Ha olyan vagy, mint a legtöbb ember, akkor megragadja a lehetőséget, hogy pénzét egy biztonságos befektetésbe tegye, amely a piac feletti megtérülést ígér. De ha bróker vagy bárki más megpróbál eladni téged ilyen üzlettel, akkor vigyázzon. Lehetséges, hogy áldozatává válsz egy Ponzi-rendszernek, amely egyfajta erőszak, amely közel 100 éven keresztül több tízmilliárd dollár után elszakította a befektetőket.
Egy tipikus befektetési Ponzi-rendszerben a csalók hihetetlenül jó és / vagy hihetetlenül megbízható hozamokat ígérnek. És szállítanak - egy ideig. De nem fektetnek be semmibe. Ehelyett az új befektetők pénzt használják fel, hogy kifizetjék kötelezettségeiket a régiokkal szemben, ideértve a túlzott hozamokat, amelyeket megígértek azoknak, akik "belépnek a földszinten". De végül a művelet nem hozhat elegendő friss pénzt ahhoz, hogy fenntartsa magát, és összeomlik.
Maga az eredeti bűnöző, Charles Ponzi mellett talán a Ponzi-rendszer legismertebb elkövetője Bernie Madoff, a fedezeti alap kezelője, akit 150 év börtönre ítéltek, miután elítélték egy körülbelül 50 milliárd dolláros veszteséggel bíró műveletben. Az amerikai ügyvéd elleni panaszban maga Madoff volt idézett, aki azt mondta az idősebb alkalmazottaknak, hogy a mûvelet „óriási Ponzi-séma”.
A közelmúltban aggodalomra ad okot a Ponzi rendszerek népszerűsítése virtuális valuták, például Bitcoin segítségével.
Bár kapcsolódnak egymáshoz, a befektetési Ponzi programokat nem szabad összetéveszteni az úgynevezett piramis rendszerekkel, amelyek hamis többszintű marketing üzleti lehetőségeket tartalmaznak. Mindkét esetben az új résztvevőktől származó pénzt gyakran arra használják, hogy kifizessék azokat, akik korán csatlakoztak. És végül mindkettő szétesik, amikor a művelet fenntarthatatlan szintre növekszik. A piramis azonban a résztvevők toborzására összpontosít egy termék eladására, míg a Ponzi új befektetők vonzására koncentrál. Így védheti meg magát:
1. Légy szkeptikus
Ha valaki megpróbál eladni téged olyan befektetéssel, amely hatalmas és / vagy azonnali megtérüléssel jár, kevés vagy semmilyen kockázat nélkül, akkor valamiféle csalás járhat. Például Bernie Madoff biztosította a befektetőknek a havi 1-1, 5% -os haszonkulcsot 10 évig, mielőtt minden szétesett. (További információ: Az online befektetési csalások elkerülése. ) Vigyázzon különösen óvatosan, ha a megtérülést olyasmi hozza létre, amelyről még soha nem hallottál, vagy olyan módon, amelyet lehetetlen követni.
2. Legyen gyanús a kéretlen ajánlatok iránt
Valaki, aki váratlanul felveszi Önnel a kapcsolatot, esetleg befektetési szemináriumra hív meg Önt, gyakran egy piros zászló. A befektetési csalások gyakran az idős, illetve a közeli vagy nyugdíjaskorú embereket célozzák meg. Részletekért lásd: Kerülje el az öt legfontosabb csalást, amelyek érintik az időskorúkat .
3. Nézze meg az eladót
Kutatást végez egy bróker, pénzügyi tanácsadó, brókercég és befektetési tanácsadó cég segítségével a Pénzügyi Ipari Szabályozó Hatóság (FINRA) BrokerCheck segítségével. Ellenőrizze, hogy a szakember rendelkezik engedéllyel, és keressen minden negatív információt. A BrokerCheck Bernie Madoff és Herbert Ivan Kay fájljai mind példákat kínálnak a negatív jelentések megjelenésére.
4. Ellenőrizze, hogy a befektetés regisztrált-e
A Ponzi-rendszerek gyakran regisztrálatlan befektetéseket vonnak maguk után, mondja az Értékpapír- és Tőzsdebizottság (SEC). Kezdje azzal, hogy megkérdezi a befektetést felajánló személyt: Ha a befektetést nem regisztrálták, kérdezd meg, miért (nem minden befektetést kell regisztrálni). Ha azt mondják, ellenőrizze, ha követi a FINRA által az Értékpapír- és Tőzsdebizottság EDGAR adatbázisának, az állam értékpapír-szabályozójának és a FINRA piaci adatainak ellenőrzésére vonatkozó tanácsokat.
5. Megértsék azt a befektetést
Soha ne tegyen pénzt olyan befektetésbe, amelyet nem teljesen ért. Számos online forrás segít megtanulni, hogyan kell befektetni, és hogyan kell értékelni a kockázatok és a potenciális haszon lehetőségeit, ideértve a Investopedia webhelyet. Ne írjon csekkot - vagy ne vegyen fel számlát - olyan személyeknél, akik nem teljes mértékben válaszolnak a kérdéseire, vagy akik megpróbálják elriasztani a kérdéseket azzal, hogy a befektetés titkos, védett vagy túl összetettek a laikusok számára.
6. Jelentés a rosszról
Alsó vonal
Alapvető fontosságú, hogy tisztában legyen azzal, akivel foglalkozik, és megértse minden befektetését, mielőtt átadja a pénzt. Vigyázzon kétszer óvatosan, ha valaki kérelem nélkül kapcsolatba lép Önnel befektetéssel kapcsolatban. Ha valami nem tűnik számodra, jelentse azt a hatóságoknak, és hagyja, hogy kiderüljön, jogszerű-e vagy sem.
Persze, kihagyhatja egy életre szóló lehetőséget. De valószínűleg nem. Ahogy az mondás mondja: "Ha túl jól hangzik, hogy igaz legyen, akkor valószínűleg az."
