Mi az a felhalmozási lehetőség?
A felhalmozási opció az állandó életbiztosítás olyan politikája, amely visszafizeti az osztalékot a kötvénybe, ahol kamatot kereshet. Bizonyos típusú biztosítások osztalékot fizetnek a kötvénytulajdonosok számára évente, amikor a biztosító társaság teljesítménye a becsültnél jobb. Az akkumulációs opciók egyike annak a számos lehetőségnek, amelyet a kötvénytulajdonosoknak meg lehet tenni a kapott osztalékokkal kapcsolatban. A felhalmozási opciót "felhalmozás kamat osztalék opcióként", "felhalmozás kamat opciónál" vagy "felhalmozott osztalékként" is ismertek.
A felhalmozódás lehetősége
Felhalmozási lehetőségek állnak rendelkezésre a részt vevő állandó életbiztosítási kötvénytulajdonosok számára. A megszerzett kamat évente adóköteles a kötvénytulajdonos számára. A teljes osztalék egyenleget a teljes életbiztosítás névértékén túl haláleseti juttatásként kell fizetni, valamint az egész életbiztosítási kötvény garantált készpénzértékébe beleszámítva a kötvény lemondásakor.
A kötvénytulajdonos az osztalékát arra is felhasználhatja, hogy megfizesse meglévő díjainak egy részét, vagy úgy dönt, hogy osztalékot azonnal készpénzben kap. Noha az osztalékot nem garantálják, egyes biztosítótársaságok évente több mint 100 éven át fizetették azokat az egész életbiztosítójuknak.
A felhalmozási opciókon kívüli osztalékok vs. fizetett kiegészítő biztosítás
A kötvénytulajdonosok felhasználhatják osztalékaikat további biztosítás vásárlására. Ezt fizetett kiegészítő biztosításnak hívják. A befizetett kiegészítés szintén készpénzes értéket teremt és osztalékot keres. A készpénzérték és az osztalékok növelik a halasztott adókat. Fizetett kiegészítő biztosítás általában az alapértelmezett lehetőség, hacsak másként nem jelezzük. A befizetett kiegészítő biztosítás növeli a teljes haláleseti juttatást, valamint azt a pénzösszeget is, amelyet a kötvénytulajdonos kölcsönként kölcsönbe vehet, vagy a kötvény készpénzátadásakor megkaphat. Ez jó lehetőség lehet egy családtaggal rendelkező kötvénytulajdonos számára, akinek a biztosítási igényei idővel növekedni fognak. A fizetett kiegészítő lefedettség nem igényel orvosi aláírást, így egyszerű módja annak, hogy növeljék a fedezetet, még akkor is, ha az egészség csökken.
Az éves osztalék a kötvény évfordulóján a díjhoz is felhasználható, hogy csökkentsék a kötvény zsebköltségét. Az éves osztalék nagyobb lehet, mint az éves díj, ha a politika már évek óta hatályban van, amely kiküszöböli a zsebkifizetési követelményeket.
A befizetett kiegészítő biztosítás kiválasztása növeli a halálesetet és növeli a készpénzértéket. Ha az osztalék felhalmozódik kamatként, akkor hozzáférhet a készpénz felhalmozásához az életbiztosítás fedezetének befolyásolása nélkül. Az életbiztosítási ügynöknek meg kell mutatnia a leendő kötvénytulajdonosnak az összes osztalék opcióra előre jelzett osztalékot és készpénzértéket.