Ahogy az emberek öregedni kezdenek, általában nagyobb egészségügyi kockázatokkal szembesülnek. A tiszta kockázat kezelése magában foglalja e kockázatok azonosításának, értékelésének és alárendelésének folyamatát - egy védekező stratégiát a váratlanok felkészülésére. A kockázatkezelés alapvető módszerei - az elkerülés, megtartás, megosztás, átruházás, valamint a veszteségek megelőzése és csökkentése - az egyén életének minden oldalán alkalmazhatók és hosszú távon kifizetődőek lehetnek. Nézzük meg ezt az öt módszert és hogyan alkalmazhatjuk ezeket az egészségügyi kockázatok kezelésére.
Elkerülés
Az elkerülés módszer a kockázat csökkentésére azáltal, hogy nem vesz részt olyan tevékenységekben, amelyek sérülést, betegséget vagy halált okozhatnak. A cigaretta a dohányzás egy ilyen tevékenység egyik példája, mivel annak elkerülése csökkentheti mind az egészségügyi, mind a pénzügyi kockázatokat.
Az American Lung Association szerint a dohányzás az elkerülhető halál fő oka az Egyesült Államokban, és évente több mint 438 000 ember halálát okozza. Ezenkívül az Egyesült Államok Betegségek Ellenőrzési és Megelőzési Központja megjegyzi, hogy a dohányzás az első számú kockázati tényező a tüdőrák kialakulásához, és a kockázat csak annál tovább növekszik, amíg az emberek dohányoznak.
Az életbiztosító társaságok enyhítik ezt a kockázatot azáltal, hogy a dohányosok, mint a nem dohányzók díjakat emelnek. A megfizethető egészségügyi törvény (Obamacare néven is ismert) értelmében az egészségbiztosítók az életkor, a földrajz, a családi méret és a dohányzási státusz alapján növelhetik a díjakat. A törvény megengedi a dohányosok díjainak legfeljebb 50% -át.
Visszatartás
A megtartás a kockázat adottnak való elismerése és elfogadása. Ez az elfogadott kockázat általában költségek, amelyek hozzájárulnak a nagyobb kockázatok kiegyenlítéséhez az úton, például alacsonyabb díjú egészségbiztosítási terv kiválasztása mellett, amely magasabb levonható kamatot tartalmaz. A kezdeti kockázat az a költség, ha több egészségügyi ellátási költséget kell fizetni, ha egészségügyi problémák merülnek fel. Ha a probléma súlyosabbá vagy életveszélyesebbé válik, akkor az egészségbiztosítási ellátások fedezhetők a költségek nagy részén, a levonhatón túl. Ha az egyénnek nincs olyan súlyos egészségügyi problémája, amely miatt további egészségügyi kiadásokra nincs szükség az évre, akkor kerülni kell a zsebből történő kifizetéseket, és összességében enyhíteni kell a nagyobb kockázatot.
megosztása
A kockázatmegosztást gyakran munkáltatói juttatásokon keresztül valósítják meg, amelyek lehetővé teszik a társaság számára, hogy a biztosítási díjak egy részét a munkavállalóval fizesse. Lényegében ez megosztja a kockázatot a társasággal és a biztosítási juttatásokban részt vevő összes alkalmazottal. A felfogás az, hogy ha több résztvevő osztja meg a kockázatokat, a díjak költségeinek arányosan csökkenni kell. Az egyének számára az lehet a legfontosabb, hogy részt vegyenek a kockázatmegosztásban azzal, hogy lehetőség szerint kiválasztják a munkaadó egészségügyi és életbiztosítási tervét.
Átadó
Az egészségbiztosítás használata a kockázat átruházásának egyik példája, mivel az egészségügyhöz kapcsolódó pénzügyi kockázatokat az egyén átadja a biztosítónak. A biztosítótársaságok vállalják a pénzügyi kockázatot díjként ismert díj ellenében és a biztosító és az egyén között dokumentált szerződés ellenében. A szerződés meghatározza az összes előírást és feltételt, amelyet be kell tartani és fenn kell tartani ahhoz, hogy a biztosító vállalja a kockázat fedezésének pénzügyi felelősségét.
A feltételek elfogadásával és a díjak megfizetésével az egyén a legtöbb, ha nem az egészet átruházta a biztosítóra. A biztosító gondosan alkalmaz számos statisztikát és algoritmust a kért fedezettel arányos megfelelő díjfizetések pontos meghatározása érdekében. Kárigényléskor a biztosító igazolja, hogy teljesülnek-e a kockázati kimenetelre vonatkozó szerződéses kifizetés feltételei.
A veszteségek megelőzése és csökkentése
Ez a kockázatkezelési módszer a veszteség minimalizálására, nem pedig teljes kiküszöbölésére irányul. A kockázat elfogadása mellett összpontosít a veszteség visszatartására és a terjedésének megakadályozására. Az egészségbiztosításban erre példa a megelőző ellátás.
Az egészségbiztosítók ösztönzik a megelőző gondozási látogatásokat, gyakran együttdíjaktól mentesen, ahol a tagok éves ellenőrzéseket és fizikai vizsgálatokat kaphatnak. A biztosítók megértik, hogy a potenciális egészségügyi problémák korai észlelése és a megelőző ellátás végrehajtása hosszú távon minimalizálhatja az orvosi költségeket. Számos egészségügyi terv kedvezményeket biztosít az edzőtermekhez és az egészségklubokhoz, mint a megelőzés és csökkentés további eszközei annak érdekében, hogy a tagok aktívak és egészségesek maradjanak.
