Tartalomjegyzék
- 1. A jelentkezés hamisítása
- 2. Költségek vágyakra, nem szükségletekre
- 3. A hibás fizetési terv kiválasztása
- 4. Felülnézeti a refinanszírozás
- 5. Hiányzó fizetések
- 6. A hitel nem teljesítése
- Alsó vonal
Senki sem szereti a diákhitelt. De gyakran szükségszerű gonoszok - az egyetlen lehetőség a főiskola finanszírozására, amely (a késői viták ellenére) továbbra is a legjobb út a jó munkahelyekhez és a karrier megtérítéséhez. Mindemellett vannak okos és nem túl okos módok a pénz kölcsönzéséhez.
Az alábbiakban bemutatjuk a hat nagy diákhitelt, amelyek elkerülhetők - mielőtt megkapja a pénzt, amíg megvan a pénz, és miután el kell kezdenie a pénzt visszafizetni.
kulcsfontosságú elvihetők
- Ne feküdjön a diákhitel iránti kérelemnél.A diákhitel-pénzt az oktatáshoz szükséges alapokra használja, és ne az extrákra. Válasszon olyan visszafizetési tervet, amelyben a legmagasabb összeget fizeti, és a lehető legrövidebb időtartamot teheti igénybe. nem hagyja ki a hitel törlesztését, még akkor sem, ha a következő hónapban szándékozik "pótolni" azt. Mindenesetre kerülje el a hitel elmulasztását; lépjen kapcsolatba a hitelezővel, ha úgy tűnik, hogy nem tudja visszafizetni.
1. A jelentkezés hamisítása
A diákhitel iránti kérelemre fektetés az első tévedés, amelyet megtehetsz. Becsapódhat, ha valamit hamisan jelenít meg (és nagy a valószínűsége annak, hogy összeomlik, mivel egyes iskolák megvizsgálják az összes pénzügyi támogatási kérelmet), és nem csak elveszíti hitelét és bírságot von maga után, de csalással is vádolhat és büntetést kaphat. börtönbe - ahol ingyen megkapja oktatását, de valószínűleg nem az a rangos diplomája, amire számítottál.
2. Pénzt költ a vágyakra, nem szükségletekre
A hitelpénz felhasználása az oktatás kifizetésére, amely örökké veled lesz, jó adósság. A hitelpénz felhasználása a legújabb mobiltelefon vagy ultra 4k-es TV vásárlásához, amely egy évtizeddel ezelőtt elavul, még mielőtt befejezné a fizetését, nagyon rossz adósság.
Az alkalmi csapkodás rendben van - csak ember vagy -, de a jövőbeni jelzálogkölcsönt megfizetni a mai röpke örömökért rossz pénzkezelés. Vagy nem érti, hogyan lehet különbséget tenni a szükségletek és kívánságok között, vagy egyszerűen nem akarja meghozni ezeket a nehéz döntéseket.
Más szavakkal, amikor ezeket az alapokat használja, gondoljon a tandíjra, és ne a kezekre; költségvetés a könyvekhez, nem a booze-hoz. És ha magasabb hitelösszeget kap, mint amit a túléléshez ténylegesen igényel, akkor mentse a többlet készpénzt a legmagasabb kamatmegtakarítási számlán, amelyet megtalál, és használja fel a kölcsönök visszafizetésének megkezdésekor. Vagy megnézheti, hogy felhasználhatja-e a pénzeszközöket a kölcsön kamatfizetésére, még akkor is, amikor még iskolában vagy.
3. A helytelen visszafizetési terv kiválasztása
Csábító választani a visszafizetési tervet, amely a legkisebb havi összeget igényli. De a legalacsonyabb havi fizetésű fizetési tervnek a leghosszabb visszafizetési ideje is van, ami növeli a teljes kamatot. A jövedelem-alapú vagy a „fizetnek, amit keresnek” tervek nagyszerűnek tűnnek - ki nem akarja, hogy egy évtized helyett 25 év legyen az adósság rendezése? -, ám végül összességükbe kerülnek. Alapvetően úgy kell választania, hogy havonta fizeti a legmagasabb összeget, amelyet megengedhet magának.
Szóval mi ez? Egyes szakértők szerint a havi diákhitel-kifizetés nem haladhatja meg a várt fizetésének 10% -át. Kezdje úgy, hogy kiszámolja a havi hitelösszegeket (beleértve a kamatot) egy 10 éves visszafizetési ütemterv alapján - ez általában a szokásos lehetőség.
Ha a hitelfizetése meghaladja a fizetés 10% -át - mindannyian tudunk a belépő szintű fizetésekről -, akkor fontoljon meg egy hosszabb, olcsóbb programot. De ígérd meg magad, hogy még egyszer megvizsgálod, ha és mikor javul a pénzügyi helyzete.
4. Felülnézeti a refinanszírozás
Ha még egy pillantást vetünk rá, ha jelentősen csökkent a kamatlábak, akkor fontolja meg a hitel refinanszírozását. Az, ami évekkel ezelőtt volt a versenyképes kamatláb, most a magasabb oldalon lehet. Vagy ha több kölcsönt vett fel, akkor ezek konszolidálása csökkenti a havi befizetést, és csökkentheti a fizetendő kamat teljes összegét.
A kamatlábak és a kölcsönfeltételek természetesen jelentősen eltérhetnek a hitelezők között. Feltétlenül hasonlítsa össze és összetörje a számokat gondosan, hogy megbizonyosodjon arról, hogy valóban jobb ügyleteket ér-e el. Ha szövetségi diákhitével rendelkezik, ne feledje, hogy refinanszírozással magánhitelt cserél. Ez azt jelenti, hogy kilép a szövetségi hitelprogramról és annak jövedelem-alapú vagy kölcsön-megbocsátási lehetőségeiről. De ezek a tervek egyébként valószínűleg nem számítanak számodra.
Még akkor sem, ha nem tudja teljes egészében refinanszírozni a kölcsönt, nem sérti a törvény, hogy időről időre kiegészítő összeget fizet, vagy havonta meghaladja a minimális összeget. Még az alkalmi gesztus összeadódhat, lerövidítve a kölcsön élettartamát. Csak győződjön meg arról, hogy diákhitel-szolgáltatója alkalmazza-e a kiegészítő kifizetést vagy az összeget a főegyenlegére, ezáltal befolyásolja a kamatot, vagy pedig csak a következő hónapban történő fizetésre.
5. Hiányzó fizetések
Sok hallgató visszatért a fizetéshez azzal az elképzeléssel, hogy a következő hónapban kétszer fizessen be. Nagyon nem. Minden elmaradt vagy késedelmes fizetés fekete jelölést jelenít meg a hitelinformációs jelentésben, amely megadja a hitelképességi pontszámot, függetlenül attól, hogy elkapja-e a fizetést vagy sem. És ez évekig maradhat hitelképességén, hatással lehet arra, hogy más kölcsönöket vegyen fel.
Ha a törlesztési ütemezése több, mint amennyit képes kezelni, akkor a havi kifizetések kihagyása előtt beszéljen a hitelezővel, hogy keressen megoldást.
6. A hitel nem teljesítése
Ha több mint 270 napig nem fizet kifizetéseket a kölcsönével, akkor a hitel késedelembe kerül, a pénzügyi élete pedig egy végső sorba kerül. Ne kerülje el a hitelezőt. Meg fognak találni, és a fizetés elmulasztása esetén a szankciók meredek. A hitelkártya-társaságokkal ellentétben, amelyek valójában nem többet tudnak fenyegetni, mint a fenyegetés, a szövetségi kormánynak (a legtöbb diákhitel hitelgaranciájának) megvan a lehetősége arra, hogy visszatérítse a jövedelemadó-ját vagy a bérek összeget kössön a kölcsön visszafizetésére, plusz a behajtási költségek.
Mielőtt súlyos nehézségekbe kerülne, ismét lépjen kapcsolatba a hitelezővel vagy a hitelszolgáltatóval. Ha problémáid váratlan szerencsétlenségből fakadnak - mint például az elbocsátás -, akkor elképzelheti a halasztást vagy a türelmet, hogy megvásároljon egy légzési szobát. De a kifizetések magyarázat nélküli megállítása a legrosszabb, amit tehetünk.
Alsó vonal
A diákhitel gyakran az első nagy összeg, amelyet egy fiatal felnőttnek meg kell kezdenie. A közös pénzbeli hibák elkerülése a főiskolai oktatás finanszírozása szempontjából elengedhetetlen ahhoz, hogy csak jó adóssággal és minél kevesebb adóssággal fejezzék be a diplomát.
