Noha a Ponzi tervezője, Bernie Madoff és a "Wolf of Wall Street Wolf", Jordan Belfort időt töltött rács mögött, a brókerek és mások által elkövetett jogsértések továbbra is változatlanok és észrevétlenek maradnak. Ezért fontos, hogy ellenőrizze a brókereket vagy befektetési tanácsadókat és azok cégeit, mielőtt velük üzletet folytatna. Vigyázni kell arra is, hogy bizonyos jelek arra utalnak, hogy egy pénzügyi szakember megkísérelhet áldozatul állni téged.
Itt csak két példa található az iparágban továbbra is fennálló problémákra.
A Szövetségi Értékpapír- és Tőzsdebizottság (SEC) csalási vádakat terjesztett elő egy massachusettsi székhelyű regisztrált befektetési tanácsadó cég és annak tulajdonosa ellen. Az ügynökség azzal vádolta a Family Endowment Partners-et és annak tulajdonosát, Lee Dana Weiss-et, többek között a szabálytalanságok miatt, hogy az ügyfeleknek tanácsos bizonyos befektetéseket végrehajtani anélkül, hogy nyilvánosságra hozta volna, hogy a Weiss a nyereség felét fogja zsebbe helyezni. A SEC arra is felszólította az ügyfeleket, hogy ösztönözzék 40 millió dollár befektetését olyan társaságok által kibocsátott értékpapírokba, amelyekben a Weiss pénzügyi érdekeltséggel rendelkezik, és amelyektől a Weiss fizetéseket kapott.
Egy másik esetben a Pénzügyi Szabályozó Hatóság (FINRA) bejelentette, hogy véglegesen eltiltotta az értékpapír-iparágtól a Caldwell International Securities Corp. korábbi bejegyzett képviselőjét, miután számos értékpapír-megsértéssel vádolta őt, beleértve az ügyfelek számlázását is. A FINRA szerint Richard Adams túlzott kereskedelme két ügyfélszámlán 2013. július és 2014. június között több mint 57 000 dollár jutalékot generált, miközben az ügyfeleknek több mint 37 000 dollár veszteséget fizetett.
Ezzel a hat lépéssel megvédheti magát attól, hogy gátlástalan brókernél vagy más pénzügyi szakembernél üzleteljen:
1. Óvakodj a hideg érintkezőktől
Legyen óvatos minden brókernél vagy befektetési tanácsadónál, aki olyan cégnél kéri, amelyben soha nem végzett üzletet. A kapcsolattartás telefonhívás, e-mail vagy levél formájában történhet. Ne szopj be olyan befektetési szemináriumokon való meghívókkal, amelyek ingyenes ebédeket vagy egyéb ajándékokat ígérnek, amelyek célja az, hogy alacsonyabban kezdje el őrét, és vakon fektessen be. A FINRA Befektetői Oktatási Alapítvány által a 2013. évi felmérésre válaszolt 40 vagy annál idősebb személyek hatvannégy százaléka azt mondta, hogy „ingyenes ebéd” szemináriumra hívták őket.
Különösen gyanakvónak kell lennie azoknál a hívóknál, akik nagynyomású értékesítési taktikákat használnak, az életben egyszeri lehetőségeket élvezik, vagy megtagadják a befektetéssel kapcsolatos írásbeli információk küldését, tanácsolja a SEC-t.
2. Beszélgetés
Akár brókert, akár pénzügyi tanácsadót keres, kényelmesnek kell lennie azoknál az embereknél, akik tanácsot, termékeket és szolgáltatásokat nyújtanak Önnek. Tegyen fel sok kérdést arról, hogy mit kínál a vállalat, és milyen tapasztalatokkal rendelkezik azokkal az ügyfelekkel, akiknek a saját igényeikhez hasonlóak.
Ismerje meg azt is, hogy milyen kapcsolatban áll a szakemberrel. Az úgynevezett bizalmi szabvány szerint a pénzügyi szakembereknek például az ügyfelek érdekeit saját maguk fölé kell helyezniük, amikor például befektetéseket ajánlanak. Ez magasabb szint, mint az úgynevezett alkalmassági szabvány, amelyben a szakembertől csak az ügyfél érdekeivel összhangban álló ajánlásokat kell tenni. Míg a befektetési tanácsadóknak mindig meg kell felelniük a bizalmi szabványnak, ez nem igaz a bróker-kereskedők esetében - bár lehet, hogy talál egy bróker-kereskedőt, amely hajlandó betartani a bizalmi szabványt.
3. Végezzen kutatást
A pénzügyi szakember kutatásakor elsőként érdemes kipróbálni egy egyszerű internetes keresést bróker és cégnév segítségével. Ez új kiadásokat vagy médiajelentéseket jeleníthet meg az állítólagos jogsértésekről vagy fegyelmi intézkedésekről, ügyfélbeszélgetések online fórumokon, háttérinformációk és egyéb részletek. Például, ha beírja a „Lee Dana Weiss” keresőmotorba, százezreket eredményez, többek között egy linket a sajtóközleményhez, amelyben ő és a cég ismét megjelent a SEC panasz.
Ezután próbálja meg közvetlenül keresni a szabályozó ügynökségeknél. A pénzügyi szakemberek és cégeik jogilag kötelesek regisztrálni a szövetségi és állami értékpapír-szabályozóknál. Ez a nyilvántartási információ, valamint az egyénekkel vagy cégekkel szemben alkalmazott fegyelmi intézkedések részleteivel a nyilvánosság számára hozzáférhető. Ne feledje, hogy az ügynökségek néha átfedésben vannak a végrehajtási joghatóságban, és hasonló információkat szolgáltathatnak. Mindazonáltal érdemes mindet ellenőrizni, mert eltérő irányelveket alkalmazhatnak a benne szereplő részletekre és az adatok rendelkezésre állásának időtartamára vonatkozóan.
Itt van egy lista:
- Állami értékpapírok szabályozói: Az Ön államának szabályozói valószínűleg rendelkeznek információkkal a brókerekkel és brókercégekkel kapcsolatos engedélyezési, regisztrációs és fegyelmi intézkedésekről, valamint a regisztrált befektetési tanácsadókról. Ellenőrizze az állama által az ügynökök vagy befektetési tanácsadók kutatására vonatkozó tanácsokat is, például a New Jersey-i Értékpapír-iroda által kínált befektetői oktatási anyagokat. FINRA: A brókerekkel és azok cégeivel kapcsolatos további jó információforrás a BrokerCheck honlap, amelyet a FINRA működtet, egy független, non-profit szervezet, amelyet a Kongresszus felhatalmazott a befektetők védelme érdekében. Egyes államok bróker információkért hívják a látogatókat a FINRA-hoz. De még ha az Ön államának webhelyén is sok a saját információ, a BrokerCheck-t érdemes meglátogatni, hogy megnézze, vannak-e további részletek. Telefonos kutatáshoz hívja a 800-289-9999 telefonszámot. SEC: A legtöbb állami szabályozó ügynökség mellett a regisztrált pénzügyi tanácsadókkal kapcsolatos elsődleges információforrás a SEC Befektetési Tanácsadói Nyilvános Nyilvános (IAPD) weboldala. Itt található az ADV regisztrációs és jelentéstételi űrlapja, amelyet a legtöbb befektetési tanácsadónak és befektetési tanácsadó cégnek be kell nyújtania a Bizottsághoz vagy az államokhoz. Az űrlap sok részletet tartalmaz a tanácsadói vállalkozásról. A formanyomtatvány 2. része alapján a tanácsadóknak egyszerű angol nyelvű brosúrát kell készíteniük, amely egyebek között felsorolja a tanácsadói szolgáltatásokat, a díjszabást, a fegyelmi információkat, az összeférhetetlenségeket, valamint a kulcsfontosságú alkalmazottak oktatását és üzleti hátterét. A befektetési tanácsadó biztosítja ezt a brosúrát Önnek, rendszeres frissítésekkel. De megtalálhatja az IAPD webhelyén is. Soha ne béreljen befektetési tanácsadót anélkül, hogy elolvasta a teljes űrlapot, tanácsolja a SEC.
4. Ellenőrizze a SIPC tagságát
Azt is ellenőriznie kell, hogy a brókercég tagja az Értékpapír-befektetők Védelmi Társaságának (SIPC), egy nonprofit társaságnak, amely akár 500 000 dollárért (beleértve 250 000 dollárt készpénzért is) védi a befektetőket, ha egy vállalkozás üzleti tevékenysége megszűnik, nagyrészt ugyanúgy, ahogy a Szövetségi Betétbiztosító Társaság (FIDC) védi a bank ügyfeleket. Befektetéskor mindig ellenőrizze a SIPC tagvállalatát, és ne az egyes brókereket.
5. Rendszeresen ellenőrizze nyilatkozatait
A legrosszabb dolog, amit tehet, az, hogy beruházásait autopilotra helyezi. A nyilatkozatok gondos ellenőrzése - függetlenül attól, hogy online vagy nyomtatott formában kapja meg őket - elősegítheti a szabálysértések vagy akár a hibák korai felismerését. Tegyen fel kérdéseket, ha a befektetési hozam nem az, amit vártál, vagy vannak-e meglepő változások a portfólióban. Ne fogadjon el olyan bonyolult biztosítékokat, amelyeket valójában nem ért. Ha nem kap egyenes válaszokat, kérje meg, hogy beszéljen valakivel magasabbra. Soha ne félj attól, hogy tudatlanul néz ki, vagy kellemetlennek tartják.
6. Kivonja a pénzeszközöket és panaszkodjon
Alsó vonal
Lehet, hogy a nagy recesszió véget ért, de a brókerek és befektetési tanácsadók továbbra is elkövetik a jogsértéseket. Tehát végezzen alapos kutatást, mielőtt átadja a pénzt egy pénzügyi szakembernek, majd gondosan figyelje számláit. A beruházások legitim okokból esetleg nem teljesítenek a vártnál. Ne habozzon kihúzni pénzt, ha kellemetlennek találja a visszatérítéseket, vagy egyéb aggályai vannak, amelyekre a tanácsadó nem reagál gyorsan és megfelelően.