Mivel az országban utazom, és időt töltök tanácsadókkal, partnerekkel és ipari kollégákkal, sok párbeszéd zajlik arról, hogyan fejlődik a tanácsadói ipar. Az evolúcióról folytatott minden beszéd arra késztette, hogy Charles Darwin, a híres természettudós tanulságaira gondoljak, akik azt tanították nekünk, hogy nem a legerősebb a fajok közül a túlélő, sem a leg intelligensebb, hanem azok, amelyek a változásokra reagálnak legjobban. Az erős és ravasz győzelem lehet a rövid távú csatákban, ám hosszú távon Darwin tanulságai azt sugallják, hogy azok, akik nem képesek alkalmazkodni, a veszélyeztetett fajok listájára kerülhetnek.
Az iparág évek óta előrejelzi a pénzügyi tanácsadói modell megszakítását, egészen addig, amíg a jutalékokat a 70-es években már nem szabályozták, ami a diszkont bróker emelkedéséhez vezetett. A '80 -as és 90-es évek tehermentesített befektetési alapokat hoztak elő, és az internet online kereskedelmet adott nekünk. És most, a 2000-es években, megjelenik a robo-tanácsadó, vagy a számítógépes automatizált befektetési platform, amely még több lőszert ad a cinikusoknak annak elõrejelzésére, hogy a tanácsadók az utazási iroda vagy a taxisok útját fogják követni.
Sokkal jobban ápolom a pénzügyi tanácsadói szakma jövőjét. Mindezen pénzügyi szolgáltatások és technológiai innovációk ellenére, amelyek képessé teszik az emberi tanácsadók tesztelését, szerepük és fontosságuk a befektetőknek a komplexitáshoz való navigálásban és céljaik elérésében segítik elő a kereslet növekedését. A tanácsadók újra és újra bebizonyították, hogy meglehetősen szépen képesek alkalmazkodni ezekhez a szerkezeti változásokhoz. Valójában a tanácsadók képesek voltak reagálni ezekre a változásokra olyan új modellek kidolgozásával, amelyek kihasználják a jutalék és a technológiai zavarokat.
Míg egyes tanulmányok azt mutatják, hogy a pénzügyi tanácsadók száma várhatóan nem fog megmaradni vagy mérsékelten növekszik az elkövetkező öt évben, a tanácsadók által kezelt eszközök növekedése azt mutatja, hogy az ipar él és jól működik. A Charles Schwab regisztrált befektetési tanácsadó (RIA) teljesítményértékelési tanulmánya azt mutatja, hogy a kezelt eszközök folyamatosan növekedtek, ötéves összetett éves növekedési üteme 9, 8% volt 2013 és 2017 között.
A tanácsadók alkalmazkodási és fejlődési képessége
A tanácsadóknak még mindig figyelembe kell venniük a körülöttük levő változást, és meg kell érteniük, hogy ez miként kényszerítheti őket arra, hogy ismét bizonyítsák alkalmazkodási és fejlődési képességüket. Minden évben a fintech dobok csak hangosabban vertnek. Ez nemcsak a médiában játszott szerepet, hanem befektetési dollárral is. A pénzügyi technológiai vállalkozásokba történő globális befektetések rekordot jelentettek 2017-ben, 18% -kal, 27, 4 milliárd dollárra emelkedve, az Accenture szerint. A cég azt is megjegyzi, hogy 2010 óta közel 100 milliárd dollár került a fintech vállalkozásokba.
A fintech-ipar beruházásainak e növekedése valószínűleg köze van a robo-tanácsadók növekedéséhez. A robo-tanácsadók által kezelt globális vagyon (AUM) 2018 közepén közel 400 milliárd dollár volt, és várhatóan 38, 2% -os éves növekedést mutatnak, mondja a Statista jelentése.
Noha a robo-tanácsadói őrület jól dokumentálva van, a vagyonkezelési tájba ütköző mesterséges intelligencia (AI) eszközök drámai bejutása drámai belépést jelentett a pénzügyi kereskedelem sajtójában. Bár lehet, hogy még korán van, az AI pénzügyi tanácsadásban betöltött szerepét figyelni kell. A prediktív elemző eszköz elindítása a Salesforce-tól, az Einstein-től, lehetővé teszi az ipar számára, hogy fontolja meg az AI szerepét a tanácsadók támogatásában abban, hogy hol összpontosítson, vagy automatizálja a feladatokat. Ugyanez igaz az IBM Watson és a H&R Block közötti partnerségre.
A fintech tanácsadói tanácsadóim szempontjából a gyors és folyamatos technológiai újítások izgalmasak. A tanácsadók számára az izgalmasabb újítások a méretarány biztosítása és a színfalak mögött álló munka eltávolítása az ügyfelekkel folytatott beszélgetés előkészítése céljából. Számos előrelépés közvetlenül támogatja a tanácsadó-ügyfél kapcsolatot. A magas nettó értékű befektetők, amelyek a legtöbb RIA számára kedvező helyszínt képviselnek, valamiféle digitális pénzügyi tanácsadást érdekelnek, és részesülnek az új fejlesztések előnyeiből.
A McKinsey & Company 2015. júniusi jelentése szerint a gazdag fogyasztók 40–45% -a, akik az elmúlt két évben az elsődleges vagyonkezelő céget cserélték, digitálisan vezetett cégbe költöztek. Sőt, a 40 év alatti befektetők teljes 72% -a azt mondta, hogy kényelmesen működne együtt egy virtuális pénzügyi tanácsadóval.
Mit jelent a Fintech a tanácsadók számára?
Mit jelent mindez a tanácsadók számára? Először is egyértelmű, hogy a befektetők a digitális eszközökkel számolnak a pénzügyi tanácsadójukkal fennálló kapcsolat részeként. Életük más részein élvezik az online együttműködést és a digitális eszközöket, miért nem kellene, ha gazdagságukat kezelik?
A Betterment és más, a mainstream médiában reklámozó cégek révén a befektetők modern, érthető és könnyen használható eszközökkel vannak kitéve, amelyek mutatják a teljesítményt. Míg a felhasználói formatervezés évek óta gyakorlatilag a fogyasztói csomagolt árucikkekben működő vállalkozásokban, a pénzügyi szolgáltatások iparában ez a közelmúltban csak keresett készséggé vált. Például a BBVA 2015-ben megvásárolta a Spring Studio-t, egy San Francisco-i felhasználói élménytervező céget, hogy felgyorsítsa a cég erőfeszítéseit, hogy nagyszerű tervezés és technológia révén vezető digitális bankmá váljon.
Másodszor, a tanácsadóknak biztosítaniuk kell, hogy új és más módon kommunikálnak az ügyfelekkel. Nem minden ügyfélnek van ideje belépni az irodába. A továbbra is dolgozó ügyfelek általában hatékony és közvetlen kapcsolattartást várnak a tanácsadókkal. Arra számítanak, hogy bármikor képesek lesznek információk áttekintésére egy ügyfélportálon keresztül, és online együttműködési eszközöket használnak, hogy bejelentkezzenek a tanácsadójukkal. Ez az igény szerinti hozzáférés a végső átláthatóságot biztosítja.
Harmadszor, itt van az érték kérdése - pontosabban az ügyfelek megértik az értéküket, amelyeket tanácsadóik nyújtanak. Sok tanácsadó sokkal többet kínál, mint a befektetések elosztása és a portfólió felépítése, de nem világos, hogy a befektetők megértik-e az általuk kapott minden „extra” támogatást.
Mit jelent a Fintech az ügyfelek számára?
A Tiburon vezérigazgatói csúcstalálkozójának XXXI Content felmérése szerint a legtöbb évezred azt mondja, hogy pénzügyi tanácsot kérnének a Facebook-tól, az Amazontól vagy a Google-tól, ha lehetőséget adnak nekik. Megakadályozhatjuk, hogy mivel a legtöbb évezred nem néz ki pénzügyi életének olyan bonyolult helyzetén, ahogyan a baby boom szülei tapasztalják. Ez azonban újabb okot ad arra, hogy a tanácsadóknak folytatniuk kell megbízható kapcsolataik bővítését. Végül is tudjuk, hogy a bizalom és a kommunikáció hatalmas tényezők abban, hogy a befektetők miért választanak vagy hagynak tanácsadót.
Ha jól szállítják, az ügyfelek sok szempontból profitálhatnak a fintech alkalmazásából. A digitális élmény és az átláthatóság mellett az új verseny csökkenti a költségeket, és a digitális eszközök eltávolítják a tanácsadók általános költségeit és bizonyos manuális folyamatait. Példa: Charles Schwab Corp. bejelentette robo + tanácsadói ajánlatát, a Schwab Intelligent Advisory-t, 28 bázisponttal, vagyis legfeljebb 3600 dollárral évente. Az ajánlat a tömegesen tevékeny befektetőket célozza meg, minimum 25 000 dollárral befektetve, de továbbra is üzenetet küld az iparnak, hogy számít a költségeknek. Ezenkívül az évezredek rámutattak, hogy a Fidelity Investments Benchmarking tanulmány szerint pénzügyi tanácsadót fognak igénybe venni, ha a költségek nem lesznek olyan magasak.
A tanácsadóknak azt tanácsolom, hogy vegyenek részt olyan technológián, amely elősegíti a hatékonyságot, és közelebb kerül az ügyfelekhez. Végül is, ha a technológiát jól alkalmazzák, akkor segíthet Önnek a minden tanácsadót érintő látszólag félelmetes kihívások megoldásában - hatékony és jövedelmező vállalkozás vezetése, értékének bemutatása és a növekedés eszközeinek kihasználása. Darwin tanácsai továbbra is megalapozottak.
Ezt a cikket Dave Welling, a Mercer Advisors vezérigazgatója, valamint az SS&C Advent volt ügyvezetõ igazgatója és társigazgatója írta. A szerzővel kapcsolatos további információkért lásd: Hogyan fejleszti a Tech a tanácsadói és ügyfélkapcsolatot .
