A rossz bank meghatározása
A rossz bank egy olyan bank, amelyet egy másik pénzügyi intézmény rossz hiteleinek és egyéb nem likvidebb állományainak megvásárlására állítottak fel. A jelentős nemteljesítő eszközöket birtokló egység piaci részesedéssel eladja ezeket a részesedéseket a rossz banknak. Az ilyen eszközöknek a rossz bankba történő átutalásával az eredeti intézmény elszámolhatja a mérlegét - bár továbbra is kénytelen lesz leírásokat levonni.
A rossz bankszerkezet a pénzügyi intézmények egy csoportjának kockázatos eszközeit is vállalhatja, nem egyetlen bank helyett.
A rossz bankok vesztesei és nyertesei
Míg a részvényesek és a kötvénytulajdonosok általában pénzt veszítenek ebből a megoldásból, a betétesek általában nem. A folyamat eredményeként fizetésképtelenné váló bankok feltőkésíthetők, államosíthatók vagy felszámolhatók. Ha nem válnak fizetésképtelenné, akkor a rossz bank vezetői kizárólag az újonnan megszerzett, magas kockázatú eszközeik értékének maximalizálására összpontosíthatnak.
A rossz bankmegoldások kritikái
Egyesek bírálják a rossz bankok felépítését, kiemelve, hogy ez az eredmény ösztönzi a bankokat indokolatlan kockázatok vállalására, ha az államok átveszik a nem teljesítő hiteleket, ami erkölcsi kockázathoz vezet.
McKinsey négy alapvető modellt vázolt fel a rossz bankok számára 2009-ben. Ezek a következőket tartalmazták:
- Mérlegenkénti garancia (gyakran állami garancia), amelyet a bank portfóliójának egy részét veszteségek elleni védelem céljából használja. Speciális célú szervezet (SPE), ahol a bank rossz eszközöket átad egy másik szervezetnek (ismét, általában átláthatóbb belső szerkezetátalakítás, amelyben a bank külön egységet hoz létre a rossz eszközök tárolására (egy olyan megoldás, amely nem képes a bankot a kockázatról teljes mértékben elszigetelni). tartsa a rossz eszközöket, teljes mértékben elszigetelve az eredeti entitást a konkrét kockázattól
Példák a rossz bankszerkezetekre
A rossz bank közismert példája a Grant Street National Bank volt. Ezt az intézményt 1988-ban hozták létre a Mellon Bank rossz eszközeinek tárolására.
A 2008-as pénzügyi válság felébresztette az érdeklõdést a rossz bank megoldás iránt, mivel a világ néhány legnagyobb intézményének vezetõi fontolóra vették a nemteljesítõ eszközeik elkülönítését.
Ben Bernanke, a Federal Reserve Bank elnöke javasolta egy kormány által irányított rossz bank recesszióban való felhasználásának ötletét, a másodlagos jelzálogkölcsönök visszaesését követően. Ennek célja az lenne, hogy megtisztítsák a magas szintű problémás eszközökkel rendelkező magánbankokat, és lehetővé tegyék számukra, hogy ismét kezdjenek kölcsönadást. Egy alternatív stratégia, amelyet a Fed fontolóra vett, garantált biztosítási terv volt. Ez megtartja a mérgező eszközöket a bankok könyveiben, de kiküszöböli a bankok kockázatát, ahelyett, hogy átengednék az adófizetőknek.
Az Egyesült Államokon kívül 2009-ben az Ír Köztársaság egy rossz bankot, a Nemzeti Vagyonkezelő Ügynökséget hozott létre, válaszul az ország saját pénzügyi válságára.
