Akár éppen most kezd megtakarítást nyugdíjba vonulni, akár évek óta fektet be befektetéseket, okos lépés lehet, ha professzionális útmutatást keresünk. Mielőtt azonban egyet választana, íme 10 kérdés, amelyekkel felveheti a pénzügyi tanácsadót a nyugdíjba vonulással kapcsolatban.
Kulcs elvihető
- A pénzügyi tanácsadó javaslatokat tehet és útmutatást nyújthat a nyugdíjazás megtervezéséhez. Fizetni kell egy befektetési tanácsadóra óránkénti díjat (csak díjjal járó tanácsadók), egy rögzített éves megtartót, vagyonának egy százalékát. megfelelő pénzügyi tanácsadó - évek óta együtt dolgozhat velük.
Mielőtt pénzügyi tanácsadót választana, győződjön meg arról, hogy megkapja a szükséges szolgáltatásokat és a szükséges tanácsokat. A legjobb módszer erre az, ha a helyes kérdéseket felteszi. Ha a válaszok nem kielégítőek vagy hiányosak, érdemes tovább vizsgálni. Nyugdíjba vonulása túlságosan fontos ahhoz, hogy véletlenszerű legyen.
1. Mi szereti a munkáját?
Nem számít, milyen típusú szakembert keres, segít megtalálni valakit, aki szereti a munkáját - és aki nemcsak órát lyukaszt.
Ideális esetben pénzügyi tanácsadója szívesen segít az embereknek, és szenvedélyesen vállal minden dolgot a pénzügyek iránt, függetlenül attól, hogy segít-e a költségvetésben, az adósság lefizetésében, az egészségügyi költségek kezelésében, az adóstratégiák kidolgozásában, a vagyonépítésben és a nyugdíjkorban elegendő jövedelem biztosításában.
A testbeszéd sokat mond. A tanácsadó kapcsolatba lép veled, mosolyog, és kézmozdulatokkal beszélt (ez jó)? Vagy lepattannak egy széken, elvonják figyelmüket, és a telefonjukra bámulnak (ez egy piros zászló)?
2. Milyen szolgáltatásokat nyújt ügyfelei számára?
Pénzügyi tanácsadója olyan szolgáltatásokat kínál, amelyek segítenek megoldani azokat a problémákat, amelyekkel nyugdíjba vonulhat. Ez magában foglalja a segítséget:
- Számolja ki, hogy mennyi időre van szüksége a nyugdíjba vonulásához, és állítsa be a megtakarítási referenciaértékeket, hogy odakerüljön. Válasszon olyan befektetéseket, amelyek megfelelnek a kockázati toleranciának és az időhorizontnak.
3. Milyen képesítéseid vannak?
Általában véve olyan valakit keres, aki fejlett pénzügyi és nyugdíjazási tervezési végzettséggel rendelkezik. A figyelembe veendő megnevezések között szerepel a Certified Financial Planner (CFP®), a Chartered Financial Consultant (ChFC®) és a Chartered Life Underwriter (CLU®).
Egy másik magas rangú a hitelesítő adatok között a RICP®, amely magában foglalja a nyugdíjakra vonatkozó tervezési képzést és oktatást. Az olyan hitelesítő oldalak, mint például a Megjelölés-ellenőrzés segíthet egy képzett szakember keresésében, vagy ellenőrizheti, hogy az általa állított tanúsítás pontos-e.
Mindenkinek, aki állítólag nyugdíjazási tanácsadónak lenne, megbízottnak kell lennie.
4. Ön vagyonkezelő?
"Megbízói kötelesség" olyan jogi kifejezés, amely azt jelenti, hogy az egyik félnek a másik fél érdekében kell eljárnia. Azt akarja, hogy tanácsadója az Ön érdekeit szolgáló befektetések felé mutatjon, nem pedig az övékre.
Nagyszerű, ha a kettő egybeesik, de a tiédnek kell előbb jönnie. Tipp: a díjmentes tanácsadók nagyobb valószínűséggel vállalnak bizalmi feladatokat, mint azok, akik megbízásokon dolgoznak.
5. Hogyan fogok kompenzálni?
Fontos, hogy előre tudjuk, hogyan kompenzálja a potenciális nyugdíjazási tanácsadót. Fel kell tennie a kérdést, hogy óránként, tranzakciónként vagy évente fizet-e az eszköz értéke alapján. Más tanácsadók jutalékot fizethetnek az általuk nyújtott termékekre.
Ez nem azt jelenti, hogy el kell kerülnie valakit, aki többet számít fel. A drága tanácsadó megéri a fizetett díjat, ha az eredmények értékesek az Ön számára. Vigyázzon a jutalékon alapuló kompenzációra, mivel ez azt jelentené, hogy a tanácsadó arra készteti Önt, hogy magasabb díjakat vásároljon.
6. Birtokolja-e cége a pénzem és a befektetéseim?
Pénzügyi tanácsadói nem léphetnek kapcsolatba az Ön vagyonával (kivéve a szolgáltatásaikért fizetett díjakat). Ehelyett a tanácsadónak szerződést kell kötnie egy megbízható letétkezelővel, aki lehet harmadik fél vagy a cégük tulajdonában lehet.
A letétkezelő birtokolja az Ön vagyonát, és tranzakciókat is feldolgoz, osztalék- és kamatfizetéseket gyűjt, osztalékot fizet és havi kimutatásokat készít. A közismert harmadik részből származó letétkezelők közé tartozik Charles Schwab, a Fidelity Institutional, a Pershing / BNY Mellon, a TD Ameritrade és az LPL Financial.
7. Mi az Ön befektetési filozófiája?
Ez a legalapvetőbb kérdés, és minden nyugdíjazási tanácsadónak habozás nélkül meg kell tudnia válaszolni. Meg kell hallnia a befektetési stratégiák mögött meghúzódó fegyelemről, és arról, hogy ezek a stratégiák hogyan fognak segíteni a befektetési célok elérésére tervezett éves hozam elérésében. Mindezt egyszerűen meg kell érteni, érthető.
Ezenkívül olyan információkat kell kapnia, amelyek célja annak biztosítása, hogy megértse és meg tudja navigálni az adójogszabályokat, és elkerülje a piaci ingadozásokkal kapcsolatos érzelmi reakciókat.
8. Hogyan fogjuk megismerni a befektetéseimet?
Legalább negyedévente kell várnia a kapcsolatot. Havonta még jobb. A tanácsadója elmagyarázza minden vételi vagy eladási tranzakciót, és rendszeresen áttekintést nyújt az Ön portfóliójának állapotáról, adott esetben oktatási forrásokkal együtt (vagy ha ezeket kéri).
9. Mi történik a pénzemmel, ha valami történik veled?
Tanácsadójának képesnek kell lennie arra, hogy elég részletesen válaszoljon erre a kérdésre, ha biztos abban, hogy van kilépési terv, ha nyugdíjba vonul, másik vállalkozásba távozik, vagy egyébként nem képes tovább szolgálni. Tudnia kell, hogy hogyan kezeli a pénzügyi ügyeit, és ki kezeli azokat.
10. Van valami, amit elfelejtettem kérdezni?
Az interjú befejezése ezzel a kérdéssel nagyon nyilvánvaló lehet. Még akkor is, ha úgy gondolja, hogy a válasz nemleges, megmutathatja a potenciális pénzügyi tanácsadóval való kapcsolatfelvétel szintjét. Ennek ellenére van esély arra, hogy elmulasztott valamit a beszélgetés során, és ez alkalom a tanácsadónak, hogy felvegyen valami fontosat.
Alsó vonal
A megfelelő kérdések feltevése és a kapott válaszok figyelmes meghallgatása segít eldönteni, hogy van-e megfelelő mérkőzés. Ha egy pár tagja vagy, akkor mindkét partnernek kényelmesnek kell lennie a pénzügyi tanácsadóval. A filozófia, a díjak, a képesítések és még sok más a játékba kerülnek.
Ne feledje, hogy a nyugdíjazási tanácsadó kiválasztása nem könnyű feladat. Előfordulhat, hogy több jelölttel interjút készít, mielőtt megtalálja a megfelelőt.
