörrel járó döntések miatt könnyű rövid idő alatt választani a kedvezményezetteket a különféle pénzügyi számlákon. Egyrészről ez a feladat arra készteti az embereket, hogy legalább röviden gondolkodjanak saját halálukról. Gondoljon inkább a hagyatékokra, mint ajándékokra azoknak az embereknek, akiknek ezeket meg kell kapniuk.
Ezek a megnevezések fontosak a megfelelőség érdekében. Ellenkező esetben egy örökség rémálommá válhat.
Kulcs elvihető
- Meg kell neveznie az elsődleges kedvezményezettet és legalább egy függő kedvezményezettet (akinek az eszközök átadódnak, ha az elsődleges kedvezményezett már meghalt).A 401 (k) fokozatú megnevezések felülírják a végrendelet tartalmát.A még kiskorú gyermekek nem örökölhetnek közvetlen kedvezményezettek.
Kedvezményezett kijelölése és elosztása
A 401 (k) számú társaság létrehozásakor olyan kedvezményezett képernyővel kell szembenéznie, amely mind az elsődleges, mind a függő kedvezményezettet / kedvezményezetteket kéri. Ha meghal azzal a 401 (k) ponttal, amely még mindig meg nem határozott, akkor törvényszéki végzés lesz - nincs helye a gyászoló szeretteket hagyni.
Meg kell neveznie az elsődleges kedvezményezettet és legalább egy függő kedvezményezettet (akinek az eszközök átadódnak, ha az elsődleges kedvezményezett már meghalt). Miután az eszközök az elsődleges kedvezményezett tulajdonává váltak, a tartalék kedvezményezett elveszíti az összes követelést.
Ez feltételezi, hogy az eszközök 100% -a az elsődleges kedvezményezett felé kerül. Ehelyett dönthet úgy, hogy több elsődleges kedvezményezettet nevez meg, és az eszközök százalékát osztja el nekik. Ha például egy házastársat már jól fognak ellátni, az eszköztulajdonos dönthet úgy, hogy a 401 (k) pont csak 50% -át kiosztja számukra, és a fennmaradó összeget a házaspár két gyermeke között oszlik meg, mindegyikük 25% -ának elsődleges kedvezményezettjeként.
A munkavállalói nyugdíjjogosultságról szóló törvény (ERISA) hatálya alá tartozó bármely számlánál a házastárs kevesebb, mint 50% -os levonása szükségessé teszi a házastársi mentességet. Ez a rendelkezés az állam érdeke, hogy az özvegy vagy özvegy ne maradjon szegény, míg az összes eszköz közvetlenül a gyermekekhez vagy valaki máshoz kerül. Megfékezheti a peres eljárásokat is.
Ismét több feltételes kedvezményezett, mint több primer is, százalékos arányokat kaphat. Lehet, hogy a házastárs 100% -át jelöli meg elsődleges kedvezményezettként, majd a tartalék elosztásában (esetleges eset) egyenlően oszlik meg a gyermekek között.
Gondoljon ezekre a döntésekre az átfogó ingatlanterv részeként. Csak annak kijelentése, hogy „minden vagyonomat egyenlően kell megosztani” vagy valamely ilyen nyelvű akarat szerinti nyelv, nem automatikusan mindent vigyáz: a 401 (k) értékű kedvezményezettek meghatározzák a végrendelet tartalmát. Az örökösök bármilyen ellentmondásos elnevezése megnyitja az ajtót a pereskedésre, amely pénzt pazarol és az antagonizmus örökségét idézheti elő a családban.
Hány éves a gyerekek?
A még kiskorú gyermekek nem öröklhetnek közvetlen kedvezményezettként; gondnokot kell biztosítani a pénzeszközök felhasználásának felügyeletére, vagy a bíróság kinevezi azt. Ha lehetséges, kerülje a helyettes bíróság részvételét, amely az elhunyt ügyekkel foglalkozó eseteket tárgyalja, ideértve az akaratnyilatkozatot, valamint a vagyonok és vagyonkezelések igazgatását.
Gyakran megoldás lehet a gyermekek nevébe vetett bizalom felállítása a választott megbízott mellett. Ezzel (ügyvéd vagy hasonlóan képzett szakértő segítségével) meg lehet határozni, hogy a gyermekek hány éves korának kell örökölniük.
Ügyvéddel érdemes lehet megvizsgálni egy olyan végzetes bizalom létrehozását, amelyet kedvezményezettnek nevezhetnek. Egy végzetes bizalomban a vagyonkezelő kezeli az eszközöket mindaddig, amíg a vagyon le nem jár, és a kedvezményezett meg nem kapja az irányítást az eszközök felett.
A végkísérleti bizalom lejárati ideje általában egy adott eseményhez kapcsolódik, mint például a kedvezményezett egy bizonyos életkor eléréséhez.
Az egyéni nyugdíjazási számlák esetén elegendő az adóösszegzés a számla típusától és az örökösök élethelyzetétől függően a szakmai adótervezéshez vagy a jogi szakértelemhez. Ez elősegíti a szükségtelen adók elkerülését, és lehetővé teszi a kedvezményezettek számára a jövőbeni rugalmasságot vonja vissza a pénzeszközöket.
Ezek az aggodalmak vonatkoznak más alapokra is, amelyek esetleg a gyermekek számára kerülhetnek át. A 401 (k) s-hez hasonlóan az életbiztosítási kifizetések nem folyósíthatók közvetlenül a kisgyermekek számára, akiknek legalább 18 évesnek kell lenniük, hogy közvetlenül megkapják a pénzt. A legtöbb államban az egységes átruházás a kiskorúakra vonatkozó törvény (UTMA) vonatkozik. A kijelölt letétkezelő addig kezeli az eszközöket, amíg a gyermekek elég idõsek lesznek az átvételhez.
Áttekintés és frissítés
Legalább évente, és amikor az élet jelentősen megváltozik: olvassa el a házasságot, a válást, a szülő halálát, a gyermek születését vagy a nagyobb vagyon eladását vagy megszerzését, és vizsgálja felül a kedvezményezettek döntéseit.
Az elhunyt vagyonának soha nem szabad a 401 (k) részesedése kedvezményezettje. Ennek szándékosan vagy egyszerűen a kedvezményezett megnevezésének elmulasztása azt jelenti, hogy a 401 (k) összegű pénzt a törvényszék megsemmisíti, amely hónapokig késleltetheti az eszközök örökösökre történő elosztását is.
Alsó vonal
Ki örököl egy olyan eszközt, mint például a 401 (k), jelentős döntés - és egy kritikus részlet, amelyet gyakran egyszer kezelnek, majd elfelejtenek. Felismerje az említett nevek fontosságát a szaggatott vonalon, és ne feledje, hogy évente legalább egyszer ellenőrizze őket. Ha meg szeretné tudni, hogy a kedvezményezettek és élethelyzeteik hogyan befolyásolhatják a kinevezési döntéseket, keresse meg az ingatlantervezési szakértőt vagy az adószakértőt.
