Igen, igen, mindenki nyertes… tudjuk. De komolyan: mi a jó az Ön FICO-pontszáma, ha nem tudja, mit jelent a szám az általános jelentési skálán? Talán van egy 740 FICO-pontszáma. Ha a maximális pontszám 750, akkor nagy valószínűséggel hitelesek. Ha a maximális érték meghaladja az 1000-et, akkor „C” átlagot sportolsz - nem igazán annyira lenyűgöző.
Tehát mi a maximális pontszám és hogyan érheti el azt?
Hogyan működik?
Bár sokféle hitelképesség mutatkozik, a FICO (Fair Isaac Corp.) fő pontszáma az aranyszabvány, amelyet a pénzintézetek használnak annak eldöntésében, hogy pénzt kölcsönöznek-e vagy hitelt adnak a fogyasztóknak. A FICO pontszáma valójában nem egyetlen pontszám. A három hitelinformációs ügynökségnél van egy - Experian, TransUnion és Equifax. Minden FICO pontszám kizárólag az adott hitelintézet jelentése alapján történik. Az a pontszám, amelyet a FICO ad a hitelezőknek, az 50 különféle pontozási modell bármelyikéből származhat, de a fő pontszáma a három hitelintézet középső pontszáma, amelyek adatai kissé eltérhetnek. Ha 720, 750 és 770 pontszáma van, akkor a FICO pontszáma 750. (És alaposan meg kell vizsgálnia a hiteljelentéseit, mert ezt a három számot vadul különbözik.)
Mi a tartomány?
Tényleg ezt akarod tudni, igaz? A FICO pontszámok legismertebb tartománya 300-850. Bármi, ami a 700 felett van, általában jónak tekinthető. A FICO az iparág-specifikus FICO pontszámokat is kínál, például hitelkártyák vagy automatikus kölcsönök esetén, amelyek 250 és 900 között változhatnak. Számos FICO verzió van; A FICO 9 a legújabb. A jelzálogkölcsön-hitelezők általában a régebbi FICO pontszám-verziókat használják.
Itt található a FICO alapvető hitelképességi tartománya:
- Rendkívüli hitel: 800-850Nagyon jó hitel: 740-799Jó hitel: 670-739Megfelelő hitel: 580-669Teljes hitel: 580 alatt
A FICO szerint minél magasabb a pontszám, annál alacsonyabb a kockázata a hitelező számára. Nincs pontszám, hogy egy adott személy “jó” vagy “rossz” ügyfél lesz-e.
A FICO-nak kétségtelenül van egy ügyvédi csapata, amely azt mondja, hogy hazafelé halad, mivel (a társaság) nem ítéli meg valaki hitelkockázatát. Csak egy pontszámot jelent, és statisztikai adatok alapján útmutatást nyújthat. Egy személy önmagában nem magas a hitelkockázat, ha 500 FICO pontszámmal rendelkezik. A FICO statisztikája alapján csak azt jelentette, hogy az alacsonyabb pontszámú emberek inkább nem teljesítettek kölcsönt, mint a magasabb pontszámúak. Vedd észre a különbséget?
Hogyan szerezhetem a legmagasabb pontszámot?
Hagyja el a perfekcionista módszereit, amikor a hitelképességre számít. Noha elméletileg lehetséges elérni a tökéletes 850-et, statisztikai szempontból valószínűleg nem fog megtörténni. Valójában az összes fogyasztó kevesebb, mint 1% -a látja valaha a 850-et, és ha igen, valószínűleg nem fogja ezt sokáig látni, mivel a FICO pontszámokat a hitelintézetek folyamatosan újraszámítják.
És nem olyan, mint amennyit teljesen biztosan tudhat, mi befolyásolja a hitelképességi mutatóját. A FICO szerint a pontszámainak 35% -a a fizetési előzményekből, 30% -a az esedékes összegből származik (hitelfelhasználás). A hiteltörténet hossza 15%, a számlák és az új hitelkérdezések együttesen 10% -át veszik figyelembe. Természetesen a pontszám kiszámításánál ezeket a kategóriákat még tovább bontjuk, és a FICO nem tárja fel, hogyan működik. A hitelképességi pontokat létrehozó hitelintézetek szintén megváltoztathatják a számítások elvégzését - néha az ön javára. Például a közelmúltban változást hajtottak végre az orvosi számlák, az adó zálogjogok és a polgári határozatok súlyának csökkentése érdekében.
Nem kell rögeszmésnek tekinteni, hogy megütötte ezt a 850 jelölést. De ha meg akarja próbálni ezt elérni: Fizesse ki időben az összes számlát, szüntesse meg teljes adósságát (kivéve a jelzálogkölcsönt), és az összes számláján átlagosan a rendelkezésre álló hitelösszeg legfeljebb 7% -át használja fel. És legyen óvatos az egyenlegátutalásokkal, a hitelkártya lezárásával vagy túl sokkal.
Alsó vonal
Bár jó, ha tökéletes vagy közel tökéletes pontszámot szerez, ez nagyon kevés jelent, kivéve azt a kitüntetési jelvényt, amelyet a lakosság kevesebb, mint 1% -a képes elérni. Amint a pontszáma eléri és meghaladja a 780-at, a hitelezők alacsony hitelkockázatnak tekintnek téged. A legmagasabb kamatlábakat kapja, és nagyjából garantáltan igennel válaszol minden olyan kölcsönre, amelyet alkalmaz, és amely megfelel a jövedelmi szintnek. És ha kíváncsi, itt találja meg a legjobb helyeket, hogy ingyenesen megkapja a hitelképességét vagy jelentését.