Tartalomjegyzék
- Fogd meg a 401 (k) méretű vállalati mérkőzést
- Kettős terv hozzájárulások igénylése
- Vegyen egy nyugdíj-adójóváírást
- Használja a hátsó ajtó Roth IRA-t
- Nyugdíjazzon a megfelelő államban
- Használjon önálló öntakarékos járműveket
- Használja egészségügyi megtakarítási számláját
- Előnye az idősödésnek
- Alsó vonal
Függetlenül attól, hogy 25 vagy 55 éves vagy-e, a nyugdíjba történő megtakarítás egy bölcs pénzügyi stratégia. Valahányszor mindenki nyugdíjba vonul, akár választás, akár szükségszerűség miatt. Függetlenül attól, hogy a nyugdíjmegtakarítások felé halad, vagy felzárkózni kell, vagy pénzügyi tanácsadó vagy, aki fel akarja adni az ügyfeleknek a későbbi évekre való felkészülést, ez a nyolc alapvető nyugdíj-megtakarítási tipp több pénzt fog költeni a fiókjába.
(Lásd még az oktatóanyagot: Nyugdíjazási tervezési alapok .)
8 alapvető tanács az öregségi megtakarításhoz
1. Fogja meg a 401 (k) vagy a 403 (b) vállalati mérkőzést
Ha az Ön munkahelyén nyugdíjazási terv és társasági mérkőzés kínálkozik, akkor be kell fizetnie azt az összeget, amelybe a vállalat belebukkan. Tegyük fel, hogy José társasága fizetésének legfeljebb 5% -áért járul hozzá, és megegyezik minden dollárral, amelyet a munkahelyi nyugdíjazási számlájára tesz. Ha José nem adja hozzá 5% -át a medencéhez, akkor hiányzik a szabad pénz. José évente 50 000 dollárt keres. Ha legalább 2500 dollárt fektet be a 401 (k) értékébe, automatikusan 2500 dolláros bónuszt kap a munkáltatójától, valamint fontos adókedvezményeket.
A legnagyobb nyugdíjazási ellátáshoz járuljon hozzá a törvény által megengedett maximális összegig a nyugdíj-megtakarítási tervéhez. Kezdje most a legnagyobb pénzügyi haszonnal.
2. Kettős nyugdíjazási terv hozzájárulások igénylése
A kevésbé ismert nyugdíj-megtakarítási lehetőség egyes tanárok, egészségügyi dolgozók, közszektor és nonprofit alkalmazottak számára lehetővé teszi, hogy kétszer annyival járuljanak hozzá a nyugdíjazási tervekhez. Ezek a munkavállalók 19 500 dollárt, a 2020-ig terjedő maximális összeget (19 000 dollár 2019-re) hozzáadhatnak a 403 (b) vagy 457 nyugdíjazási terv számlához. Ez egy adókedvezményes megtakarítási összeg 39 000 dollár egy év alatt.
(További információ: 5 alapvető nyugdíj-megtakarítási számla .)
3. A bácsi Sam nyugdíj-megtakarítási jóváírása
A maximális hitelösszeg 2000 dollár a házastársak együttesen benyújtott házaspárok számára és 1000 dollár az egyszemélyes benyújtók számára (a maximális hozzájárulási összegek ellen alkalmazva: 4000 dollár a házastársaknak együttesen benyújtott házaspárok esetében és 2000 dollár az egyszemélyes benyújtók számára).
(A kapcsolódó olvasmányhoz lásd: Megtakarító adójóváírása: öregségi megtakarítási ösztönző .)
4. Használja a Backdoor Roth IRA-t a megtakarítás növeléséhez
2020-ra a Roth IRA-k esetében a kiigazított bruttó jövedelem (AGI) fokozatos megszüntetési hozzájárulási tartománya a házastársaknak benyújtott házaspárok esetében 196 000–206 000 USD, az egyéni adófizetők és háztartások vezetője pedig 124 000–139 000 USD. Ha a jelenlegi jövedelme túl magas, és alkalmatlanná tesz téged arra, hogy hozzájáruljon a Roth IRA-hoz, akkor van egy másik módszer. Először is járuljon hozzá a hagyományos IRA-hoz. A nem levonható hagyományos IRA-ba való hozzájáruláshoz nincs jövedelemkorlát, bár korlátozható a hozzájárulás mértéke (legfeljebb: 6000 dollár vagy 7000 dollár, ha 50 éves vagy idősebb, vagy az adózó teljes adóköteles kompenzációja, ha a kompenzáció kevesebb volt, mint az előírt dollár összegek). Az alapok elszámolása után konvertálja a hagyományos IRA-t Roth IRA-ként. Ily módon az alapok összegyűlhetnek a jövőben, és adómentesen kivonhatók, feltéve, hogy eleget tesznek a visszavonási irányelveknek.
(További információ: Hogyan finanszírozhatom a Roth IRA-t, ha túl magas a jövedelmem? )
„Van olyan magas jövedelmű ügyfeleim, akik hagyományos IRA-kat nyitnak, és automatikusan havonta nem levonható hozzájárulásokat fizetnek a megengedett maximális összegig. Minden negyedév végén teljes átalakítási kérelmet nyújtunk be, hogy az IRA teljes egyenlege átalakuljon Roth-számlájukra. A negyedéves átváltással nincs sok idő az adóköteles nyereség felhalmozódására a hagyományos IRA-ban. Tehát az átalakítás adóügyi következményei minimálisak az ügyfél számára. És további nyugdíjalapokat takarítanak meg, hogy később összegyűjtsék és adómentesek legyenek ”- mondja Alyssa Marks, a CMFS Group Inc. vezető tanácsadója, Morton, Ill.
5. Nyugdíjba menjen a megfelelő államban
Florida, Tennessee, Dél-Dakota, Wyoming, Texas, Nevada és Washington: Ezek az államok „nincsenek állami jövedelemadók”. Legyen tisztában azzal, hogy New Hampshire és Tennessee adózási osztalékot és kamatot fizet. A nyugdíjasok szerencséjére a legtöbb állam nem adóztatja a társadalombiztosítást. Csomagolás és költöztetés előtt értékelje az összes adót a javasolt új otthoni államában.
6. Önálló vállalkozók nyugdíj-megtakarítása
Még ha ez csak mellékmunka is, az önfoglalkoztatásból származó jövedelem lehetővé teszi, hogy hozzájáruljon a 401 (k) szóló egyéni és az egyszerűsített munkavállalói nyugdíj (SEP) tervhez. Az önálló vállalkozói tevékenységből származó nettó jövedelmének akár 25% -át, akár 57 000 dollárt (a 2020-as korlát; 2019-ben ez 56 000 dollár) lehet hozzájárulni egy SEP-vel. 50 évesnél fiatalabb személyek esetén akár 19 500 dollárt (2020-ban; 2019-ben 19 000-ben) fektethet be a Solo 401 (k) -be munkavállalóként. Az 50 éves vagy annál idősebb alkalmazottak felzárkózási hozzájárulása 6500 dollár (2019-re 6000 dollár). Lehetőség van arra is, hogy jobban hozzájáruljanak a 401 (k) szóló szólóhoz, a munkáltató szerepében.
7. Az egészségmegtakarítási számla
Az egészségügyi költségek növekedésével és a nagymértékben levonható egészségügyi tervek elterjedésével az egészségügyi megtakarítási számla (HSA) arany nyugdíjazási tervezési lehetőség. Ez az eszköz nemcsak az egészségügyi költségek fizetésére használható, hanem a nyugdíjba vonuláshoz szükséges további pénzeszközök elrablására is.
Az egyén vagy a munkáltató hozzájárulhat egy család 7, 100 dollárig, egy egyénnél pedig 3550 dollárhoz (2019-ig 7000 és 3500 dollár). A hozzájárulások 100% -ban adóztathatók le, és az orvosi költségekre fel nem használt pénzeszközök továbbra is befektethetők és idővel növekedhetnek. Az 55 éven felüli személyek további 1000 dollárt tudnak elszedni évente.
„Az egészségügyi megtakarítási számlák az egyetlen olyan megtakarítási eszköz, amely már beutazáskor adóköteles és levonható, ha minősített orvosi költségekre használják. Ezeket a számlákat maximálisan finanszírozni kell, mivel a résztvevők szinte biztosak abban, hogy valamilyen, a jövőbeni vagy a jövőbeni zsebbeteg egészségügyi költségekkel járnak ”- mondta Robert M. Troyano, a CFP® CPA, az RMT Wealth Management alapítója és ügyvezető partnere Saddle Brook, NJ
Sőt, „ha eléri a 65 éves korát, az HSA-számlán lévő bármely eszköz bármi felhasználható, nemcsak az egészségügyi ellátással kapcsolatos költségekre” - mondta Mark Hebner, az Index Fund Advisors, Inc. alapítója és elnöke, Irvine-ben, Kaliforniában.., és az „Index Alapok: A 12 lépésből álló helyreállítási program aktív befektetők számára” szerzője.
(További információ: Egészségmegtakarítási számla előnyei és hátrányai .)
8. Az öregedés előnye
Ha Ön 50 évesnél idősebb, akkor az adórendszer a barátja. Emeljük a nyugdíjazási terv hozzájárulási korlátait, ezáltal lehetővé téve az idősebb befektető számára, hogy felgyorsítsák nyugdíjmegtakarításaikat. Megengedheti, hogy 2020-ig 7000 dollárra növelje a hagyományos és a Roth IRA-k hozzájárulását.
Végül, kormánya jutalmazza Önt azzal a lehetőséggel, hogy további 6500 dollárt járuljon hozzá a munkáltató által támogatott nyugdíjazási tervhez (pl. 401 (k), 403 (b), 457), legfeljebb 26 000 dollár (19 500 dollár maximális fizetési halasztási összeg + 6500 dollár) mellett. felzárkózási hozzájárulás).
(További információ: 6 öregségi megtakarítási tipp 45–54 éves korosztály számára .)
Alsó vonal
Automatizálja nyugdíjalapú megtakarításait, és utalja át a pénzt a fizetésről a nyugdíjszámlára. A készpénz, amelyre nem tud kezét adni, annál több pénzt jelent a nyugdíjas fészek tojására. Használja ki az adómegtakarítási nyugdíjazási lehetőségeket, amelyekre Ön jogosult. Most, hogy elkezdi és maximalizálja a nyugdíjalapot, garantálja a pénzügyi jövőjét. (A Belső Jövedelemszolgálat nyugdíj-megtakarítási tippeinek listájához kattintson ide.)
![8 Alapvető tippek a nyugdíjazás megtakarításához 8 Alapvető tippek a nyugdíjazás megtakarításához](https://img.icotokenfund.com/img/retirement-planning-guide/614/8-essential-tips-retirement-saving.jpg)