Ha a munkáltató egyaránt kínál 403 (b) és 401 (k) pontot, akkor hozzájárulhat mindkét tervhez nyugdíjmegtakarításainak növelése érdekében. Vannak korlátozások az adóévben fizetendő úgynevezett fizetéscsökkentési hozzájárulások összesített összegére.
A 2019-es korlát 19 000 dollár, plusz évi 6000 dollár, ha 50 éves vagy idősebb. A 2020-os adóévben 6500 dollárra, plusz 1500 dollárra növekszik az 50 év felettieknél.
Ugyanazok a korlátok vonatkoznak a hozzájárulásokra az egyes tervekhez külön-külön. Tehát szabadon használhatja mindkét járművet, de az adóhalasztott járulékok felső korlátjai változatlanok maradnak.
Kulcs elvihető
- Ha többet választ, akkor egynél több nyugdíjszámlához is hozzájárulhat. A maximális adóhalasztott hozzájárulás megegyezik, függetlenül attól, hogy hozzájárul-e egy vagy mindkét számlához: 2019-ben összesen 19 000 USD és 2020-ban 19 500 USD.A 50 éves vagy annál fiatalabb fizető fizetők további 6000 USD-t tudnak befizetni. „felzárkóztató” megtakarítás 2019-ben és 6500 dollár 2020-ban.
Körülbelül 403 (b) és 401 (k) tervek
A 403 (b) tervet általában nonprofit szervezetek, például állami iskolák, adómentes szervezetek és vallási csoportok alkalmazottai számára bocsátják rendelkezésre. A járulékokat adózás előtti dollárban kell teljesíteni, és a levonásokat közvetlenül a munkavállaló fizetéséből kell levonni.
A munkáltató egyeztetheti a munkavállaló hozzájárulásának egy részét. A munkavállaló a munkaadó által kínált lehetőségek alapján választja meg, hogyan fektesse be a pénzt.
Ha ez a 401 (k) -hez hasonlóan hangzik, akkor a munkavállaló szempontjából. A 403 (b) cikk kevesebb adminisztratív követelményt tartalmaz, mivel a készpénzre szoruló nonprofit szervezetek számára készült. Ezenkívül a 403 (b) pontot gyakran egy biztosítótársaság kezeli, nem pedig a befektetési alapok társasága, amint ez a 401 (k) tervhez hasonló.
Ennek ellenére egyes alkalmazottak hozzáférhetnek mindkettőhöz.
Általánosságban elmondható, hogy egy 401 (k) -es terv kedvezőbb munkáltatói mérkőzést mutat. Ennek oka az, hogy a nagyvállalatok általában több pénzt kínálnak haszonszerzésre, mint nonprofit célokra, ezért előfordulhat, hogy ez nem vonatkozik a mindkét tervet kínáló nonprofit szervezetre.
A 403 (b) terv kevesebb befektetési lehetőséget is tartalmazhat, amelyeket figyelembe kell venni. Ezeket a döntéseket a munkáltató dönt.
Egy nagy különbség
Egy nagy különbség van a 403 (b) és a 401 (k) között. Az IRS 10% -os büntetést szab ki a 401 (k) -es terv korai kivonására, a 403 (b) -es visszavonásért pedig nem szankcionál.
Mindkét esetben a munkavállaló jövedelemadóval tartozik esedékessé a korábban kivont összeg után. ("Korai": 59½ éves kor előtt jelent.)
Gyors tény
A 403 (b) tervet nonprofit szervezetek, például állami iskolák és jótékonysági szervezetek felhasználására tervezték.
Még egy felzárkózás
Mint fentebb megjegyeztük, az 50 éves vagy annál fiatalabb munkavállalók számára további 6000 dollár járulék hozzá a tervekhez 2019-ben, illetve 6500 dollárhoz 2020-ban. Az IRS ezt „felzárkózásnak” hívja. Célja, hogy segítse a munkavállalókat a megtakarítások növelésében, mivel nyugdíjkoruk közeledik.
Van egy másik felzárkózási rendelkezés a 403b tervben, amely csak a legalább 15 éves szolgálati idővel rendelkező alkalmazottakra vonatkozik, és csak akkor, ha a munkáltató jóváhagyja. Érdemes megnézni ezt a szabályt, ha az Önre vonatkozik, és megengedheti magának a kiegészítő hozzájárulást a fizetéséből.
