Mi az a szintű fizetési jelzálog?
A szintű fizetési jelzálog olyan típusú jelzálogkölcsön, amely minden hónapban vagy fizetési időszakban ugyanazt a dollárfizetést igényli. A szintű fizetési jelzálogkölcsönök lehetővé teszik a hitelfelvevők számára, hogy pontosan tudják, mennyit kell fizetniük jelzálogkölcsönükön minden fizetési időszakonként. Ez a stabilitás megkönnyíti számukra a költségvetés elkészítését és a betartását.
Magyarázva a szintű fizetési jelzálog
A szintű fizetési jelzálogkölcsönök lehetnek fix vagy változó kamatozású kölcsönök. Az ilyen típusú jelzálog néha negatív amortizációt eredményezhet, amely felfújja a hitel egyenlegét. Ezek a háztartási kölcsönök nem alkalmasak minden típusú háztulajdonosra, és pénzügyi csapást eredményezhetnek azok számára, akik nem értik a lehetséges következményeket.
Hogy alkalmazzák a szintű fizetési jelzálogkölcsönöket
A jelzálogkölcsönök teljes amortizációja esetén a szintű kifizetéseknek fedezniük kell a tőkeösszeg csökkentését, valamint az adósság kamatainak kifizetését. Kezdetben a befizetés nagy része a kölcsön kamatának fizetésére irányul, némi levonással az egyenlegből. Az idő múlásával valószínűleg megváltozik a fizetésnek a jelzálog felé történő alkalmazása. A kifizetés nagyobb része az egyenleg csökkentésére irányul, miután a kamatot csökkentették.
A fizetési szintű jelzálogkölcsönök szerkezetét az emelkedő és változó inflációs rátákkal keverve néhány szempontból hozzájáruló tényezőként említik a múltbeli lakhatási válságot, amely még a 2000-es évek eleje pénzügyi zavart megelőzi. A piac korábbi zuhanásainál a kamatlábak emelkedése azt jelentette, hogy több tőkére volt szükség a házak vásárlásához. Ez azt jelentette, hogy mivel a vásárlók tradicionális, szintű fizetési jelzálogkölcsönt kerestek, ezt a finanszírozást olyan kamatlábak alapján lehetett megállapítani, amelyek a házak árait meghaladó tényleges piaci értéken túlléptek. Ezenkívül a további infláció előrejelzése és a kamatlábak emelkedése természetellenesen növekvő éves kifizetésekhez vezetett.
Ez azt jelentette, hogy a vevő olyan befizetéseket teljesíthet, amelyek meghaladják a megtérülést, amelyet reálisan remélhetnek, miután a jelzálogkölcsönök teljes mértékben megfizették. Különösen mivel a korai kifizetések nagyrészt a kamatot, nem pedig a főösszeget fedezték volna, a háztulajdonos ténylegesen veszített pénzt túlzott kamat fizetése előtt, mielőtt jelentős haszonnal járt volna otthon. Mire valójában elkezdték fizetni ezt a fő egyenleget, a ház értéke esett volna. Ez valószínűleg fennmaradó jelzálogkölcsönt hagyott számukra egy nagyrészt ki nem fizetett otthonon, amely még eladásuk esetén sem engedné megtenni haszonjukat, nem is beszélve a jelzálog élettartama költségeinek megsértéséről.
