A járadékok népszerűsége növekszik a garantált jövedelem miatt, amelyet a befektetőknek nyújtanak. De ok van arra, hogy a járadékok a múltban rosszul rappeljenek.
Nem minden járadék ugyanaz, sem a szolgáltatók, tehát a nyugdíjasoknak óvatosnak kell lenniük, amikor egyet vásárolnak. Válassza ki a nem megfelelő járadékot, és a legjobb esetben előfordulhat, hogy túl sok díjat fizet, vagy ami még rosszabb, elveszítheti a teljes befektetését.
Ezt szem előtt tartva, itt van egy öt hiba, amelyet el kell kerülni, ha járadékot vásárol.
A hibás biztosítási szolgáltató kiválasztása
A járadékok úgy működnek, hogy a befektetők járadékot vásárolnak egy biztosítótól, és a pénzt olyan időszakos kifizetésekké alakítják át, amelyek teljes élettartama alatt is fennállhatnak. A befektetők átalányösszeggel vagy befektetéssel vásárolhatnak egy adott időtartamra, és cserébe fix, változó vagy indexált megtérülési rátát kapnak.
De a járadék csak annyira jó lesz, mint a biztosító. Ha a biztosító előre nem látható ok miatt nem tudja kifizetni a követeléseket, akkor a kifizetéseket nem kapja meg. Ezért szeretne olyan biztosítóval lépni, amely erős pénzügyi alapokkal rendelkezik, és amelyet az AM Best, a Standard and Poor's, vagy a Moody's, a három biztosítótársaságok hitelképességét ellenőrző társaság nagyra értékel.
Fontos annak ellenőrzése, hogy a járadékszolgáltató „AM” minősítést kapjon az AM Best és „AA” besorolást az S&P vagy a Moody's.
A díjak figyelmen kívül hagyása
Az élet egyetlen sem szabad. Ez a garantált bevételi forrás költséges lesz. Az, hogy mennyit fizet, az alapos gondosság szintjétől függ. Az egyik legnagyobb hiba, amelyet egy járadék-vásárló elkövet, az, hogy nem fordít külön figyelmet a járadékhoz kapcsolódó díjakra. Csakúgy, mint más befektetési termékek, a járadékok mindenféle díjjal, díjjal és jutalékkal járnak, amelyeket a befektetőknek figyelembe kell venniük.
A leggyakoribb díjak a halálozási és költségdíjak, az adminisztratív díjak, a megállapodás szerinti limitet meghaladó visszavonási díjak, befektetési igazgatási díjak és az opcionális versenyzők díjai.
Az egyes díjak megértése révén, amelyeket az egyes biztosítási szolgáltatók felszámítanak, lehetővé válik az alma-alma összehasonlítás, és elkerülhető az olyan járadéktermékek, amelyeknél nagy a díj.
Az is jó ötlet, ha figyelembe vesszük a díjak teljes költségét, nem pedig csak egy területet. Ennek oka az, hogy bizonyos esetekben egy költség alacsonyabb lehet, de összességében a díjak magasabbak lehetnek.
Elvesztés a fordításban
A járadékok bonyolultak lehetnek a különféle típusok és az iparág zsargonjának köszönhetően. Van néhány rögzített járadék, változó járadék, index-hozam, halandósági díj és átadási díj.
A kifizetésnek különböző módjai is vannak, függetlenül attól, hogy élete során vagy egy előre meghatározott időszakban gyűjt-e be pénzt.
Míg a járadék gyors és gyors felszállása félelmetes lehet, ennek elmulasztása sok pénzbe kerülhet. Válassza ki az egyedi helyzetének megfelelő járadékot, és előfordulhat, hogy nem kap megfelelő kifizetést.
Kilátás az infláció hatására
Egy járadéktermék mellett ma fizeti a garantált hozamot egy későbbi időpontban, ami azt jelenti, hogy mindig fennáll az inflációs kockázat. De a befektetők túl gyakran nem veszik figyelembe az inflációt jövedelemtermelő befektetési termék vásárlásakor.
Ha a hozamok nem tartják az infláció ütemét, akkor kevesebb pénzt fog érni a kifizetési idő. A befektetők vagy kihozhatnak több járadékot azáltal, hogy kiszámítják, mennyire szükségesek, és kiigazítják az inflációt, vagy megvásárolhatnak járadékot inflációs védelmi összetevővel.
Nem sikerült körülnézni
Az egyik legrosszabb dolog, amelyet minden járadék vásárló megtehet, az, ha nem játszik vásárlást, mielőtt járadékot vásárol. Minden biztosítási szolgáltató saját járadékterméket fog ajánlani, saját díjakkal, feltételekkel és átadási díjakkal, nem is beszélve arról, hogy egyes szolgáltatók nagyobb jutalékot számítanak fel, mint mások.
Különbségek vannak a járadék típusa és a befektetések, valamint a társaság nagysága között is. Egyes biztosítótársaságok pénzügyi szempontból biztosabbak lesznek, mint mások, míg mások inkább repülnek éjszakára. De a járadékbefektetők ezt nem fogják tudni, ha nem gyakorolják az összehasonlító vásárlást.
A tájékozott és megalapozott döntés meghozatala érdekében értékelje legalább három biztosítási szolgáltatót.
Alsó vonal
A járadékok sok nyugdíjas számára vonzóak, mivel a nyugdíjba vonuláskor állandó jövedelmet fizetnek ki, amelyet állítólag garantálni kell. De nem minden járadékszolgáltató jön létre egyenlően, ami azt jelenti, hogy különféle termékeket fognak kínálni eltérő díjakkal.
És ne felejtsük el, hogy nem minden biztosítási szolgáltató rendelkezik azonos pénzügyi alapokkal, ami a befektető pénzét veszélyeztetheti. A befektetőknek gondoskodniuk kell arról, hogy megértsék a járadék működését, valamint megértsék a különféle díjakat, működjenek együtt egy biztos biztosítóval, és elvégezzék a szükséges összehasonlító vásárlásokat annak érdekében, hogy egyedi járataihoz megfelelő járadékot kapjanak.
