Az ezredévek koruk gyermekei. 1982 és 2002 között születettek, és életkora a 2008-as pénzügyi válság és az azt követő súlyos recesszió idején vált. A felnőttkorba lépéskor nehéz idő volt tisztességes munkát találni. Óvakodnak a nagy bankoktól, amelyek hozzájárultak a nehéz munka világához, amelybe beléptek, ám még inkább bízik a technológiában, mint az idősebbeknél.
Most a fintech alkalmazások lépnek be, hogy évezredes módszereket nyújtsanak a bankoláshoz és a mentéshez, miközben megkerülik a sarokban lévő bankfiókot. A Chime és az Simple, mind az FDIC-biztosítású, csak mobiltelefonos banki alkalmazások lehetővé teszik a felhasználók számára, hogy pénzt takarítsanak meg és kezeljenek, és okostelefon segítségével pénzügyi célokat tűzzenek ki.
A nagy bankok manapság is rendelkeznek mobilalkalmazásokkal, és látszólag mélységeseknek tűnnek pénzzel az alkalmazások népszerűsítéséhez. A csak a mobil alkalmazások hihetetlenül egyszerű használatát, alacsony díjakat és név nélküli státust mutatnak, hogy megkülönböztessék magukat a hagyományos bankoktól.
A banki alkalmazások hatása jóval meghaladhatja alapvető funkcióikat. Az alkalmazásoknak együtt kell működniük a nagy, hagyományos bankokkal, hogy túléljék. Ez a kölcsönös függőség jelentős, és a pénzügyi alkalmazások és a nagy bankok közötti kapcsolat továbbra is fejlődik. Mivel azonban az alkalmazások vonzódnak a hozzáértő felhasználókkal, a banki alapú pénzügyi tanácsadók fiatalabb ügyfeleket veszíthetnek.
Íme, amit a felhasználók elvárhatnak ezekkel az új platformokkal. (A kapcsolódó olvasmányhoz lásd: Miért csökkennek a Robo-Advisor számla minimumjai. )
Chime bankok alacsony díjakat
A San Francisco-i székhelyű Chime a biztonságot előtérbe helyezi és középpontjában áll, de alacsony díjazású politikáival csalogatja az új felhasználókat. A betéteket a Bankcorp FDIC-vel biztosítja legfeljebb 250 000 dollárig. A Visa Zero Felelősség-politikája védi a Chime Debit Visa-t.
A Chime számlához tartozik debit kártya, költési és megtakarítási számla. Az előnyök versenyeznek, és egyes esetekben meghaladják a téglafal és a hagyományos betéti kártya kártyáit. Ezek tartalmazzák:
- Pénzvisszafizetés a kiadásokkal és a számlafizetésselNem díjakElektronikus számlafizetés a Chime Checkbook segítségével
A Chime automatikus megtakarítási funkciója minden vásárlást felkerekít a legközelebbi dollárra, és a többlet készpénzt áthelyezi a megtakarítási számlájára. Bónuszként a Chime a heti kerekasztalok további 10% -át hozzáadja takarékos számlájához. Ez ingyenes pénz, automatikus megtakarítással kombinálva.
Egyszerű összpontosít a célokra
A 2012-ben elindított Simple alkalmazás elősegíti cél-alapú megközelítését, lehetőséget adva megtakarítási célok kitűzésére kis tárgyakhoz, például új táblagéphez, vagy olyan nagy célokhoz, mint egy otthoni előleg. Az Simple kapcsolatban áll a Compass és a The Bancorp Bankkal. A Chime számlákhoz hasonlóan a betéteket FDIC biztosítás fedezi.
Az Simple biztonságos kiadás funkció célja, hogy folyamatos útvonalon tartsa Önt és a költségvetést. Ez figyelembe veszi a számla egyenlegét, és kivonja a célokhoz megadott összeget és a következő 30 napra tervezett kiadásokat. (A kapcsolódó olvasmányhoz lásd: Mi lenne, ha a Tech Giants elindítaná a Robo-tanácsadót? )
Mi a helyzet az emberi tanácsadókkal?
A Wells Fargo, a Citigroup, a Bank of America, a PNC, a Capital One és a HSBC csak néhány a legnagyobb bankokból, amelyek pénzügyi tanácsadást kínálnak ügyfélkörükhöz. A kis regionális bankok és a hitelszövetkezetek pénzügyi tanácsadási szolgáltatásokat is nyújtanak. Szóval, mi történik, amikor egyre kevesebb ember látja valami szükségét egy fiókbankbe való belépésre?
A hatás az egész iparágban visszatükröződik, negatív következményekkel járhat az eladás és végső soron a bevétel generálása szempontjából.
A hagyományos bankok számára ez a veszteség növekedhet, mivel az alkalmazásbanki lehetőségek bővülnek. Helyezze be az új bizalmi szabály szabályozási változásait, és egyes bank-alapú pénzügyi tanácsadókat robo-tanácsadókkal és alkalmazásokkal szemben vonjon be, és a nagy bankok kihívások előtt állnak. A technológiával továbbfejlesztett digitális robo-tanácsadók számára előnyös lehet, ha az ügyfelek online és mobil befektetéseket fogadnak el a telefon alapú banki szolgáltatások mellett.
Alsó vonal
A fogyasztói technológia különféle vállalkozások számára hagyja bélyegzőjét. A bankrendszert különösen az új technológiák sújtják. Ahogy a banki alkalmazások növekednek, és a fogyasztók kényelmesebbé teszik az érzékeny tranzakciók végrehajtását a mobil eszközökön keresztül. De a téglafalú bankoknak és a pénzügyi tanácsadóknak alkalmazkodniuk kell a túléléshez. (A kapcsolódó olvasmányhoz lásd: Hogyan hoz létre értéket a technológia a tanácsadók számára. )
