Mi az a szerződéses viszontbiztosítás?
A szerződéses viszontbiztosítás olyan biztosítás, amelyet egy biztosítótársaság vásárol egy másik biztosítótól. A biztosítást kiadó társaságot szabadalmazónak nevezik, aki egy adott kötvénycsoport minden kockázatát átadja a vásárló társaságnak, amely a viszontbiztosító.
A szerződéses viszontbiztosítás a viszontbiztosítási szerződések három fő típusának egyike. A másik két tényleges viszontbiztosítás és veszteségbiztosítás.
Kulcs elvihető
- A szerződéses viszontbiztosítás olyan biztosítás, amelyet egy biztosítótársaság vásárol egy másik biztosítótól.A kibocsátó társaságot cédénnek hívják, míg a viszontbiztosítót a beszerző társaságnak, amely a szerződésben meghatározott kockázatokat vállalja díjért. méltányossága és nagyobb stabilitása szokatlan vagy jelentős események esetén.
A szerződéses viszontbiztosítás megértése
A szerződéses viszontbiztosítás a biztosítótársaság és a viszontbiztosító között létrejött szerződést jelenti, amely vállalja, hogy egy meghatározott időtartamra vállalja egy előre meghatározott kötvényosztály kockázatait.
Amikor a biztosítótársaságok új kötvényt kötnek, megegyeznek abban, hogy járulékos kockázatot vállalnak díj ellenében. Minél több kötvényt köt a biztosító, annál nagyobb a kockázata. Az egyik módja annak, hogy a biztosító csökkentse kitettségét, ha a kockázat egy részét átruházza egy viszontbiztosító társaságra. A viszontbiztosítás lehetővé teszi a biztosító számára, hogy felszabadítsa a kockázati kapacitást, és megvédje magát a súlyos igényekkel szemben.
Annak ellenére, hogy a viszontbiztosító nem biztosítja azonnali garanciavállalást az egyes szerződésekre, továbbra is vállalja, hogy az összes kockázatot a szerződéses viszontbiztosítási szerződésben fedezi.
A szerződéses viszontbiztosítási szerződés aláírásával a viszontbiztosító és a biztosítótársaság jelezte, hogy az üzleti kapcsolat valószínűleg hosszú távú lesz. A megállapodás hosszú távú jellege lehetővé teszi a viszontbiztosító számára, hogy megtervezzék a profit elérésének módját, mert ismeri a vállalt kockázat típusát, és ismeri a közvetítőt.
A szerződéses viszontbiztosítási szerződések lehetnek arányosak és nem is arányosak. Arányos szerződések esetén a viszontbiztosító vállalja, hogy vállal egy meghatározott százalékos részesedést a biztosítási kötvényekből, amelyért megkapja ezt a díjösszeget. Ha igényt nyújtanak be, akkor a megadott százalékot is megfizeti. Nem arányos szerződéssel azonban a viszontbiztosító vállalja, hogy kifizeti azokat a követeléseket, amelyek egy meghatározott időn belül meghaladják a meghatározott összeget.
A szerződéses viszontbiztosítás előnyei
Azáltal, hogy fedezi egy előre meghatározott kockázatok osztályát, a szerződéses viszontbiztosítás nagyobb biztonságot nyújt az átadó biztosítónak saját tőkéjében és nagyobb stabilitást biztosít, ha szokatlan vagy jelentős események történnek.
A viszontbiztosítás azt is lehetővé teszi a biztosító számára, hogy olyan kötvényeket írjon alá, amelyek nagyobb kockázatot fednek le, anélkül, hogy túlzottan megnövelnék a szavatoló tőke fedezésének költségeit. Valójában a viszontbiztosítás jelentős likvid eszközöket biztosít a biztosítók számára rendkívüli veszteségek esetén.
Szerződés vs. fakultatív vs. veszteség-viszontbiztosítás többlete
A szerződéses viszontbiztosítás különbözik a fakultatív viszontbiztosítástól. A szerződéses viszontbiztosítás egyetlen szerződésre vonatkozik, amely egyfajta kockázatot fed le, és nem követeli meg a viszontbiztosítótól, hogy fakultatív igazolást nyújtson be minden alkalommal, amikor a kockázatot a biztosítótól a viszontbiztosítóhoz továbbítják.
A fakultatív kockázat viszont lehetővé teszi a viszontbiztosító számára az egyedi kockázatok elfogadását vagy elutasítását. Ezenkívül ez egyfajta viszontbiztosítás egyetlen kockázatcsomag vagy egy adott csomag számára. Ez azt jelenti, hogy mind a viszontbiztosító, mind a szabadalmazó megegyeznek abban, hogy milyen kockázatokat fedez a megállapodás. Ezeket a megállapodásokat általában minden politikára külön-külön megtárgyalják.
A fakultatív szerződések megkötésével járó költségek tehát sokkal drágábbak, mint a szerződéses viszontbiztosítási megállapodások. A szerződéses viszontbiztosítás kevésbé tranzakciós, és kevésbé valószínű, hogy olyan kockázatokat érint, amelyeket egyébként elutasítottak volna a viszontbiztosítási szerződésekből.
A veszteség-viszontbiztosítás többlete a viszontbiztosítás nem arányos formája. A veszteségeket meghaladó szerződés esetén a viszontbiztosító vállalja, hogy a veszteségek teljes összegét vagy a veszteségek egy bizonyos százalékát megfizet egy bizonyos határ felett a cedent számára.
