Még egy pénzügyi szakember kezében sem, sok gazdagabb évezred még mindig nem érzi magát úgy, hogy feltárja valódi pénzszokásait. A Investopedia Affluent Millennial Investing Survey szerint a gazdag évezredek 30% -a beszámol arról, hogy hazudott pénzügyi tanácsadójának (FA) vagy pénzkezelő alkalmazásának a kiadási vagy befektetési szokásaikról, akadályt mutatva mind az emberi tanácsadók, mind a digitális platformok számára.
Az országos felmérés szerint, amelyben 405 személy vett részt, és akik hazugságokat jelentettek, csaknem fele (46%) zavarát megemlítette, hogy mennyit költöttek az igazság visszatartásának okaként.
A tehetséges millenniumok szintén szignifikánsan nagyobb valószínűséggel jelentetik hazugságukat, mint a X. Generáció válaszadói, mivel a X. Generációnak csak 20% -a vallotta be, hogy hamisítványokat valósít meg kiadásaikkal vagy befektetéseikkel kapcsolatban.
Amikor azonban azt kérdezték, hogy mennyire fontos volt a tulajdonságok felsorolása a pénzügyi eszközökben, termékekben és szakemberekben, a tehetős millennialisok az „őszinteség” számát az első számú (89%), „megbízható” és „a legfontosabb érdekemet szem előtt tartó” listán szerepeltetett # 2 86% -on. Annak ellenére, hogy beismerték, hogy elrejtik az igazságot a tanácsadóktól vagy a pénzügyi irányítási platformoktól, a gazdag évezredek szeretnék megismerni azokat a pénzügyi eszközöket és szakértőket, akikhez fordulnak, egyszerűek és megbízhatóak.
Az őszinte legyek fájhat, különösen a pénz körül
Miért hazudik azoknak az embereknek vagy platformoknak, akiknek fizettek, hogy segítsenek? A felmérés szerint a hazugságot elismert évezredekből 34% -uk állította becstelenségét, mert úgy gondolták, hogy az ő bírójuk megítéli vagy szégyenli őket az igazságért. Ennek ellenére az a tény, hogy a gazdag millenniumi jelentési tanácsadók a legmegbízhatóbb pénzügyi tanácsadó források, több mint a robo-tanácsadók, a könyvek, a weboldalak vagy a pénzügyi információk bármely más forrása.
Doug Boneparth, a Bone Fide Wealth elnöke javasolja, hogy a tehetséges évezredek kevésbé lehetnek közvetlenek, még akkor is, ha írásbeli kérdőívre válaszolnak, mivel a kérdések tükrözőek. „Vessen egy pillantást magadra, és sokszor az emberek nem szeretik, amit látnak.” Az önreflexió és az azzal járó bűntudat annyira megcsillapodhat, mint egy tanácsadó ítélete, elősegítve a tehetős évezredek tétovázását, hogy még őszintén is őszinte legyek. magukkal.
Boneparth szerint a becstelenség a pénzbeszélgetések körüli stigma jele. "Ez azt jelenti, hogy tanácsadóként munkát kell végeznünk annak érdekében, hogy ügyfeleink számára kényelmes teret biztosítsunk, hogy megosszák velünk az igazságot pénzügyi helyzetükről."
Marguerita Cheng, a Blue Ocean Global Wealth ügyvezetõ igazgatója nem lep meg, hogy az évezredek néha hamisan adják meg bevételeiket vagy kiadásaikat. „A technológia könnyebben hozzáférhetővé tette a dolgokat, de ez nem jelenti azt, hogy érezzék azt az igényt, hogy az FA-nak azonnali hozzáférést biztosítsanak az életükhöz. Idegen vagy, és ki kell keresniük bizalmukat. ”
A Millennials mindazonáltal minden másnál több bizalommal bízza meg a tanácsadókat
Annak ellenére, hogy tévesztették, hogy őszinte legyek, a gazdag évezredek 43% -a számol be pénzügyi tanácsadókkal. 65% -uk szerint az FA-k nagyon megbízhatóak, míg a Xers Gener mindössze 58% -ához képest, ami arra utal, hogy a pénzügyi tanácsadási iparág egyre inkább elfogadja a nemzedékeket. Ezen túlmenően a gazdag évezredek 55% -a számol be a legmegbízhatóbb pénzügyi információk forrásairól.
A felmérés azt is feltárta, hogy mindkét tehetõ évezred és Xers generáció 56% -a bízik az FA-ban a robo-tanácsadók felett. Ezzel szemben a gazdag évezredek csak 11% -a és a X X generáció 8% -a bíz meg jobban a robo-tanácsadókban, mint az emberi tanácsadókban.
A tanácsadók segítik a legnagyobb pénzügyi akadályok felszámolását
Az Affluent Millennial Investment felmérés kimutatta, hogy a gazdag évezredek 58% -ának, akiknek szülei rendelkeztek FA-val, maguk is vannak, szemben a gazdag évezredeknek csupán 32% -ával, akiknek a szülei nem. Azok is, akiknek szülei FA-val rendelkeztek, szintén szignifikánsan nagyobb valószínűséggel (55%) érzik magukat abban, hogy pénzügyeikben magabiztosak, szemben az olyan gazdag évezredek csak 35% -ával, akiknek a szüleik nem rendelkeztek FA-val. Figyelembe véve a pénzügyi bizalom fontosságát a hozzáért pénzgazdálkodásban az élet későbbi szakaszában, az eredmények azt sugallják, hogy az ügyfelek az ügyfelek egész életében fontos szerepet játszhatnak a pénzügyi ismeretekben.
Az olyan gazdag évezredek, akik pénzügyi tanácsadókat alkalmaznak, szintén jobb befektetési teljesítményről számolnak be. A gazdag évezredek közötti pénzügyi tanácsadóval és anélkül folytatott befektetési teljesítménygel való elégedettség vizsgálatakor a válaszadók 27% -a szerint a befektetők nagyon jól teljesítenek - 2x annyi, mint azok, akik nem rendelkeznek pénzügyi tanácsadással.
Az olyan tehetõ évezredek, akik úgy gondolják, hogy tájékozottak a befektetésrõl, több mint 2X-es valószínûséggel bírnak FA-val, mint kevésbé tájékozott gazdag évezredek. 5x-nél nagyobb valószínűséggel (73% vs. 14%) nagyon magabiztosnak érzik magukat abban, hogy képesek meghozni saját pénzügyi döntéseiket, társítani a befektetést pozitív érzelmekkel, és kevésbé valószínű, hogy ezt félelmetesnek, kockázatosnak vagy túlnyomónak találják.
Hogyan segíthetnek a tanácsadók
Bármennyire is hangzik, az igazságos bejelentkezés kiválthatja az ítélet és a bűntudat félelmét, és néhány gazdag évezredet elriaszthat attól, hogy igazságot mondja tanácsadóinak.
Ennek ellenére a tanácsadók átláthatóságot követelnek az ügyféltől, ami Cheng szerint sokkal valószínűbb, amikor az évezredek együttműködő és nem ítélkezési megközelítést alkalmazó FA-val dolgoznak. „Fontos megérteni, hogy mit értékelnek az emberek. A pénzt a kiadásokra fordítják: vagy ma elkölteni, vagy megtakarítani, hogy a jövőben élvezhessük azokat.
Végül, hasonlóan az orvoshoz, a pénzügyi tanácsadók nem tudják a legjobb tanácsot adni, ha nem rendelkeznek teljes képet az ügyfél pénzügyi helyzetéről. Miközben az ügyfelek feladata, hogy minden lényeges információt közöljék az ügyfelekkel, a kihívás a tanácsadókkal szemben is áll, hogy hasznos, ítéletmentes támogatást nyújtsanak, amely ösztönzi a két fél közötti nyitott és jótékony kapcsolatot.
Módszertan
A Investopedia arra törekedett, hogy megvizsgálja, mi motiválta a nagy recesszió idején felnőttkorba lépett generáció befektetési döntéseit, amelyek hírhedt módon számos kihívást jelentő gazdasági tényezővel szembesültek. A befektetéssel kapcsolatos attitűd megértése céljából megvizsgáltuk azokat, akik rendelkezzenek rendelkezésre álló befektetési jövedelmekkel, úgynevezett „gazdag évezredekként”. A lakosság egy olyan szegmensének megvizsgálásával, amely korcsoportjuk átlagosnál magasabb éves jövedelmet mutat, reméljük, hogy kiküszöböli a pénzügyi nehézségeket azon okok miatt, amelyekbe nem fektethetnek be.
A Chirp Research piackutató céggel 2019 májusában együttműködve a Investopedia 1 405 amerikaitól kapott válaszokat, amelyek 844 gazdag évezredből álltak (23-38 évesek) egy online felmérés útján, és összehasonlította tevékenységüket és hozzáállásukat 430 Gen X és 131 Gen Z válaszadóval. A gazdag fiatalabb évezredeket 23-29 éves korukként határozták meg, ha háztartási jövedelmük (HHI) legalább 50 000 dollár volt, és az idősebb évezredeket 30-38 éves korukként határozták meg, ha HHI értéke legalább 100 000 dollár volt. A felmérés évezredes medián jövedelme 132 473 dollár volt, szemben a közép-évezredes HHI 69 000 dollárral.
A kvantitatív felmérés megkezdése előtt a Investopedia szerette volna megbizonyosodni arról, hogy a megfelelő típusú kérdéseket felteszik-e a válaszadókkal hangzott nyelven. A Investopedia a Chirp-vel kilenc 60 perces egy-egy interjút készített a résztvevőkkel Birminghamben, Chicagóban, Dallasban és New York City-ben. Az interjúk kifejezetten a nyelvtulajdonos évezredekre összpontosítottak, hogy leírják a saját pénzügyeik kezelésével kapcsolatos tapasztalatokat, valamint a pénzgazdálkodással és a befektetéssel kapcsolatos véleményüket, hitüket és hozzáállásaikat.
