Tartalomjegyzék
- MPI Notification Scare Tactics
- Óvakodj a csökkenő kifizetésektől
- Visszatérített díjak
- Tehát ki lenne az előny?
- Korhatárok
- Eltér a PMI-től
- A kemény eladás
- Alsó vonal
Miután lezárták a jelzálogkölcsönöket, sokan azonnal elkezdenek napi megkereséseket kapni az e-mailben, sürgetve őket, hogy vásárolják meg a jelzálog-biztosítási életbiztosítást (MPI). Egyszerűen fogalmazva: az MPI egy olyan típusú életbiztosítás, amelyet a hitelezőkkel kapcsolt bankok és független biztosítótársaságok értékesítenek, és amelyek nyilvános nyilvántartásból szereznek információt egy személy jelzálogjogáról.
MPI Notification Scare Tactics
Az MPI-ajánlatokat gyakran elrejtik, mivel a jelzálogkölcsön-hitelezők hivatalos kérései meggyőző részleteket tartalmaznak, például a hitelező és a hitelfelvevő neve, a hitel típusa és a tartozás összege. Félkövér betűkkel ezek a dokumentumok olyan riasztó címsorokkal vezetnek, mint például:
- FONTOS FIGYELMEZTETÉS! KÉRJÜK TELJESEN ÉS VISSZA! Jelzálogvédő kártya! Jelzálog ingyenes házvédelem!
Ezeket a nyilatkozatokat gyakran félelmetes taktikai nyilatkozatok követik, például: „Ha holnap meghalt, képes-e a családja továbbra is a jelzálogkölcsön-fizetést megtartani és életminőségét megőrizni?” Végül ezek a kérések megoldásokat mutatnak be, a családok védelmét állító programok nyújtásával., tragédia nyomán, jelzálogkölcsönök megfizetésével.
Szüksége van jelzálogbiztosításra?
Valójában a jelzálog-biztosítási életbiztosítási szerződések általában rosszul javasoltak, a következő okok miatt:
- Rugalmasság hiánya: Ellentétben a rendes lejáratú életbiztosítással, ahol a kedvezményezettek a biztosítási kifizetéseket az igényeknek megfelelően használhatják, a legtöbb jelzálogbiztosítási biztosító közvetlenül juttatást küld a hitelezőknek, így a kedvezményezettek soha nem látnak pénzt. Magas díjak: Ha egészséges ember vagy, aki soha nem dohányzott, az MPI általában drágább, mint a hosszú távú életbiztosítás. Az átláthatóság hiánya: A biztosítás más típusaival ellentétben az MPI online árajánlata nehéz beszerezni, ami komoly aggodalomra ad okot, mivel az MPI jelzálogköltségei nagyon eltérőek lehetnek. Ingadozó biztosítási díjak: Ellentétben a futamidejű kötvényekkel, amelyek 30 évig rögzített díjakat számítanak fel, meglepő áremelkedések nélkül, az MPI-kötvények díjait csak az első öt évre lehet rögzíteni, amely időnként bármikor megnövekedhetnek.
Óvakodj a csökkenő kifizetésektől
Egyes MPI-házirendek valójában olyan politikákat kínálnak, amelyek rögzített díjakat számítanak fel a házirend időtartamára. Sok esetben azonban ezeknek a házirendeknek a kifizetése idővel csökkenhet, mivel a potenciális kifizetések csökkennek. Az ilyen típusú jelzálog-biztosítási életbiztosítás, amelyet néha „csökkenõ idõtartamú biztosításnak” is neveznek, célja a jelzálog-egyenleg kifizetése, míg a kedvezményezett minden hónapban fizeti ki a jelzálogösszeg egy részét. Következésképpen az MPI-irányelv potenciális kifizetése minden jelzálogkölcsön-kifizetéssel csökken.
Másrészről, néhány újabb MPI-terméknek van egy olyan funkciója, amelyet úgy hívnak, hogy "szintű halálozási juttatás", ahol a kifizetések nem csökkennek. Például, ha 100 000 dolláros jelzálogot fedez, akkor a kedvezményezett (nem a hitelező) a teljes 100 000 dollárt kapja meg, akkor is, ha a jelzálog adóssága 65 000 dollárra csökkent. És ha akkor fizeti ki a jelzálogkölcsönt, amikor a kötvény még érvényben van, néhány irányelv lehetővé teszi, hogy a jelzálogbiztosítást életbiztosítási kötvényré alakítsa.
Kulcs elvihető
- A jelzálog-biztosítási életbiztosítás (MPI) egy olyan hitelbiztosító, amelyet a hitelezőkkel kapcsolt bankok értékesítenek, és amelyek a nyilvános nyilvántartásokból információkat szereznek a jelzálogjogról. Ezeknek a termékeknek vannak hátrányai, mint például a magas díjak és az átláthatóság hiánya.Ezek a termékek vonzzák azokat, akik szeretnének kötvényeket szerezni, mert rossz egészségi állapotuk vagy rossz kórtörténetük miatt.
Visszatérített díjak
Egyes MPI házirendek visszatérítik a díjakat, ha soha nem nyújt be követelést a jelzálogkölcsön kifizetése után. Azonban valószínűleg sokkal kevesebbet érnek az Önnek visszatérített díjak, mivel az infláció csökkentené azok értékét. Ezenkívül valószínűleg elrontotta az esélyét arra, hogy befektessen minden pénzt, amelyet megtakaríthatott volna, ha olcsóbb távú életbiztosítást vásárolt volna.
Tehát ki lenne az előny?
A jelzálog-biztosítás azok számára előnyös lehet, akik a jelenlegi rossz egészségi állapot miatt nem jogosultak hosszú távú életbiztosításra, mivel az MPI-t általában vételi szerződés nélkül értékesítik. Ezekben az esetekben az MPI-jelölteknek több társaságtól kell árajánlatot keresniük, és ellenőrizniük kell minden egyes vállalkozás pénzügyi szilárdságát az AM Best társaságnál, amely levélminősítésű biztosítókat sorol fel.
Azok számára, akik el akarják kerülni a kifizetések csökkenését, az MPI-politikákat az orvosi vizsgálat nélküli időszakos politikákra (más néven garantált kérdésekre) kell választaniuk, szintű díjakkal és szintű halálesetekkel. Bár ezek az irányelvek költségesebbek, és alacsonyabb fedezetet nyújthatnak, mint a kórtörténet áttekintése és a fizikai vizsgák lefolytatása, legalább ugyanazt az ellátást fizeti, függetlenül attól, hogy a jelzálogkölcsönbe 10 vagy 25 év elhal meg.
Egy másik lehetőség az, hogy jelzálogkölcsön-biztosítási kötvényt szerezzen, amely nagyobb fedezetet kínál olcsóbban, már jelzálogkölcsönének időtartama alatt. Miután jelentősen megfizette a tőket, fontolgassa a garantált kibocsátási időre szóló irányelv átváltását.
Korhatárok
A többi életbiztosításhoz hasonlóan a jelzálogbiztosítás bizonyos életkor után nem biztos, hogy rendelkezésre áll. Az Állami Farm csak 30 éves jelzálogbiztosítást kínál 45 éves vagy annál fiatalabb (New Yorkban 36 éves vagy annál fiatalabb) kérelmezők számára, és csak a 60 éves vagy annál fiatalabb személyek számára nyújt 15 éves kötvényt.
Eltér a PMI-től
A jelzálogbiztosítás teljesen különbözik a magánbiztosítási jelzálogbiztosítástól (PMI), amely a hitelezőket védi, nem te. Ha kevesebb, mint 20% -át engedi otthonára, havi díjakat fizet a PMI-házirendnek, amely fizetni fogja a hitelezőt, ha nem teljesíti. Halála esetén azonban örököseinek folytatnia kell a jelzálog-kifizetéseket, és a PMI csak akkor lép be, ha a családtagok mulasztják el.
A kemény eladás
A jelzálogbiztosítás-biztosító prédikálja annak fontosságát, hogy termékét hozzáfűzi a meglévő életbiztosítási fedezethez, meggyőzve Önt arról, hogy az életbiztosítás kifizetéseit jelzálog-kifizetések fogják kifizetni, így szeretteit pénzügyi gondokba hagyva. De jobb megoldás az, ha egyszerűen csak több életbiztosítást vásárol.
Alsó vonal
Azok számára, akik szeretik a drága jelzálogkölcsönöket szeretteiknek hagyni, fontolóra kell venniük a hosszú távú életbiztosítást, amely tipikusan kiváló megoldás a jelzálog-biztosítási életbiztosításhoz.
