Mi az összes kockázat fedezete?
Az összes kockázat fedezete biztosít minden olyan eseményt, amelyet a biztosítási kötvény kifejezetten nem zár ki. Az összes kockázat fedezete, más néven minden veszélynek való fedezettség, sokkal szélesebb védelmet kínál, mint a megnevezett kockázat fedezet, amely csak azokra az eseményekre terjed ki, amelyeket a politika kifejezetten magában foglal. Az „összes kockázat fedezete” megfogalmazás azonban kissé félrevezető, mivel minden biztosítási kötvény számos kizárást tartalmaz. Ennek eredményeként a biztosítási kötvények hajlandók kerülni ezt a nyelvet. A biztosítók ma olyan kifejezéseket fognak használni, mint a „különleges veszélyek”, hogy leírják, amit régen az „összes kockázat fedezetének” hívtak. Az ilyen típusú fedezet a biztosító felelõsségének bizonyítja, hogy a kár nem fedezett, nem pedig a biztosított felelõssége annak bizonyítására, hogy a követelés fedezett.
Hogyan működik az összes kockázat fedezete
A biztosítási szolgáltatók általában kétféle típusú ingatlanfedezetet kínálnak a háztulajdonosok és a vállalkozások számára - nevezett veszélyeket és minden kockázatot fedező fedezetet. Az „összes kockázat fedezetével” rendelkező politika valójában semmilyen típusú veszteséget nem fedez. A biztosítási kötvényeket általában meghatározott helyzetek fedezésére fejlesztették ki, és sok olyan eseményt sorol fel, amelyekre nem vonatkozik. Az összes kockázatból kizárt veszélyek leggyakoribb típusai a földrengés, a háború, a kormány lefoglalása vagy megsemmisítése, a kopás, a fertőzés, a szennyezés, a nukleáris veszély, a piac vesztesége stb. A kockázatoknak lehetőségük van egy kiegészítő díj fizetésére, amelyet lovasnak vagy úszónak is neveznek, hogy a veszélyt a szerződésbe foglalják.
Mindenkockázat-fedezet vs. az elnevezett veszélyek biztosítása
Ezzel szemben a megnevezett veszélyességi biztosítási szerződés csak a kötvényben kifejezetten meghatározott veszélyeket fedi le. Például egy biztosítási szerződés előírhatja, hogy a tűz vagy a vandalizmus által okozott otthoni veszteségeket fedezzék. Ezért az árvíz okozta veszteséget vagy károkat szenvedő biztosított nem nyújthat be igényt biztosítójához, mivel az árvíz nem szerepel veszélyként a biztosítási fedezet alatt. A megnevezett veszélyes politika értelmében a biztosítás terhe a biztosított.
Például a személyes felelősségvállalás esernyő biztosítási kötvénye, amely fedezi a nagy dollár értékű követeléseket és bizonyos eseményeket, amelyeknél a háztulajdonosok és a gépjármű-biztosítás nem szerepel, olyan típusú biztosítás, amelyet úgy lehet tekinteni, hogy minden kockázatot fedez. A személyes felelősségvállalásra vonatkozó ernyőpolitikák azonban a kizárások között továbbra is kizárnak bizonyos eseményeket, például a szándékos károkat, az üzleti felelősséget, a saját vagyonának károsítását és a háborúból származó károkat. Ezek az irányelvek kiterjednek minden egyébre is, amelyekre a házirend íródik - azaz a személyes felelősséggel kapcsolatos eseményekre. Az összes kockázat fedezete nem azt jelenti, hogy az esernyő házirendjét felhasználhatja arra, hogy az egészségbiztosítási fedezetet elmulasztja; esernyő-politika nem terjed ki a gyógykezelésre.
