Tartalomjegyzék
- Automatikus befektetési tervek
- Az AIP megértése
- Munkáltató által szponzorált
- AIP-k az egyének számára
- Automatikus befektetés a Robo-tanácsadókkal
- Előnyök
Mi az automatikus befektetési terv (AIP)?
Az automatikus befektetési terv (AIP) egy olyan befektetési program, amely lehetővé teszi a befektetők számára, hogy rendszeres időközönként pénzt fizessenek be egy befektetési számlára egy előre meghatározott stratégiába vagy portfólióba történő befektetés céljából. A pénzeszközök automatikusan levonhatók az egyén fizetéséből vagy kifizethetők a személyes számláról.
Kulcs elvihető
- Az automatikus befektetési terv (AIP) számtalan olyan stratégiát jelent, amelyek során a befektetéseket olyan alapok felhasználásával hajtják végre, amelyek automatikusan elterelésre kerülnek ilyen célokra. Sok nyugdíjalapot automatikusan befektetnek adózás előtti dollárban vagy a munkáltatók által megfelelő pénzzel. egyszerű osztalékbefektetési tervek a teljesen automatizált robo-tanácsadók számára.
Az automatikus befektetési tervek megértése
Az automatikus befektetési terv a pénzmegtakarítás egyik legjobb módja. Számos piaci mechanizmust dolgoztak ki az automatikus befektetési tervek megkönnyítése érdekében. A befektetők a munkáltatójuk révén járulhatnak hozzá azáltal, hogy automatikus levonást hajtanak végre a fizetésüketől a munkáltatók által támogatott befektetési számlákra. Az egyének dönthetnek úgy is, hogy beállítanak automatikus személyi számláról történő kivonást.
Munkaadók által szponzorált automatikus befektetési tervek
A munkaadók különféle lehetőségeket kínálnak az automatikus befektetéshez az előnyeik programjain keresztül. A befektetési lehetőségek segítik mind a rövid, mind a hosszú távú befektetési célok támogatását a munkavállalók számára. A munkáltatók által szponzorált automatikus befektetés leggyakoribb befektetési eszköze a 401 ezer. A munkavállalók dönthetnek úgy, hogy fizetésük egy százalékát automatikusan befektetik egy munkáltató által támogatott 401 ezer dollárba. Sok munkáltató gyakran egyezteti alkalmazottai automatikus befektetésének egy százalékát az ellátási program részeként.
A vállalatok további lehetőségeket is kínálhatnak az automatikus befektetéshez, például vállalati részvényeket vagy Z-részvényeket a befektetési alapok társaságában. Ezek az automatikus befektetési lehetőségek elősegítik a lojalitást és a hosszú távú birtoklást.
Ezenkívül egyes vállalatok partnerként működhetnek a pénzügyi cégekkel az előnyök programjukon keresztül, hogy más lehetőségeket kínáljanak az automatikus befektetéshez. Ezek a partnerségek támogathatják a rövid távú befektetési célokat és a holisztikus pénzügyi tervezést. Az előnyprogram programjai lehetővé teszik az automatikus befektetést a testreszabott befektetési számlákba, vagy egy olyan számlához, amelyet egy robo-tanácsadó kezel.
Automatikus befektetési tervek magánszemélyek számára
A munkáltatók által támogatott automatikus befektetési terveken kívül az egyének széles választékot is választhatnak a befektetési piacon. Szinte minden rendelkezésre álló befektetési számla kínál lehetőséget a befektetők számára, hogy automatikus befektetéseket hajtsanak végre.
Az automatizált befektetések során a leggyakoribb befektetési számlák közé tartoznak a nyugdíjazási és a brókerszámlák. Néhány nyugdíjazási számla ösztönzőket kínál a befektetők számára az automatizált befektetések végrehajtására, például a Capital One Investments. Ez a platform kedvezményeket kínál a befektetőknek a kereskedelmi jutalékokból, ha keddenként automatizálnak befektetéseket. Számos befektetési platform lehetőséget kínál arra is, hogy automatizált befektetéseket megtakarítson egy pénzpiaci számlán, és kamatot szerezzen mindaddig, amíg a pénzt más típusú értékpapírokhoz nem osztják.
Az AIP egyik formája, amely elősegíti az egy részvénybe történő befektetések növekedését, az osztalékbefektetési terv (DRIP). A DRIP egy olyan program, amely lehetővé teszi a befektetőknek, hogy automatikusan újrabefektessék a készpénz-osztalékukat az alapul szolgáló részvények további részvényeibe vagy részleges részvényeibe az osztalékfizetés napján. Noha a kifejezés alkalmazható bármely bróker- vagy befektetési társaságon keresztül létrehozott automatikus újrabefektetési megállapodásra, ez általában hivatalos programra vonatkozik, amelyet egy nyilvános részvénytársaság közvetlenül a meglévő részvényeseknek kínál.
Automatikus befektetés a Robo-tanácsadókkal
A gyorsan növekvő fin-tech piacon számos új lehetőség nyílik az automatizált befektetés számára, úgynevezett robo-tanácsadóknak. A Fintech cégek mikro-befektetési platformokat kínálnak, amelyek lehetővé teszik a befektetők számára, hogy automatikus befektetéseket hajtsanak végre kis részletekben. A makk egy példát mutat. A platform összekapcsolódik egy befektető bankszámlájával, hogy minden megválasztott befektetési portfólióban minden egyes vásárlás után tartalék változást (összekerekítést) fektessen be. A Wealthfront és a Betterment két másik jól ismert robo-tanácsadói platform.
A robo-tanácsadók nagyrészt automatizálják a hosszú távra szánt indexált stratégiákat. Hajlamosak a passzív befektetési stratégiákat követni, amelyeket a modern portfólióelmélet (MPT) ismeri el, hogy optimalizálják az eszközallokációs súlyokat, hogy maximalizálják a várt hozamot egy adott kockázati tolerancia mellett, majd ezeket a portfólió-súlyokat egyensúlyban tartják. A robo-tanácsadók egyedivé teszik, hogy rendkívül olcsók és nagyon alacsony minimumokkal rendelkeznek az induláshoz - ez azt jelenti, hogy még a kezdők is kaphatnak optimalizált portfóliókat kis dollárösszegekkel. Számos szempontból beállítják és elfelejtik is, ami azt jelenti, hogy valóban automatikus.
Automatikus befektetési terv előnyei
Számos technika és piaci termék áll rendelkezésre azoknak a befektetőknek a számára, akik érdeklődnek az automatikus befektetési hozzájárulások bevonása iránt. Azok a befektetők, akik automatikusan befektetnek egy munkáltató által támogatott juttatási program révén, általában pénzt takarítanak meg a tranzakciós költségekre és alacsonyabb díjakat élveznek.
Azáltal, hogy "először fizetnek magukkal", sok ember rájön, hogy hosszú távon többet fektetnek be. Beruházásaikat szokásos költségvetésük másik részeként kezelik. Arra is kényszeríti az embereket, hogy automatikusan fizessék a beruházásokat, ami megakadályozza őket abban, hogy a rendelkezésre álló jövedelmüket teljes egészében el tudják költeni.
