Sokan fantáziálnak egy nyugdíjba vonulás nagy darabjáról azáltal, hogy eladják jelenlegi otthonukat, vásárolnak egy kisebb helyet, és befektetik a különbséget a jövedelem érdekében. A valóságban azonban gyakran sokkal kevesebb profitot nyernek, mint amennyire remélhették.
Helyesen kész, a méretcsökkentés továbbra is jó ötlet lehet. Lehet, hogy nemcsak több pénzzel elmegy, hanem egyszerűsíti életét, és csökkenti az otthoni karbantartási és közművek költségeit az elkövetkező években. Ahhoz, hogy elérje ezt a boldog eredményt, meg kell mozdulnia azon váratlan buktatások körül, amelyek az alsó méretet olyan unalmassá teszik. Itt áll négy csapda, amelyek várják a leépítõket, mindegyik elkerülése érdekében.
1. csapda: Túlbecsüljük, mit érdemel a jelenlegi otthonod
Könnyű elképzelni, hogy a ház milyen magas ára lesz. Lehet, hogy az utcán fekvő szomszédok extravagáns összegért eladták a sajátjukat, vagy úgy mondták, és utoljára láttak őket csomagolni az új Bentley-jüket, és Acapulco felé indultak. Lehetséges, hogy nem tudod (a) mi valójában nettósították az üzletet; b) az, hogy otthona különbözik az önétől olyan tulajdonságok alapján, amelyeket a leendő vásárlók a legjobban értékelnek; c) az ingatlanpiac abban az időpontban volt-e jobb vagy rosszabb, mint jelenleg.
Teendő ehelyett: Tetszőleges számú webhely, beleértve a Realtor.com és a Zillow.com webhelyeket is, információkat szolgáltat arról, hogy a környéken milyen házak értékesültek a közelmúltban. A ház értékének meghatározásához a nagyobb bankok, például a Bank of America és a JP Morgan Chase online becsléseit is felhasználhatja. A legjobb ezek közül néhányat ellenőrizni, részben azért, mert eltérő képleteket használnak becslésük megszerzéséhez.
Egy másik lehetőség, hogy konzultáljon több helyi ingatlanügynökkel az otthon jelenlegi piaci értékének szenvedélyes becslése céljából. Egynél több beszerzése fontos, mivel egy ügynök, aki kétségbeesetten akarja, hogy az Ön adatai szerepeljenek, túl rózsaszínű becslést adhat neked. Felvehet független értékelőt is.
„Minden jó nyugdíjjogosultsági tanácsadónak rendelkeznie kell olyan megbízható ingatlanügynökök listájával, akik az időskorúak piacára szakosodtak és segíthetnek a nyugdíjasoknak otthonuk értékének becslésében.” - mondta Dave Anthony, a CFP®, az Anthony Capital, LLC elnöke, Broomfield. Colo.
Amikor az ügynökökkel vagy az értékelőkkel beszél, kérdezzen olcsó dolgokról, amelyeket az otthon eladási árának növelése érdekében megtehet. A legtöbb szakértő szerint a nagyszabású felújítás nem jó ötlet, hacsak otthona nem teljes roncs, mert ritkán térítik meg költségeiket. A Remodeling "2014-es költség-érték jelentésében" még a leginkább értékét visszaszerző projekt - egy új acél bejárati ajtó - veszített pénzt, bár közel 96, 6% -ra sikerült elbuknia. Más projektek messze elmaradtak attól. Az új vinil ablakok például csak 78, 7% -ot, a fürdőszoba felújítása pedig mindössze 72, 5% -ot. A lecke itt: Takarítson meg pénzt és gondot, és hagyja, hogy otthonának következő tulajdonosai foglalkozzanak az ilyen projektekkel; ízlésük egyébként különbözhet a tiédtől.
Ugyanakkor néhány egyszerű lucfenyő, például friss festék itt-ott, a benőtt cserjék metszése és a ház fentről lefelé történő rendetlensége érdemes lehet az erőfeszítés. Ha szeretné, vegyen igénybe professzionális otthoni előadó szolgáltatásait. A témával kapcsolatos ingyenes tanácsadásért keressen egy internetes keresést a „házigazdálkodás” kifejezéssel.
2. csapda: Annak alulbecslése, hogy mennyit fog fizetni egy új otthon
Csakúgy, mint az emberek általában optimistaak abban, hogy otthonuk mit fog eladni, valószínűleg elképzelik, hogy lopnak a következő vásárolt helyre. Érdemes emlékezni arra, hogy jelenlegi otthonának potenciális vásárlói - és a következő házuk eladói - ugyanúgy gondolkodnak.
Ehelyett mit kell tennie: Használja a fent felsorolt eszközöket a legutóbbi eladási árak kutatásához, hogy megtalálja, mire számíthat arra, hogy milyen típusú otthont fizet. Ha azonban új területre költözik, akkor az nem helyettesíti az ott eltöltött időt és a potenciális otthonok látogatását. Még ha ismer egy olyan helyet, ahol a környéken nyaralik, a különféle évszakokban való látogatás fizethet, hogy megbizonyosodjon arról, hogy egész évben boldog lesz. Az óvatos tanfolyam, ha van ideje, az, hogy vásárlás előtt költözik a körzetbe és kb. Egy évre kiadó. Túl sok nyugdíjas mozog impulzuson, megbánja döntését, és végül ismét felszólít a költöztető kisteherautóra.
Vigyázni kell az olyan költséges kiegészítőkre is, amelyek az új otthon árát a becslések fölött megemelhetik. Könnyű egy új, két hálószobás lakáshoz bizonyos területeken megközelíteni a négy hálószobás ház árát, különösen, ha úgy dönt, hogy a legújabb kényelmi igényeket kielégíti.
3. csapda: Az adóügyi következmények figyelmen kívül hagyása
Hacsak ha egy hatalmas nyereséget nem szerez otthonának eladásakor (és ha gratulálok, akkor gátolhatja) a jövedelemadóját. A jelenlegi IRS-szabályok lehetővé teszik a legtöbb párt számára, hogy 500 000 dollár nyereséget kizárjon adóköteles jövedelméből. Az egyediek általában kizárhatják a 250 000 dollárt.
A szabályok figyelembe veszik többek között azt is, hogy mennyi ideig birtokolták és éltek otthonában. Mindegyiket elmagyarázza az IRS 523. számú kiadványa, „A ház eladása”.
„Ha Ön nem tartozik alacsony adószintbe - és vagy nem felel meg a kizárásnak, vagy jelentős haszonnal jár az otthona eladásakor -, fontolhatja meg az adócsökkentési stratégia alkalmazását, a készlet, a kötvény vagy a befektetési alap beszámítását. veszteségek a nyereséggel, mivel azt a D. ütemtervre mutatják be ”- mondja Carlos Dias Jr., az Excel Tax & Wealth Group vagyonkezelője, a Mary Mary, Florida (További információ: Adóveszteség-betakarítás: A befektetési veszteségek csökkentése .)
Még ha nem tartozik jövedelemadóval is, vannak más adózási szempontok is, amelyeket figyelembe kell venni, mielőtt elköltözne. Néhány népszerű nyugdíjba vonulási célállomás magas ingatlanadóval rendelkezik. Az alacsony ingatlanadóval rendelkező hely esetében magasabb lehet a forgalmi vagy jövedelemadó, vagy másképpen adóztathatja a nyugdíjjövedelmét.
Ehelyett mit tegyen: Először próbálja meg meghatározni a várható nyereséget. Ez nem csak a különbség az, amit fizetett az otthona és amit eladott, hanem a különbség az eladási ár és az otthoni költség alapja között. A költség alap tartalmazza az eredetileg fizetett összeget, valamint az évek során elvégzett állandó javításokat. Az IRS 523 publikáció ezeket is magyarázza.
Hasonlítsa össze a jövedelem- és vagyonadóit azon a helyen, ahol a költözés helyét kívánja, a jelenlegi helyének adóival. Vizsgáljon meg minden speciális szünetet egy bizonyos életkor felett háztulajdonosok számára is. Az állam adó- vagy bevételi osztályának weboldala jó hely a kezdéshez. Írja be az új adóhelyzetet a nyugdíjazási költségvetésbe, és ellenőrizze, hogy az csökkenti-e az adószámláját, vagy magasabb általános adóteher-e eredményt eredményez-e.
4. csapda: A záró költségek elfelejtése
Ha évek óta vásárol egy házat, akkor elfelejtette az összes zárási költséget, amelyet akkoriban kellett fizetnie. Ezek valószínűleg tartalmazzák a jogi díjakat, a felvételi díjakat, a címbiztosítást és az egyéb, különféle költségek hosszú listáját. Nem csak a következő ház megvásárlásával kell fizetnie a bezárási költségeket, hanem egy második otthoni háztartási eladóval kell szembenéznie. A legfontosabb, hogy ezek között lehetnek akár 6% -ot is meghaladó ingatlanjutalékok, és esetenként magasabb jutalékok is, ha ügynököt használnak.
Ehelyett, mit tegyek: Az ügynöki jutalékok tárgyalhatók, tehát próbáld meg a lehető legkedvezőbb számot kezdettől átölelni. Vásárlóként lehet, hogy ráveheti a lelkes eladót, hogy fedezze a bezárási költségek egy részét, de ne feledje, hogy bárki, aki vásárolja otthonát, valószínűleg ugyanazt a manővert fogja megpróbálni Önnek is. Egyébként tervezze, hogy elhozza a csekkfüzetet, és írjon be sok csekkeket.
Alsó vonal
Ha otthonának méretét csökkenti, akkor további pénzt szabadíthat fel nyugdíjazás céljából, de a csomagolás megkezdése előtt futtassa a számokat. Találhat olyan módszereket, amelyekről nem tudta, hogy pénzt takarít meg a kapcsolón. Vagy dönthet úgy, hogy fizeti a helyét, legalább egyelőre.
