Mi az egyeztetett összeg záradék?
A megállapodás szerinti záradék olyan ingatlanbiztosítási rendelkezés, amelyen keresztül a biztosító vállalja, hogy lemond az érmebiztosítási követelményről. A biztosítóknak egy biztosítási kötvény aktiválásának vagy beillesztésének feltételeként a biztosítási kötvénytulajdonos által aláírt ingatlanérték-nyilatkozat szükséges. Az elrendezés elérhető kereskedelmi és egyéb ingatlanokra.
Más nevek magukban foglalják a megállapodás szerinti érték opcionális jóváhagyást és az együttbiztosítási záradék alóli mentességet.
BREAKING DOWN Megállapodott összegű záradék
A megállapodás szerinti záradék aláírt értéknyilatkozatot vagy tényleges készpénzértéket igényel, amely részletezi a biztosított vagyon értékét. A tényleges készpénzérték az az összeg, amely megegyezik a pótlási költségekkel, levonva az értékcsökkenést a veszteség időpontjában. Ez a tárgyi érték, amelyet az ingatlan eladni tudhat, és mindig alacsonyabb, mint amennyit költsége lenne annak cseréjére. A tényleges készpénzérték kiszámítása az amortizációs költségek kivonásával a pótlási költségekből, az értékcsökkenést úgy kell meghatározni, hogy megállapítják a várható élettartamot, és meghatározzák a fennmaradó élettartam százalékát.
A nyilatkozatban felsorolt érték lesz az alapja a biztosítási fedezet meghatározásának. A kötvénytulajdonos előzetesen megállapodik ebben az összegben, és később nem tudja megtámadni a fedezet összegét. Miután a nyilatkozatot elfogadták, a biztosító a kötvény egyéves futamidejére felfüggeszti a monetáris biztosítási záradék követelményét a kötvényben.
Biztosítás biztosított összegű záradékokkal
Számos típusú biztosításhoz tartozik az értékbiztosítási záradék, ideértve az egészségügyet, a vagyont és az árvízbiztosítást is, de használata nem azonos a biztosítási típusok esetében.
A vagyonbiztosításban az együttbiztosítás arra a szintre vonatkozik, amelyet egy biztosító társaság vállal. Általában ez 80%, de néhány biztosítónak 90 vagy 100 százalékos fedezetre van szüksége az épület értékétől, helyétől és annak esélyétől függően, hogy a biztosítási időszak alatt veszteség keletkezik. Ezenkívül az emberek hajlamosak alulbiztosítani tulajdonságaikat, vagy csak annyiban fedezik őket, hogy a díjat kifizetik. Ezért a biztosítótársaságok megkövetelik, hogy a kötvény fedezze a szerkezet értékének meghatározott százalékát.
A biztosítótársaságok általában csak ésszerűen kisebb igények esetén hajlandók lemondni az értékbiztosításról. Bizonyos esetekben a kötvény magában foglalhatja a lemondást, még teljes veszteség esetén is. Ugyanakkor azokra a kötvényekre, amelyek elhalasztják az együttbiztosítási záradékot, magasabb díja lesz.
Mivel a társbiztosítások megkövetelik a levonások megfizetését, mielőtt a biztosító viseli a költségeket, a kötvénytulajdonosok több költséget fedeznek fel. A megállapodás szerinti záradék felhasználásával veszteség esetén a biztosító az ingatlant a megállapodás szerinti érték alapján értékeli. Ezek a kikötések a vagyon teljes elvesztése esetén a legértékesebbek. Ezenkívül a kötvény lejártát megelőzően a kötvénytulajdonosnak frissített értéknyilatkozatot kell benyújtania, ha meg akarja hosszabbítani a megállapodás szerinti záradékot.
Fontos megjegyezni, hogy az ilyen típusú kötvényekre vonatkozó bármilyen biztosítás hiánya azt jelenti, ha a fedezet nem elegendő a veszteség fedezéséhez, a kötvénytulajdonosnak maguknak kell kielégíteniük a különbséget. Ez a helyzet akkor fordulhat elő, ha a kötvénytulajdonos alábecsüli az ingatlant az értéknyilatkozatban.
Példa egyeztetett összegre vonatkozó záradékra
Tegyük fel például, hogy Ön egy olyan épületnek a tulajdonában van, amelyet csereköltség-alapon biztosított, legfeljebb 1 millió dollár értékben, és az Ön kötvénye tartalmaz egy 1000 dollár levonható összeget. Értéknyilatkozata azonban azt mutatja, hogy az épület tényleges pótlási költsége 2 millió dollár.
Ha egy szélvihar 100 000 dollárt károsít a homlokzatra, akkor a biztosító összehasonlítja az épület megegyezés szerinti értékét, a 2 millió dollárt és a kötvénykorlátot. Mivel azonban alulbiztosította az épületét, a biztosító nem fedezi a teljes veszteséget. Ehelyett a biztosítója veszteségeinek 75% -át fedezi, kevesebb mint 1, 000 dollárral vagy 74 000 dollárral.
