A MyPrivateBanking Research szerint a robo-tanácsadók 255 milliárd dolláros vagyont kezelhetnek a következő öt évben, de vannak olyan dolgok, amelyek emberi érintést igényelnek. Az élet és a nyugdíj megtervezése sokkal több, mint a számok, és a legsikeresebb pénzügyi tanácsadók forrásként szolgálnak az álmok valósághűvé tételéhez. A pénzügyi tervezésnek ez a holisztikus hozzáadott értéket képviselő megközelítése komoly előnyt jelent a versenyhez képest.
, megvizsgáljuk azokat a különféle módszereket, amelyek segítségével a pénzügyi tanácsadók az ügyfeleknek egyszerűen csak a számok összegyűjtésén és a nyugdíjazási portfóliók kezelésén keresztül segíthetnek az ügyfeleknek. (További információ: Hogyan tudnak az emberi tanácsadók versenyezni a robo-tanácsadókkal .)
Holisztikus tervezés 101
A legjobb pénzügyi tanácsadók segítenek az ügyfeleknek olyan nagy kérdésekre válaszolni, mint például: „hová megyek?” Vagy „mit csinálok?”, Ahelyett, hogy egyszerűen kiszámítanák az optimális portfólióelosztást. Más szavakkal, top-down megközelítést alkalmaznak arra, hogy kitalálják: „mi a céljaid és hogyan érjük el őket?”, És nem egy alulról felfelé mutató megközelítést alkalmaznak, amely azt mondják, hogy „mennyit engedhet meg magának?” A robo emelkedésével - tanácsadók, az ilyen holisztikus megközelítés egyre inkább szükségessé válik.
De mit jelent valójában a holisztikus tervezés?
Tegyük fel, hogy egy leendő ügyfél két pénzügyi tanácsadóhoz fordul, és megkérdezi tőlük, mennyit kell megtakarítani nyugdíjba vonulásakor. Az első tanácsadó az ügyfél életkorát és jövedelmét egy olyan pénzügyi modellbe illeszt, amely feltételezéseket tesz a többi tényezővel kapcsolatban, és havi számot ad ki. A második tanácsadó időt vesz igénybe, hogy megvitassa az ügyfél nyugdíjba vonulási céljait, hogy képet kapjon arról, hogy mekkora összegre van szükség, majd a pénzügyi elemek tényezőivel megvizsgálja, hogy mi lehetséges.
Ez utóbbi egy olyan holisztikus megközelítés példája, amely a valós élettervekre összpontosít, majd pénzügyi modelleket használ fel a döntések meghozatalához. Amellett, hogy jobb pénzügyi információkat szerez a pénzügyi modell számára, ez a folyamat segít szorosabb kapcsolatot létesíteni az ügyféllel, és valóban megérti életüket és nyugdíjazási céljaikat. Könnyű belátni, hogy az ügyfelek miért részesítik előnyben ezt a megközelítést az automatizált rendszerekkel szemben, amelyek átlagokra támaszkodnak, nem pedig az ügyfél egyedi helyzetére. (További információ: A tanácsadók 3 legfontosabb növekedési útja 2017-ben .)
A tanácsadók segíthetnek
A pénzügyi tanácsadás holisztikus megközelítése minden bizonnyal elősegítheti a kézműves felsőbbrendű élet- és nyugdíjazási terveit, de az előnyök jóval meghaladják az új ügyfelek befogadását. Sokszor az ügyfél felszállása után sok esetben pénzügyi tanácsadóra lehet szükség, aki megérti az egyéni helyzetüket és az egyedi problémákat. Ezekben az időkben a tanácsadóknak lehetősége van arra, hogy tovább építsék a bizalmat és megszilárdítsák kapcsolataikat az ügyfelekkel.
Néhány példa a főbb élet eseményekre, amelyekben a tanácsadók segíthetnek:
- Válás.Ház megvásárlása.Alap elvesztése.Várt váratlan öröklés.Kritikus betegség.
A holisztikus pénzügyi tanácsadók fontos szerepet játszhatnak abban, hogy segítsék az ügyfeleket e kérdések teljesebb megértésében és az ideális pénzügyi terv kidolgozásában. Mindeközben a tanácsadók tovább erősíthetik az ügyfelekkel fennálló kapcsolataikat az elhasználódási arány csökkentése érdekében. Ezek a hozzáadott értéket képviselő szolgáltatások igazolhatják azokat a díjakat is, amelyek magasabbak lehetnek, mint a csináld magad vagy a robo-tanácsadó alternatívák.
Például egy tanácsadó együttműködhet az ügyféllel annak meghatározásakor, hogy milyen házat szeretne megvásárolni, majd megvizsgálja, mennyit engedhetik meg maguknak előleg fizetéséhez. Ez a megközelítés megvizsgálhatja a nagyobb ház megvásárlásának előnyeit és hátrányait, valamint azt, hogy ez milyen hatással lehet a nyugdíj-megtakarításokra és az újabb jövedelmekre. A teljes képet tekintve a tanácsadók segítenek az ügyfeleknek jobb hosszú távú pénzügyi döntéseket hozni.
Alsó vonal
A legsikeresebb pénzügyi tanácsadók holisztikus megközelítést alkalmaznak, amikor potenciális ügyfelekkel beszélnek vagy meglévő ügyfelekkel dolgoznak. A fentről lefelé vagy az alulról felfelé történő indítással a tanácsadók jobb kapcsolatokat építhetnek ügyfeleikkel és jobb szolgáltatást nyújthatnak az elhasználódás csökkentése érdekében. Ez a hozzáadott értéket képviselő megközelítés nagy akadályt jelent a robo-tanácsadók számára is, akik inkább a tömegpiaci pénzügyi tanácsadásra összpontosítanak, és az átlagot használják, nem pedig az ügyfél tényleges helyzetét.
