A diákhitel amortizált? Igen, van - részletfizetési hitelekként az összes diákhitelt amortizálják. Az amortizáció arra utal, hogy a kölcsön visszafizetésre kerül egy rögzített fizetési ütemterv alapján, egy adott időszakra.
A hallgatói kölcsönök egyszeri kölcsönök, azaz nem forognak újból, és nem kölcsönözhetnek újra kölcsönöket, amelyeket már visszafizetett. Így amortizálva vannak, vagyis havonta fizetést teljesítenek, és ennek egy részét a fizetendő kamatokra kell alkalmazni, míg egy másik részét a kölcsön tőkéjére kell alkalmazni. Minden egyes fizetésnél a hitel kisebb lesz. A törlesztés korábbi éveiben a havi kifizetés nagyobb részét a fizetendő kamatokra, nem pedig a tőkeösszegre alkalmazzák.
Amortizációs példa
A Sallie Mae vagy az Discover szervezetek által kínált diákhitelt általában hosszabb lejáratú kölcsönökként nyújtják. Az egyszerűség kedvéért az alábbi példa csak 60 hónapos kölcsönt feltételez. Tegyünk fel egy 20 000 dolláros kölcsönt 5% -os kamatlábbal, amelyet 60 egyenlő összegben fizet vissza. A havi fizetési összeg 377, 42 USD. Az első hónapban a kezdő egyenleg 20 000 USD és a 377, 42 USD kifizetés megtörtént. Az amortizáció matematikája alapján ennek az összegnek 294, 09 USD-t kell alkalmazni a tőke és 83, 33 USD-t a kamatra. Az első hónap záró egyenlege 19 705, 91 USD. A második hónapban a 377, 42 dollár kifizetésből 295, 32 dollárt fizetnek a tőke és 82, 11 dollár a kamatot. A második hónap záró egyenlege 19 410, 59 USD.
Lassan növekszik a havi összegnek a tőkeösszeghez viszonyított aránya, és a kamatra alkalmazott összeg. Ebben a példában a 60. hónapra a kezdő egyenleg 375, 86 USD. A hónap folyamán 1, 56 USD kamatot számítanak fel, ami a 377, 42 USD esedékes összeget felhozza, és lehetővé teszi, hogy a teljes kifizetés fedezze a fennmaradó összeget.
Hogy az amortizáció működjön az Ön számára
Az amortizáció elriaszthatja a diákhitel-hitelfelvevőket, mivel ez azt jelenti, hogy az egyes befizetések nagyobb részét a kölcsön fizetendő kamataira fordítják a visszafizetési időszak elején. Ennek eredményeként a tartozás egyenlege vagy elve lassan csökken, és a hitelfelvevő úgy érzi, mintha kevés előrelépés történt a hitel visszafizetése felé. Bizonyos esetekben a hitelfelvevő havi fizetése nem fedezi még a fizetendő kamat összegét - ezt negatív amortizációnak nevezzük, és a hitel egyenlege növekedés, nem pedig csökkenéshez vezethet.
Azok a hitelfelvevők, akiknek negatív amortizációja tapasztalható, továbbra is jogosultak diákhitel-megbocsátásra a közszolgálati kölcsön-megbocsátás program keretében. A hitelfelvevők elkerülhetik a negatív amortizációt, és havonta külön fizetéssel vagy kiegészítő kifizetésekkel gyorsabban fizethetnek ki diákhitelt. Ennek során azonban fontos meghatározni, hogy a többletfizetéseket a kölcsön elve alapján kell-e alkalmazni.
A diákhitel-amortizáció úgy tűnik, hogy nem halad előre a kölcsön kifizetése terén. De az amortizáció normális olyan részletfizetési hitelek esetén, mint a hallgatói kölcsönök, az autós kölcsönök és akár a jelzálogkölcsönök. Fizessen külön a kölcsönöket, hogy gyorsabban csökkentse tőkéjét, és elkerülje a negatív amortizációt.
